Explorar todas las preguntas

1. Un corredor de propiedad y siniestros le dice a un prospecto que una aseguradora competidora está al borde de la insolvencia, sabiendo que la afirmación es falsa. Bajo la Ley de Prácticas Desleales de Seguros, esta conducta se describe mejor como:

La Sección 790.03(b) prohíbe hacer, publicar o difundir cualquier declaración falsa, maliciosamente crítica o despectiva calculada para perjudicar a cualquier persona dedicada al negocio de seguros. Mentir sobre la condición financiera de un competidor es el ejemplo clásico de difamación. El twisting implica representaciones falsas para inducir un reemplazo de póliza, el boicot implica acuerdos coercitivos para no negociar, y el rebating implica otorgar incentivos indebidos al asegurado.

2. Bajo las Regulaciones de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamos, después de que una aseguradora reciba la prueba del reclamo, ¿dentro de cuántos días calendario debe aceptar o denegar el reclamo total o parcialmente?

10 CCR §2695.7(b) requiere que la aseguradora acepte o deniegue un reclamo, total o parcialmente, en un plazo no mayor a 40 días calendario después de recibir la prueba del reclamo. Los 15 días se refieren al acuse de recibo, y los 30 días son el plazo para emitir el pago tras un acuerdo. Sesenta días no es un punto de referencia en la regulación.

3. Una asegurada llama a su aseguradora para reportar una pérdida cubierta por incendio. ¿En qué plazo debe la aseguradora acusar recibo de la comunicación del reclamo?

10 CCR §2695.5(e)(1) requiere que la aseguradora acuse recibo de la comunicación del reclamo de inmediato, pero en ningún caso más de 15 días calendario después de la recepción. La ventana más larga de 40 días es el plazo para aceptar o denegar la cobertura, no para acusar recibo.

4. Una vez que la aseguradora y el asegurado acuerdan el monto de una pérdida cubierta, la aseguradora debe efectuar el pago dentro de cuántos días calendario?

Bajo 10 CCR §2695.7(h), una vez determinado y sin disputa el monto adeudado, el pago debe efectuarse dentro de 30 días calendario. Quince días es el plazo de acuse de recibo, y 40 días es el plazo para aceptar o denegar.

5. Un corredor-agente de P&C con licencia que renueva su licencia debe completar cuántas horas de educación continua durante cada período de licencia de dos años?

La Sección 1749 requiere 24 horas de educación continua cada período bienal para un licenciatario de fuego y siniestros o solo vida, incluyendo al menos 3 horas de ética. Las otras cifras no son el requisito legal para un corredor-agente de P&C.

6. ¿Cuál afirmación describe mejor la distinción entre un agente de seguros y un corredor bajo la ley de California?

La Sección 31 define al agente como persona autorizada para realizar transacciones de seguros en nombre de una aseguradora. La Sección 33 define al corredor como persona que, por compensación y en nombre de otro, realiza transacciones de seguros distintos de vida con, pero no en nombre de, una aseguradora admitida. Solo los corredores pueden cobrar tarifa de corretaje, lo opuesto a la opción (b).

7. Un corredor de P&C cobra $5,000 en primas a un cliente para vincular una póliza de propietarios con una aseguradora admitida. Bajo el estatuto de deber fiduciario, el corredor debe:

La Sección 1733 requiere que el licenciatario que maneje primas las mantenga en calidad fiduciaria sin mezclarlas con fondos personales u operativos. Las primas son fondos fiduciarios que deben remitirse a la aseguradora neto de comisión o devolverse al asegurado. Las opciones (a), (c) y (d) son violaciones por mezcla o conversión.

8. ¿Cuál de los siguientes NO es un motivo legal por el cual el Comisionado de Seguros puede negar, suspender o revocar una licencia de productor?

La Sección 1668 enumera causales disciplinarias que incluyen condenas por delitos graves o menores de vileza moral, fraude o tergiversación en la solicitud, y conducta que demuestre incompetencia o falta de confiabilidad. La mera no pertenencia a una asociación gremial privada no es base para disciplina.

9. Bajo la Ley de Información de Seguros y Protección de la Privacidad de California, ¿cuándo debe una aseguradora entregar al solicitante un Aviso de Prácticas de Información?

La Sección 791.02 requiere que el Aviso de Prácticas de Información se entregue en o antes del momento de la recopilación de información de fuentes distintas al solicitante o asegurado (por ejemplo, un informe investigativo del consumidor o MIB). La entrega posterior al reclamo o solo a solicitud no satisface el estatuto.

