Explorar todas las preguntas

1. Un propietario en California compra una nueva póliza de propietarios con aseguradora autorizada y guarda silencio sobre la oferta sísmica que acompaña la solicitud. Bajo la Ley de Oferta Obligatoria de Seguro contra Terremotos, ¿cuál es el resultado?

Bajo el §10081 y §10086 del Código de Seguros, la aseguradora debe hacer una oferta escrita de cobertura sísmica al emitir y en cada renovación de una póliza de propiedad residencial. El solicitante puede aceptar o rechazar por escrito y el silencio se trata como rechazo. No hay adición automática, no se requiere aceptación verbal y no se traslada responsabilidad personal al productor cuando el asegurado no responde.

2. ¿Qué afirmación describe mejor a la Autoridad de Terremotos de California (CEA)?

La CEA, creada por estatuto en 1996, es de gestión pública pero financiada por aseguradoras privadas participantes. La mayoría de las aseguradoras autorizadas de propiedad residencial en California satisfacen la oferta sísmica obligatoria emitiendo pólizas de CEA en lugar de suscribir el riesgo en su propio papel. No es federal, no es un reasegurador comercial exclusivo y no es un mercado de líneas excedentes.

3. Un propietario en un cañón con exposición a broza ha sido rechazado por tres aseguradoras autorizadas debido al riesgo de incendio forestal. ¿Qué programa de California está diseñado como asegurador de último recurso para esta propiedad?

El Plan FAIR de California, creado en el §10090 y siguientes del Código de Seguros, es el asegurador de propiedad básica de último recurso. Es un sindicato de todas las aseguradoras de propiedad autorizadas y proporciona cobertura de incendio estrecha a solicitantes que no pueden obtener cobertura en el mercado voluntario. La CEA atiende terremoto, el Programa de Auto de Bajo Costo cubre responsabilidad para conductores de bajos ingresos que califican y el DMHC regula HMOs.

4. Un incendio forestal lleva al Gobernador a declarar estado de emergencia en dos condados. ¿Qué prohíbe entonces el §675.1 del Código de Seguros a una aseguradora de propiedad, y por cuánto tiempo?

El Proyecto de Ley del Senado 824, codificado en el §675.1, impone una moratoria de un año sobre la no renovación o cancelación de pólizas de propiedad residencial únicamente porque la propiedad está ubicada en un código postal dentro o adyacente al área de emergencia por incendio forestal. El estatuto no congela tarifas, no impide nuevas ventas y no retrasa el pago de reclamos; solo bloquea la no renovación basada en la ubicación.

5. La Proposición 103 reformó la regulación tarifaria de California. ¿Qué afirmación sobre el marco resultante es correcta?

La Proposición 103, codificada principalmente en el §1861.05, estableció la aprobación previa: una aseguradora debe presentar una nueva tarifa y obtener la aprobación del Comisionado antes de usarla en auto personal, propietarios y la mayoría de las pólizas de líneas personales. No es un sistema de uso y archivo, el Comisionado no fija tarifas unilateralmente y la medida aplica ampliamente a líneas personales.

6. Bajo el §1861.02, ¿en qué orden de prioridad debe una aseguradora de auto de California aplicar los tres factores obligatorios de tarificación?

El §1861.02 enumera los tres factores obligatorios en orden de prioridad: (1) historial de seguridad del asegurado, (2) millas conducidas anualmente y (3) años de experiencia al volante. Los factores opcionales como territorio o tipo de vehículo solo pueden usarse con aprobación del Comisionado y nunca por delante de los tres obligatorios; el puntaje basado en crédito no se permite en pólizas de auto personal de California.

7. Una aseguradora opta por no renovar una póliza de propietarios al vencimiento natural. ¿Con cuántos días de anticipación al vencimiento debe enviar el aviso escrito al asegurado nombrado bajo la ley de California?

El §678 del Código de Seguros exige que un aviso de no renovación de una póliza de propiedad residencial de líneas personales se envíe al asegurado nombrado al menos 75 días antes de la fecha de vencimiento e indique el motivo específico. Los plazos más cortos listados aplican a otras acciones (como una cancelación a mitad de período de auto por falta de pago) pero no satisfacen el §678 para la no renovación de propiedad.

