Explorar todas las preguntas

1. ¿Cual frase describe MEJOR como una poliza de peligros abiertos (forma especial) maneja la carga de la prueba para una perdida cubierta?

Las polizas de peligros abiertos cubren TODAS las causas EXCEPTO las excluidas. La carga pasa a la aseguradora, que debe identificar y probar la exclusion. En peligros nombrados la carga es del asegurado.

2. Bajo la forma especial HO-3, ¿como se escribe tipicamente la Cobertura C (bienes personales)?

La HO-3 es la mas comun en California porque da peligros abiertos en la vivienda (A) y otras estructuras (B), pero mantiene peligros NOMBRADOS en bienes personales (C). Para abrir los peligros tambien en bienes personales se sube a la HO-5 Comprensiva.

3. Todos los siguientes son peligros clasicos de 'forma basica' EXCEPTO:

La lista basica (FELLW + extendida) incluye fuego, explosion, rayo, viento/granizo, humo, vehiculos, aeronaves, vandalismo, disturbios, sumidero y accion volcanica. El TERREMOTO se excluye en las formas estandar; California exige OFRECER cobertura sismica aparte (CEA o stand-alone) bajo §10081/§10089.

4. ¿Cual peligro agrega la FORMA AMPLIA pero NO esta en la forma basica?

El peso de hielo, nieve o aguanieve es una adicion clasica de la forma amplia, junto con objetos que caen, descarga accidental de agua/vapor, congelamiento, dano electrico subito y rotura de calefaccion. Rayo, fuego y vandalismo son basicos.

5. Un propietario en California pregunta si su HO-3 estandar cubre dano por terremoto. La respuesta CORRECTA es:

El movimiento de tierra (incluido terremoto) se excluye en las formas HO-3 estandar. Los §10081 y §10089 obligan a las aseguradoras admitidas a OFRECER cobertura sismica, normalmente vie CEA o poliza separada.

6. El sotano de un propietario queda destruido cuando un rio cercano se desborda tras varios dias de lluvia. La HO-3:

Inundacion, agua superficial, olas, marea y desbordamiento estan EXCLUIDAS en todas las formas estandar HO y DP. La cobertura contra inundacion se compra aparte, normalmente vie NFIP o aseguradora privada. Viento/granizo no aplica porque el origen fue el agua, no el viento.

7. Los bienes personales como joyeria, armas, plateria y efectivo suelen estar sujetos a:

HO y DP incluyen LIMITES ESPECIALES para robo de joyas, armas, plateria, efectivo, valores y bienes similares. Para asegurar al valor real conviene PROGRAMARLOS en un personal articles floater (PAF) o endoso marino interior, detallando cada articulo con su tasacion.

8. Un techo de tejas de composicion de 18 anos con costo de reposicion de $24,000 es destruido por granizo. La depreciacion se calcula en $14,000. Si la poliza liquida esta perdida parcial a valor en efectivo real (sin endoso RC), la aseguradora pagara (antes del deducible):

Bajo §2051, ACV = Costo de Reposicion menos Depreciacion: $24,000 - $14,000 = $10,000. El asegurado absorbe la depreciacion restante salvo que tenga endoso RC y termine la reparacion.

9. ¿Cual frase distingue MEJOR el costo de reposicion del valor en efectivo real?

El costo de reposicion paga el costo actual de reparar/reemplazar con calidad y tipo similares, sin restar depreciacion. ACV resta la depreciacion. Esta diferencia es lo que hace valioso el RC para techos y casas antiguas.

10. Bajo la mayoria de las polizas de vivienda en California con liquidacion RC en la vivienda, la aseguradora normalmente paga:

El RC es condicional a reparar/reconstruir. La aseguradora paga el ACV por adelantado y RETIENE la depreciacion (la 'recuperable') hasta que el asegurado pruebe que terminaron las obras dentro del plazo, normalmente 12-24 meses en California (extendible a 36 meses para desastres declarados bajo §2051.5).

11. Una vivienda con costo de reposicion de $500,000 esta asegurada en $300,000 bajo una clausula de coaseguro del 80%. Ocurre una perdida parcial de $40,000 (ignore el deducible). ¿Cuanto pagara la aseguradora?

80% de $500,000 = $400,000 requeridos. Asegurado lleva $300,000; fraccion = 300/400 = 75%. Pago = 75% × $40,000 = $30,000. El asegurado absorbe $10,000 de penalidad. El coaseguro aplica solo a perdidas PARCIALES; una total se pagaria hasta el limite de $300,000.

12. Las penalidades de coaseguro en una poliza de vivienda aplican a:

El coaseguro controla el INFRASEGURO, no limita el pago. Aplica solo a perdidas PARCIALES. Una perdida total se paga hasta el limite sin penalidad, porque no hay 'recuperacion parcial' que medir.

13. Una propietaria incendia deliberadamente su vivienda asegurada para cobrar el seguro. El acreedor hipotecario figura en una clausula ESTANDAR (Union). ¿Resultado mas probable?

Bajo la clausula ESTANDAR, los derechos del acreedor NO se pierden por actos del asegurado. El prestamista cobra hasta su saldo. La asegurada se niega por perdida intencional y la aseguradora se subroga al pagare. Bajo la clausula ABIERTA, el prestamista tambien se quedaria sin cobrar.

14. Bajo la clausula estandar usada en California, ¿cuanto aviso escrito por anticipado debe dar la aseguradora al acreedor antes de cancelar la poliza?

La clausula estandar (Union) exige al menos 10 DIAS de aviso escrito al acreedor antes de cancelar por cualquier motivo. (Los plazos para avisar al asegurado por no renovacion/cancelacion son distintos y mas largos bajo §678 y siguientes.)

15. Bajo la HO-3 estandar, si la vivienda ha estado vacante mas de cuantos dias consecutivos inmediatamente antes de la perdida, ciertos peligros (incluido vandalismo) pueden excluirse o reducirse?

La disposicion de vacancia estandar en HO-3 (y DP-3) suspende o reduce la cobertura de vandalismo, vidrio, agua, robo y dano por hielo/nieve si la vivienda esta VACANTE mas de 60 DIAS CONSECUTIVOS antes de la perdida. El vandalismo suele excluirse por completo despues de los 60 dias.

16. El asegurado pierde una silla de un juego de seis sillas iguales. La clausula par y conjunto significa que la aseguradora pagara:

La clausula par y conjunto exige pagar una PROPORCION razonable del valor del conjunto. Ni paga el conjunto como perdida total ni ignora la perdida de valor de las restantes. El objetivo es indemnizar sin enriquecer.

17. Tras pagar una perdida total del automovil asegurado, la aseguradora se queda con el vehiculo accidentado y lo vende a un desguace por $1,500. Esto ejerce su derecho de:

El salvamento es el derecho de la aseguradora, tras pagar la perdida total, a tomar la propiedad danada y recuperar su valor residual. Complementa la indemnizacion: el asegurado cobra la perdida pero no conserva tambien el auto para revenderlo y lucrar.

18. Una tuberia galvanizada de 30 anos se corroe gradualmente y gotea detras de una pared por meses, causando $18,000 en moho y dano a tabiqueria. La HO-3 lo mas probable es:

Desgaste, oxido, corrosion, deterioro gradual y el moho resultante estan EXCLUIDOS en la HO-3 estandar. El seguro de propiedad cubre eventos SUBITOS Y ACCIDENTALES, no consecuencias lentas del envejecimiento o negligencia. Una rotura SUBITA seria una cuestion distinta y podria estar cubierta.