10. Un ajustador descubre que un reclamante presentó una declaración escrita que sabía falsa en apoyo de un reclamo de compensación al trabajador. Bajo la ley de California, esta conducta es:

La Sección 1871.4 hace ilegal presentar a sabiendas una declaración falsa o fraudulenta en apoyo de un reclamo de compensación al trabajador. El delito es wobbler sancionable con hasta cinco años de prisión estatal más multas sustanciales. El retiro del reclamo no constituye defensa una vez hecha la declaración falsa.

11. Las aseguradoras que suscriben ciertas líneas de seguros en California deben establecer qué unidad para investigar posibles reclamos fraudulentos?

El Artículo 4.5 del Código de Seguros (§1875.20 y siguientes) requiere que las aseguradoras mantengan una Unidad de Investigación Especial (SIU) para detectar e investigar fraudes sospechados. El FAIR Plan maneja riesgos residuales de propiedad, no investigación de fraude, y DMHC regula a las HMO.

12. ¿Cuál es un poder legal central del Comisionado de Seguros de California?

La Sección 12921 encarga al Comisionado ejecutar y hacer cumplir el Código de Seguros y adoptar regulaciones razonables. Los niveles de beneficios de compensación al trabajador los fija la Legislatura en el Código Laboral, las tarifas de HMO están bajo DMHC, y las demandas individuales por agravios las manejan los tribunales.

13. Un solicitante quiere comprar una póliza contra incendio para una cabaña frente al mar. La póliza solo será válida si el solicitante tiene interés asegurable. El interés asegurable en propiedad debe existir:

La Sección 250 (y §280) disponen que el interés asegurable en propiedad debe existir al momento de la pérdida. A diferencia del seguro de vida, donde el interés se requiere solo al inicio, el seguro de propiedad sigue el principio de indemnización y exige que el asegurado realmente esté expuesto a pérdida económica cuando ocurra el evento.

14. Una aseguradora que decide no renovar una póliza de propiedad personal debe enviar al asegurado nombrado un aviso por escrito de no renovación con cuánta antelación al vencimiento, como mínimo?

La Sección 678 requiere al menos 45 días de aviso escrito antes del vencimiento de una póliza de propiedad personal si la aseguradora opta por no renovar. Diez y 30 días no son suficientes. Sesenta días no es el mínimo legal para no renovación de propiedad personal.

15. Cuando una aseguradora ofrece una póliza de propiedad residencial nueva o de renovación, la ley de California le exige ofrecer cobertura sísmica mediante:

La Sección 10086 de la Ley de Oferta Obligatoria de Seguro Sísmico exige a toda aseguradora residencial ofrecer cobertura sísmica al emitir o renovar una póliza de propietarios. La oferta debe constar por escrito y puede aceptarse o rechazarse; la cobertura no se incluye automáticamente, y las líneas excedentes y el NFIP federal no satisfacen el requisito.

16. Bajo la Propuesta 103, antes de que una aseguradora de P&C pueda usar una nueva tarifa en California, la tarifa debe:

La Propuesta 103 (codificada en §1861.05) introdujo un sistema de aprobación previa: las aseguradoras de P&C deben presentar tarifas al Comisionado y obtener aprobación antes de usarlas. La modalidad de presentar y usar no está permitida para la mayoría de las líneas personales tras la Propuesta 103. DMHC y el FAIR Plan no aprueban tarifas.

17. Una aseguradora rutinariamente dice a los reclamantes que los beneficios de la póliza son menores de lo que realmente son, esperando llegar a un acuerdo por menos. Bajo §790.03(h), esta conducta se clasifica mejor como:

La Sección 790.03(h) enumera 16 prácticas desleales de liquidación de reclamos, incluyendo tergiversar hechos pertinentes o disposiciones de la póliza a los reclamantes. El twisting es sobre reemplazo de pólizas, la difamación sobre declaraciones falsas de aseguradoras, y el boicot sobre coerción entre aseguradoras.

18. Un amigo ofrece vender una póliza de propietarios por su cuenta sin haber solicitado licencia. Bajo §1631, realizar transacciones de seguros sin licencia:

La Sección 1631 prohíbe expresamente que cualquier persona solicite, negocie o celebre contratos de seguros sin una licencia válida. La sanción incluye multas, restitución y posible enjuiciamiento penal. La ausencia de comisión, transacciones únicas o el estatus de aseguradora no admitida no son defensas.

19. ¿Qué acto de un licenciatario de P&C ilustra mejor una violación de los estatutos de fideicomiso de primas (§1733-§1734)?

