Explorar todas las preguntas

1. ¿Cuál formulario de propietario es la póliza más comúnmente emitida para una vivienda unifamiliar ocupada por el dueño en California?

HO-3 es el formulario estándar ocupado por el dueño. Asegura la vivienda y otras estructuras sobre base de riesgos abiertos y los bienes personales sobre base de riesgos nombrados, ofreciendo el equilibrio adecuado entre precio y cobertura.

2. ¿Cuál formulario de propietario provee cobertura de riesgos abiertos TANTO en la vivienda COMO en los bienes personales?

HO-5 es el formulario Integral. Mejora el HO-3 al escribir los bienes personales también sobre base de riesgos abiertos, siendo la cobertura estándar de propietario más amplia disponible.

3. Una estudiante universitaria alquila un apartamento y quiere asegurar sus electrónicos, ropa y responsabilidad personal. ¿Qué formulario es apropiado?

HO-4 es el formulario de inquilino. No tiene cobertura de vivienda y en su lugar provee Cobertura C (bienes personales) y responsabilidad de Sección II (Coberturas E y F) para quien no es dueño del edificio.

4. ¿Cuál formulario de propietario está específicamente diseñado para casas antiguas donde el valor de mercado es muy inferior al costo de reemplazo?

HO-8 es el formulario Modificado. Se usa para casas antiguas o históricas cuyo costo de reemplazo excede ampliamente el valor de mercado; las pérdidas de la vivienda se ajustan al valor real en efectivo o reemplazo funcional en lugar del costo de reemplazo completo.

5. Bajo una póliza HO-3 estándar, ¿el límite de Cobertura B (Otras Estructuras) es qué porcentaje de la Cobertura A (Vivienda)?

La Cobertura B se fija en el 10% de la Cobertura A como seguro adicional. Cubre estructuras separadas como cobertizo, cerca o garaje separado y no reduce el monto disponible bajo Cobertura A.

6. En una póliza HO-3 estándar, ¿el límite de Cobertura C (Bienes Personales) se fija típicamente en qué porcentaje de la Cobertura A?

La Cobertura C en formularios ocupados por el dueño es estándar al 50% de la Cobertura A. El asegurado puede aumentar o disminuir este porcentaje, y las pólizas de inquilino o condominio fijan su propio límite de Cobertura C porque no tienen Cobertura A.

7. La Cobertura D en una póliza de propietario reembolsa principalmente al asegurado por ¿cuál de los siguientes?

La Cobertura D es la cobertura de Pérdida de Uso. Paga gastos de vida adicionales, valor justo de alquiler y beneficios limitados de autoridad civil cuando una pérdida cubierta de Sección I hace inhabitable la residencia. Reembolsa solo el aumento sobre el costo normal de vida del hogar.

8. ¿Cuál es el límite mínimo estándar para la Cobertura E (Responsabilidad Personal) en una póliza típica de propietario?

El límite mínimo estándar de Cobertura E es de $100,000 por suceso. Comúnmente se aumenta a $300,000 o $500,000, y puede agregarse una póliza paraguas personal por encima para exposiciones de responsabilidad más altas.

9. La Cobertura F (Pagos Médicos a Otros) en una póliza estándar de propietario se describe MEJOR como:

La Cobertura F son pagos médicos sin culpa a otros. Paga los gastos médicos razonables de un no asegurado lesionado en la propiedad con permiso o fuera de la propiedad por actividades de un asegurado, sin necesidad de probar negligencia. El límite estándar es $1,000 por persona, a menudo aumentado a $5,000.

10. Bajo una póliza de riesgos abiertos (formulario especial), ¿quién tiene la carga de la prueba cuando ocurre una pérdida?

La cobertura de riesgos abiertos invierte la presunción. Toda pérdida física directa está cubierta salvo que la póliza la excluya específicamente, así que la aseguradora carga con la prueba de demostrar que aplica una exclusión. Por eso HO-3 y HO-5 ofrecen cobertura más amplia que HO-2.

11. El Código de Seguros de California §10081 requiere que una aseguradora que escribe una póliza de propiedad residencial haga ¿qué respecto a la cobertura de terremoto?

El Código de Seguros de California §10081 y secciones siguientes requieren que las aseguradoras que escriben propiedad residencial hagan una oferta escrita obligatoria de cobertura de terremoto. El asegurado puede aceptar o rechazar por escrito, y la oferta debe hacerse al menos en cada otra renovación.

12. La California Earthquake Authority (CEA) se describe MEJOR como:

La CEA es una entidad financiada privadamente y administrada públicamente, creada tras el terremoto de Northridge de 1994. Escribe la mayoría de las pólizas residenciales de terremoto de California a través de sus aseguradoras participantes, con deducibles altos y sublímites limitados de contenidos y pérdida de uso.

13. Tras un desastre por incendio forestal declarado por el Gobernador, ¿durante cuánto tiempo prohíbe el Código de Seguros de California §675.1 que una aseguradora no renueve una póliza de propiedad residencial debido a la ubicación de la propiedad en el área afectada?

CIC §675.1 prohíbe la no renovación o cancelación durante un año tras un estado de emergencia declarado por el Gobernador por incendio forestal u otro desastre, siempre que el asegurado no haya cometido fraude y continúe pagando la prima. La protección cubre la propiedad residencial dentro del área afectada.

