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Bajo el §10081 y §10086 del Código de Seguros, la aseguradora debe hacer una oferta escrita de cobertura sísmica al emitir y en cada renovación de una póliza de propiedad residencial. El solicitante puede aceptar o rechazar por escrito y el silencio se trata como rechazo. No hay adición automática, no se requiere aceptación verbal y no se traslada responsabilidad personal al productor cuando el asegurado no responde.

La CEA, creada por estatuto en 1996, es de gestión pública pero financiada por aseguradoras privadas participantes. La mayoría de las aseguradoras autorizadas de propiedad residencial en California satisfacen la oferta sísmica obligatoria emitiendo pólizas de CEA en lugar de suscribir el riesgo en su propio papel. No es federal, no es un reasegurador comercial exclusivo y no es un mercado de líneas excedentes.

El Plan FAIR de California, creado en el §10090 y siguientes del Código de Seguros, es el asegurador de propiedad básica de último recurso. Es un sindicato de todas las aseguradoras de propiedad autorizadas y proporciona cobertura de incendio estrecha a solicitantes que no pueden obtener cobertura en el mercado voluntario. La CEA atiende terremoto, el Programa de Auto de Bajo Costo cubre responsabilidad para conductores de bajos ingresos que califican y el DMHC regula HMOs.

El Proyecto de Ley del Senado 824, codificado en el §675.1, impone una moratoria de un año sobre la no renovación o cancelación de pólizas de propiedad residencial únicamente porque la propiedad está ubicada en un código postal dentro o adyacente al área de emergencia por incendio forestal. El estatuto no congela tarifas, no impide nuevas ventas y no retrasa el pago de reclamos; solo bloquea la no renovación basada en la ubicación.

La Proposición 103, codificada principalmente en el §1861.05, estableció la aprobación previa: una aseguradora debe presentar una nueva tarifa y obtener la aprobación del Comisionado antes de usarla en auto personal, propietarios y la mayoría de las pólizas de líneas personales. No es un sistema de uso y archivo, el Comisionado no fija tarifas unilateralmente y la medida aplica ampliamente a líneas personales.

El §1861.02(b)(2) del Código de Seguros, promulgado por la Proposición 103, dispone que la tarifa cobrada por una póliza con Descuento de Buen Conductor cumplirá con la subdivisión (a) y será al menos un 20 por ciento inferior a la tarifa que al asegurado se le habría cobrado de otro modo por la misma cobertura. Todo asegurador debe ofrecer esa póliza a quien califique. (a) es incorrecta porque el descuento es un derecho legal y no una aspiración que el Comisionado pueda dispensar; (b) subestima el margen, que es del 20 por ciento y no del 10; y (c) es incorrecta porque el punto de comparación es la propia tarifa presentada y aplicable del asegurador, rebajada al menos un 20 por ciento, no una tarifa que calcule el Comisionado.

El §678 del Código de Seguros exige que un aviso de no renovación de una póliza de propiedad residencial de líneas personales se envíe al asegurado nombrado al menos 75 días antes de la fecha de vencimiento e indique el motivo específico. Los plazos más cortos listados aplican a otras acciones (como una cancelación a mitad de período de auto por falta de pago) pero no satisfacen el §678 para la no renovación de propiedad.

30 días, conforme al §663(a)(2). La sección antes citada, el §663.5, no fija plazo alguno de aviso: prohíbe a la aseguradora negarse a renovar únicamente por la edad del asegurado o porque haya un reclamo pendiente. La lista de causales del §661 rige la cancelación a mitad de período, no la no renovación. Los 75 días son el plazo de propiedad residencial del §678(c)(1), y 60 y 90 días no son plazos de auto en California.

10 CCR §2695.5(e)(1) exige acuse de un reclamo en 15 días calendario; §2695.7(b) exige aceptar o denegar en 40 días calendario desde la recepción de la prueba del reclamo; y §2695.7(h) exige entregar el pago en 30 días calendario desde el acuerdo sobre la suma. Memorice 15/40/30: estos plazos específicos de California se examinan repetidamente.

El §3287 del Código Civil de California otorga a una persona el derecho a interés previo al juicio a la tasa legal sobre cualquier suma líquida indebidamente retenida. La tasa legal es 10 por ciento anual, calculada como interés simple desde la fecha en que la suma se hizo exigible. Los daños por mala fe son separados; el interés legal bajo §3287 se devenga automáticamente sin necesidad de demanda extracontractual.

El §758 y §758.5 del Código de Seguros, con las normas implementadoras en 10 CCR §2695.8(g) y §2695.85, dan al reclamante el derecho a elegir el taller. La aseguradora puede sugerir un taller de reparación directa y explicar ventajas, pero no puede exigir su uso. La elección del reclamante prevalece; el prestamista no elige el taller en un reclamo de daños físicos de primera parte.

El §11629.7 y siguientes del Código de Seguros limitan el Programa de Auto de Bajo Costo a conductores de bajos ingresos que califican. El tope de ingreso es el 250 por ciento del nivel federal de pobreza, el solicitante debe tener al menos 16 años con licencia válida y tres años de licencia y seguro continuos, y la cobertura del programa se fija en $10,000 por persona y $20,000 por accidente por lesiones corporales con $3,000 por daños a la propiedad: los límites 10/20/3, inferiores a los mínimos 30/60/15 de responsabilidad financiera.

El §11580.2 del Código de Seguros exige que cualquier rechazo de UM, o cualquier selección de límites de UM inferiores a los límites de responsabilidad por lesiones corporales (hasta 30/60), se haga en un escrito firmado que cumpla los requisitos legales. Un rechazo oral es inefectivo. Por lo tanto, UM permanece vigente a los límites por defecto y la aseguradora sigue en el riesgo hasta que conste una renuncia escrita conforme.

Seis, no cinco. La AB 451 (Stats. 2023, cap. 136, vigente desde el 1 de enero de 2024) modificó el §1677 para exigir el examen en inglés, español, chino simplificado, vietnamita y coreano, y la misma sección añade el tagalo a partir del 1 de julio de 2024. El material anterior a 2024 — incluidas ediciones previas de esta guía — solo enumera los cinco primeros; verifique la lista vigente con el CDI. (a) se queda corta, (b) nombra idiomas que el CDI usa en otros contextos pero que el §1677 no exige, y (c) no acierta ninguno.