Las Secciones 1733-1734 requieren que las primas se mantengan en fideicomiso fiduciario sin mezclar ni convertir. Depositar primas de clientes en cuenta personal es el ejemplo clásico de mezcla y conversión. Las demás opciones describen conducta lícita.

20. Bajo las Regulaciones de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamos, ¿qué debe hacer el ajustador al inicio del reclamo?

10 CCR §2695.4(a) requiere que la aseguradora divulgue al reclamante de primera parte todos los beneficios, coberturas, plazos u otras disposiciones de cualquier póliza que puedan aplicarse al reclamo. Esperar al abogado, divulgación parcial o no divulgación viola la regulación.

21. ¿Por cuánto tiempo es válida una licencia de productor emitida por el Comisionado de Seguros antes de que deba renovarse?

La Sección 1633 dispone que las licencias de productor se emiten por un período de dos años y deben renovarse antes de su vencimiento. Uno, tres y cuatro años no son el ciclo legal.

22. Bajo la Ley de Información de Seguros y Protección de la Privacidad de California, una aseguradora generalmente puede divulgar información personal recopilada de un solicitante a un tercero solo si:

La Sección 791.13 prohíbe la divulgación de información personal a terceros no afiliados sin la autorización escrita del individuo, salvo en supuestos específicos como investigación de fraude, examen regulatorio o estudio actuarial. La preferencia interna, el marketing sin límite y el paso del tiempo no son excepciones.

23. Cuando un productor no completa la educación continua requerida antes de la fecha de renovación, el Comisionado puede:

La Sección 1749.3 hace de la finalización de la educación continua requerida una condición para la renovación; el Comisionado no puede renovar una licencia que no cumple el requisito. Las otras opciones no son remedios autorizados.

24. Un consumidor de California quiere presentar una queja regulatoria sobre una HMO de servicio completo. La queja debe presentarse ante:

Las HMO de servicio completo operan bajo la Ley Knox-Keene y son reguladas por el DMHC. El CDI regula productos tradicionales de indemnización y PPO, pero no HMO.

25. Un productor le dice a un cliente que la póliza de una aseguradora admitida contiene un 'dividendo garantizado', cuando ningún dividendo está garantizado contractualmente. Esto viola §790.03(a) como:

La Sección 790.03(a) prohíbe hacer, emitir o difundir cualquier tergiversación sobre los términos o beneficios de cualquier póliza. Prometer un dividendo garantizado inexistente es tergiversación clásica. La coerción, el boicot y la práctica no autorizada de la abogacía son violaciones distintas.

26. Si un corredor-agente de P&C con licencia se muda a una nueva dirección comercial, el licenciatario debe notificar al Comisionado del cambio dentro de cuántos días?

La Sección 1724.5 requiere que el licenciatario presente un aviso de cambio de dirección al Comisionado dentro de 30 días. Períodos más cortos no son legales.

27. Una aseguradora adopta una política de no acusar recibo consistente de las comunicaciones de reclamos dentro del plazo regulatorio. Esto se caracteriza más exactamente como:

La Sección 790.03(h) prohíbe las prácticas desleales de liquidación de reclamos cuando se cometen a sabiendas o con tal frecuencia que indique una práctica general de negocios. El incumplimiento repetido es exactamente el patrón que el estatuto persigue.

28. Tras una emergencia de incendio forestal declarada, la ley de California restringe a una aseguradora de cancelar o no renovar una póliza de propiedad residencial en el código postal afectado por qué período?

§675.1 y §677.2 prohíben la cancelación o no renovación únicamente porque la propiedad cubierta esté en un área declarada de emergencia por incendio durante un año tras la declaración. Seis meses, 30 días y 5 años no son la moratoria legal.

29. ¿Qué forma de incentivo para comprar seguros está expresamente prohibida bajo las leyes antirebajas de California?

La Sección 750 (anti-rebajas) hace ilegal dar cualquier contraprestación valiosa no especificada en la póliza como incentivo. Una tarjeta regalo de $200 equivalente a efectivo es un rebate clásico. Los artículos publicitarios de valor nominal, la división de comisiones con otro agente con licencia y una cotización precisa no son rebajas.

30. Una aseguradora, de buena fe, reporta un reclamo presuntamente fraudulento a las autoridades. Bajo la ley de California, la aseguradora:

La Sección 1879.5 otorga a las aseguradoras inmunidad civil por reportes de buena fe de fraude sospechado a las agencias autorizadas. La responsabilidad estricta y la basada en condena no son parte del estatuto, y la aseguradora no debe pagar un reclamo presuntamente fraudulento durante la investigación.