Explorar todas las preguntas

1. Un propietario compra una Póliza Paraguas Personal (PUP) de $1,000,000. ¿Qué característica describe con más exactitud cómo responde la PUP ante una pérdida de responsabilidad cubierta?

Una PUP se ubica POR ENCIMA de la cobertura de responsabilidad de auto y propietarios. El asegurado debe mantener los límites subyacentes requeridos (comúnmente $250,000/$500,000 de BI de auto y $300,000 de responsabilidad HO). El paraguas paga el exceso una vez agotados esos límites y puede descender para cubrir ciertos peligros (como personal injury) excluidos por las pólizas subyacentes, sujeto a una retención autoasegurada (SIR).

2. Una asegurada con una póliza HO-3 agrega un endoso de Propiedad Personal Programada (Scheduled Personal Property) para su colección de joyas. ¿Cuál enunciado describe MEJOR la cobertura otorgada a las joyas programadas?

El endoso de Propiedad Personal Programada elimina el tope especial sobre joyas no programadas. Cada artículo se enumera y avalúa. La cobertura suele ser a riesgos abiertos ("all risk") sin deducible, aplica mundialmente y, notablemente, incluye desaparición misteriosa, la cual el formulario base de contenidos HO excluye.

3. ¿Cuál de las siguientes pérdidas estaría cubierta SOLO después de agregar un endoso de Personal Injury a una póliza de propietarios?

La Cobertura E estándar de HO cubre lesiones corporales y daños materiales, pero NO cubre ofensas de personal injury como libelo, calumnia, arresto falso, invasión de privacidad o desalojo indebido. Se requiere un endoso de Personal Injury para extender la responsabilidad a esas ofensas. La caída y la ventana rota ya son lesión corporal/daño material cubiertos bajo Cobertura E.

4. Una fuerte tormenta causa que el drenaje municipal se desborde por los desagües del piso, inundando el sótano terminado del asegurado. Bajo una HO-3 estándar sin endosos, ¿cuál es el resultado probable de cobertura?

El agua que regresa por drenajes o alcantarillas es una exclusión estándar en la HO-3 sin endoso. Se requiere un endoso separado de Water Back-up and Sump Overflow para cubrir daños por reflujo de drenajes o falla de bomba de sumidero. Sin él, la limpieza y los daños del sótano terminado no se pagarían.

5. Un propietario en California quiere cobertura de terremoto. ¿Cuál enunciado es MÁS preciso sobre el seguro de terremoto en California?

Las aseguradoras de California que venden cobertura residencial deben ofrecer seguro de terremoto. La mayoría se suscribe a través de la California Earthquake Authority (CEA), un fondo de gestión pública y financiamiento privado, aunque también existen opciones del mercado privado. Los deducibles de terremoto son notablemente altos y suelen expresarse como porcentaje del límite de Cobertura A de la vivienda, comúnmente 10% a 25%, no una cantidad fija. NFIP es para inundación, no terremoto.

6. ¿Cuál enunciado sobre el seguro residencial de inundación es correcto?

Las pólizas estándar de propietarios excluyen la inundación. La inundación generalmente se suscribe como póliza separada a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o de mercados privados. Las pólizas del NFIP normalmente tienen un periodo de espera de 30 días desde la solicitud/pago antes de que la cobertura entre en vigor (con excepciones estrechas, como un requisito de cierre de préstamo), por lo que un propietario no puede comprar inundación el día que se pronostica una tormenta y esperar cobertura.

7. La inquilina Rachel compra una póliza HO-4 para inquilinos. ¿Qué cobertura ofrece la HO-4 que DIFIERE de la que recibiría un propietario con HO-3?

La HO-4 es el formulario para inquilinos. El inquilino no es dueño de la vivienda, por lo que no hay Cobertura A ni B. El inquilino recibe Cobertura C para propiedad personal, Cobertura D para pérdida de uso/gastos adicionales de vivienda, Cobertura E de responsabilidad personal y Cobertura F de pagos médicos a terceros. La HO-6 (dueños de condominio) ofrece una Cobertura A limitada para mejoras interiores y la parte del dueño, además de C, D, E y F.

8. La Cobertura E de responsabilidad personal en una póliza de propietarios responde ante ¿cuál de los siguientes?

La Cobertura E paga las sumas que el asegurado esté legalmente obligado a pagar por lesiones corporales o daños materiales causados por un suceso. Aplica dentro o fuera de la vivienda (con algunas exclusiones) y provee los costos de defensa ADEMÁS del límite de la póliza. Los actos intencionales están excluidos, y la responsabilidad de negocio o auto también (cubierta por otras pólizas).