14. ¿Cuál de las siguientes pérdidas está EXCLUIDA bajo una póliza estándar de propietario sin un endoso adicional o póliza separada?

La inundación, incluyendo agua superficial y el desbordamiento de arroyos o ríos, está excluida bajo todo formulario estándar de propietario. La inundación se asegura por separado a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o un asegurador privado.

15. El daño causado por terremoto está generalmente cubierto bajo una póliza estándar de propietario en California solo cuando:

El movimiento de tierra, incluyendo terremoto, es una exclusión estándar. La cobertura existe solo cuando el asegurado agrega un endoso de terremoto a la póliza de propietario o compra una póliza separada de la California Earthquake Authority (CEA) o de terremoto privada.

16. Para recibir costo de reemplazo completo en una pérdida de la vivienda bajo un HO-3 estándar, ¿el asegurado debe asegurar la vivienda al menos a qué porcentaje de su costo de reemplazo completo?

El requisito de 80% seguro-a-valor aplica al costo de reemplazo de la vivienda. Si está asegurada al menos al 80% del costo de reemplazo completo al momento de la pérdida, la aseguradora paga costo de reemplazo hasta el límite; por debajo del 80%, la aseguradora paga el mayor entre el valor real en efectivo o un cálculo de penalización por coaseguro.

17. Sin un endoso de costo de reemplazo, los bienes personales bajo Cobertura C se ajustan típicamente sobre qué base?

Los bienes personales bajo Cobertura C se ajustan a valor real en efectivo (ACV), que es el costo de reemplazo menos la depreciación, salvo que el asegurado compre un endoso de costo de reemplazo. La vivienda, en contraste, se ajusta al costo de reemplazo cuando se cumple el requisito del 80%.

18. La cláusula estándar de hipoteca requiere que la aseguradora dé al acreedor hipotecario aviso escrito de cancelación con al menos ¿cuántos días de anticipación?

La cláusula estándar de hipoteca requiere al menos 10 días de aviso escrito de cancelación al acreedor hipotecario. La cláusula también protege el interés del acreedor aun cuando el acto o negligencia del asegurado de otro modo anularía la cobertura, a cambio de que el acreedor pague la prima a solicitud y provea prueba de pérdida si el asegurado no lo hace.

19. Bajo los límites especiales estándar de Cobertura C, ¿cuál es el sublímite típico por pérdida por ROBO de joyas, relojes y pieles?

El límite especial estándar por robo de joyas, relojes y pieles es de $1,500. Para asegurar joyería valiosa por encima de este sublímite, el asegurado debe programar los artículos bajo un endoso de bienes personales programados, que elimina el sublímite y amplía los riesgos a riesgos abiertos.

20. El sublímite especial de Cobertura C por robo de ARMAS DE FUEGO en una póliza estándar de propietario es aproximadamente:

El sublímite estándar por robo de armas de fuego es de $2,500. La plata y el oro también tienen un sublímite por robo de $2,500. Como con joyería, se puede asegurar un valor más alto programando los artículos por separado bajo un endoso de bienes personales programados.

21. La cobertura de evaluación de pérdida bajo una póliza HO-6 de condominio está diseñada para pagar:

La cobertura de evaluación de pérdida paga la parte del dueño de la unidad de una evaluación impuesta por la asociación de condominio o de propietarios debido a una pérdida cubierta a la propiedad de uso común, sujeta a un sublímite (a menudo $1,000 salvo aumento por endoso). Es una característica clave del formulario HO-6.

22. La cláusula de liberalización en una póliza de propietario significa que:

Bajo la cláusula de liberalización, si la aseguradora amplía la cobertura del formulario sin requerir prima adicional durante la vigencia, la cobertura más amplia aplica automáticamente a todas las pólizas existentes. Protege a los asegurados de quedar con cobertura más estrecha solo porque su póliza se emitió antes.

23. ¿Cuál de las siguientes reclamaciones está EXCLUIDA de la Sección II (Responsabilidad) de una póliza de propietario?

La Sección II excluye lesiones corporales o daños a la propiedad esperados o intencionales por el asegurado. Los actos intencionales no están cubiertos, aun si la lesión resultante es mayor de lo esperado. Los otros ejemplos involucran incidentes de tipo negligencia que caen dentro de Coberturas E y F.

24. Los bienes personales usualmente ubicados FUERA de la propiedad residencial están cubiertos bajo Cobertura C al mayor de:

El límite estándar para bienes personales usualmente ubicados fuera de la propiedad residencial (como artículos almacenados en otro lugar o en un dormitorio universitario) es el mayor entre el 10% de Cobertura C o $1,000. Este sublímite no aplica a los bienes personales en una residencia principal recién adquirida durante los primeros 30 días.

25. En una póliza HO-3 estándar, el límite para Cobertura D (Pérdida de Uso) es típicamente:

En HO-3 y HO-5, el límite estándar de Cobertura D es 20% de Cobertura A. HO-8 usa 10% de Cobertura A, mientras que los formularios de inquilino (HO-4) y condominio (HO-6) usan 30% de Cobertura C porque no hay Cobertura A en esas pólizas.