8. Para una póliza de auto personal, ¿cuánto aviso escrito anticipado de no renovación debe dar una aseguradora de California?

Bajo el §663.5 del Código de Seguros, una aseguradora debe dar al menos 60 días de aviso escrito de no renovación de una póliza de auto personal e indicar el motivo específico. Las causales de no renovación se limitan a las del §661, tales como fraude, ciertas condenas de tránsito o un aumento sustancial del riesgo asegurado. La regla de 75 días corresponde a la no renovación de propiedad residencial bajo el §678.

9. Bajo los Reglamentos de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamos, ¿qué conjunto de plazos es correcto?

10 CCR §2695.5(e)(1) exige acuse de un reclamo en 15 días calendario; §2695.7(b) exige aceptar o denegar en 40 días calendario desde la recepción de la prueba del reclamo; y §2695.7(h) exige entregar el pago en 30 días calendario desde el acuerdo sobre la suma. Memorice 15/40/30: estos plazos específicos de California se examinan repetidamente.

10. Una aseguradora retiene irrazonablemente un pago de reclamo acordado e indiscutido durante varios meses. Más allá de las sanciones regulatorias, ¿qué interés legal puede recaer sobre la suma indebidamente retrasada bajo la ley de California?

El §3287 del Código Civil de California otorga a una persona el derecho a interés previo al juicio a la tasa legal sobre cualquier suma líquida indebidamente retenida. La tasa legal es 10 por ciento anual, calculada como interés simple desde la fecha en que la suma se hizo exigible. Los daños por mala fe son separados; el interés legal bajo §3287 se devenga automáticamente sin necesidad de demanda extracontractual.

11. Bajo la Carta de Derechos de Carrocería de California, ¿qué afirmación es correcta?

El §758 y §758.5 del Código de Seguros, con las normas implementadoras en 10 CCR §2695.8(g) y §2695.85, dan al reclamante el derecho a elegir el taller. La aseguradora puede sugerir un taller de reparación directa y explicar ventajas, pero no puede exigir su uso. La elección del reclamante prevalece; el prestamista no elige el taller en un reclamo de daños físicos de primera parte.

12. ¿Qué combinación de hechos sobre el Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo de California es correcta?

El §11629.7 y siguientes del Código de Seguros limitan el Programa de Auto de Bajo Costo a conductores de bajos ingresos que califican. El tope de ingreso es el 250 por ciento del nivel federal de pobreza, el solicitante debe tener al menos 16 años con licencia válida y tres años de licencia y seguro continuos, y la cobertura del programa se fija en $10,000 por persona y $20,000 por accidente por lesiones corporales con $3,000 por daños a la propiedad: los límites 10/20/3, inferiores a los mínimos 15/30/5 de responsabilidad financiera.

13. Una solicitante de auto personal en California le dice al productor por teléfono que no quiere cobertura de motoristas sin seguro (UM). El productor emite la póliza sin UM. Bajo el §11580.2, ¿cuál es el efecto legal?

El §11580.2 del Código de Seguros exige que cualquier rechazo de UM, o cualquier selección de límites de UM inferiores a los límites de responsabilidad por lesiones corporales (hasta 30/60), se haga en un escrito firmado que cumpla los requisitos legales. Un rechazo oral es inefectivo. Por lo tanto, UM permanece vigente a los límites por defecto y la aseguradora sigue en el riesgo hasta que conste una renuncia escrita conforme.

14. AB 451 (2018) abordó el acceso lingüístico al examen de licencia de California. El examen de calificación de corredor-agente de líneas personales ahora debe ofrecerse en ¿qué conjunto de idiomas?

El Proyecto de Ley de la Asamblea 451, promulgado en 2018, modificó el §1677 del Código de Seguros para exigir que el examen de calificación de corredor-agente de líneas personales esté disponible en inglés, español, vietnamita, chino y coreano. Las demás combinaciones incluyen idiomas que no forman parte del mandato de AB 451.