9. La Cobertura F de pagos médicos a terceros en una póliza de propietarios se describe MEJOR como:

La Cobertura F es una cobertura de buena voluntad sin culpa. Paga gastos médicos razonables, normalmente limitados a $1,000-$5,000 por persona, incurridos por invitados u otros (no asegurados ni residentes habituales del hogar) lesionados en la vivienda o por actividades del asegurado fuera de ella. Paga sin necesidad de probar responsabilidad legal, ayudando a evitar que reclamos pequeños se conviertan en demandas.

10. ¿Cuál asociación de endoso con pérdida cubierta es CORRECTA?

Un endoso de Service Line cubre las líneas de servicio subterráneas de propiedad privada del propietario (agua, drenaje, eléctricas, gas, comunicaciones) que van desde la red pública hasta la casa, incluyendo el costo de excavación. Los endosos de Robo de Identidad normalmente pagan gastos de RECUPERACIÓN (salarios perdidos, honorarios legales, notarización), no los fondos robados en sí. Equipment Breakdown cubre fallas mecánicas o eléctricas súbitas, nunca el desgaste normal.

11. Una asegurada opera un pequeño negocio de tutoría desde su residencia. ¿Qué enunciado es MÁS preciso sobre la responsabilidad del propietario respecto a esta exposición?

Los formularios estándar de propietarios excluyen la responsabilidad derivada de actividades de negocio. Para negocios pequeños desde el hogar, un endoso de Business Pursuits o Permitted Incidental Occupancies puede extender la cobertura de responsabilidad a actividades calificadas específicas. Operaciones mayores o de mayor riesgo requieren una póliza comercial separada (BOP o CGL). La ley de California NO obliga a incluir responsabilidad ilimitada de negocio en las pólizas HO.

12. La Cobertura E en una HO-3 estándar excluye la responsabilidad por embarcaciones por encima de ciertos límites de tamaño y caballos de fuerza. Un asegurado que posee una lancha de 20 pies con motor fuera de borda de 90 HP debe, lo más apropiadamente:

La exclusión de la Cobertura E de HO para embarcaciones elimina la responsabilidad para botes por encima de los umbrales definidos de tamaño/caballos (los límites exactos varían, pero un bote de 20 pies y 90 HP típicamente está EXCLUIDO). El asegurado necesita un endoso de Watercraft (donde esté disponible) o, más comúnmente, una póliza separada de propietarios de embarcaciones o yate que ofrezca cobertura de casco y responsabilidad. Las pólizas de auto personal NO cubren embarcaciones, y el endoso de Terremoto no tiene relación.

13. Un solicitante de una Póliza Paraguas Personal tiene límites de auto de lesión corporal de $50,000/$100,000 y un límite de Cobertura E HO de $100,000. La aseguradora paraguas requiere $250,000/$500,000 de auto y $300,000 HO E subyacentes. ¿Cuál es el resultado de suscripción MÁS probable?

La suscripción de paraguas requiere que el asegurado mantenga límites subyacentes MÍNIMOS específicos. Si los límites subyacentes están por debajo del requisito, la aseguradora rechazará, requerirá aumentar los límites subyacentes o, en algunos casos, requerirá aceptar una retención autoasegurada (SIR) igual al déficit. La paraguas no actúa como primaria para la brecha salvo que esté específicamente estructurada para descender (drop down).

14. La HO-3 estándar generalmente excluye la responsabilidad de vehículos motorizados, con excepciones limitadas. ¿La cobertura para una motonieve o ATV usada FUERA de la vivienda se obtiene MEJOR cómo?

Los vehículos motorizados están en gran parte excluidos de la Cobertura E HO. Los vehículos recreativos todoterreno (motonieves, ATVs) usados FUERA de la vivienda requieren un endoso específico a la póliza de propietarios o una póliza separada de vehículo recreativo/todoterreno. Las pólizas de auto personal se emiten para vehículos viales con licencia y NO se extienden al uso recreativo todoterreno. Robo de Identidad no tiene relación.

15. El perro del asegurado muerde a un corredor en un parque público a tres cuadras de la casa. Suponiendo que no haya exclusión de póliza para la raza específica ni mordidas previas, ¿cómo responde generalmente la Cobertura E HO estándar?

La Cobertura E personal no se limita a la vivienda. Paga lesiones corporales o daños materiales en cualquier parte del mundo (con algunas exclusiones) por los que el asegurado sea legalmente responsable. Las mordidas de perro son lesión corporal y normalmente están cubiertas, salvo que la póliza tenga una exclusión específica de raza o de mordida previa. La coordinación con seguro médico no es prerrequisito, y las facturas veterinarias de la mascota propia son propiedad del asegurado, no responsabilidad de terceros.