Explorar todas las preguntas

1. Una póliza de propiedad que enumera cada peligro que cubrirá y paga solo cuando una pérdida es causada por uno de esos peligros listados se describe mejor como ¿qué tipo de formulario?

Un formulario de peligros nombrados (también llamado peligros especificados) cubre solo los peligros que están específicamente listados en la póliza. La cobertura de peligros abiertos o formulario especial funciona al contrario: cubre toda pérdida física directa, excepto los peligros que están específicamente excluidos.

2. Bajo una póliza de propiedad de formulario especial (peligros abiertos), ¿quién tiene la carga de probar cómo ocurrió una pérdida cuando hay una disputa sobre la cobertura?

En un formulario de peligros nombrados el asegurado debe demostrar que la pérdida fue causada por un peligro cubierto. En un formulario abierto o especial, se presume que la póliza cubre toda pérdida física directa, por lo que la carga pasa al asegurador para demostrar que se aplica una exclusión.

3. ¿Qué lista identifica correctamente los peligros que típicamente se encuentran en una póliza de propiedad de formulario básico?

Los peligros tradicionales del formulario básico incluyen incendio, rayo, viento o granizo, explosión, humo, aeronaves o vehículos, motín o conmoción civil, vandalismo y fuga de rociadores (a veces se agregan socavón y acción volcánica). Inundación, terremoto, guerra y peligro nuclear no son peligros del formulario básico; son exclusiones comunes. El desgaste y el vicio inherente también están excluidos.

4. En comparación con el formulario básico, ¿qué grupo de peligros adicionales agrega generalmente el formulario amplio?

El formulario amplio mantiene los peligros del formulario básico y añade cinco más: objetos que caen; peso del hielo, nieve o aguanieve; descarga o desbordamiento accidental de agua o vapor de un sistema de plomería, calefacción o aire acondicionado; ruptura, fisura, quemadura o abombamiento súbito y accidental de un sistema de calefacción o vapor; y congelación. Inundación, terremoto, guerra y desgaste están excluidos en todos los formularios estándar.

5. ¿Cuál de las siguientes pérdidas es más probable que sea EXCLUIDA en un formulario especial de propiedad comercial estándar?

La inundación es una de las exclusiones estándar de las pólizas de propiedad, junto con el movimiento de tierra, la guerra, el peligro nuclear, los actos intencionales del asegurado, el desgaste y la ordenanza o ley. El humo, el granizo y el vandalismo son peligros cubiertos bajo los formularios básico, amplio y especial.

6. Una panadería posee el edificio, los hornos atornillados permanentemente al piso, los tazones de mezclar sueltos y el inventario de harina. Para fines del seguro de propiedad, ¿qué artículo se clasifica más claramente como propiedad PERSONAL?

La propiedad real es el terreno y las estructuras o fijaciones unidas permanentemente. La propiedad personal es la propiedad móvil no fijada permanentemente, como herramientas sueltas, inventario y equipo que puede retirarse. El edificio y los hornos atornillados se comportan como propiedad real o fijaciones; los tazones sueltos son propiedad personal.

7. La sección 2051 del Código de Seguros de California generalmente define la medida de indemnización por una pérdida parcial de propiedad como ¿cuál de las siguientes?

La sección 2051 del Código de Seguros de California establece la medida estándar de indemnización como valor real en efectivo, definido esencialmente como el costo de reparar o reemplazar la propiedad menos una deducción justa y razonable por depreciación física. La cobertura de costo de reemplazo, que elimina la deducción por depreciación, debe agregarse expresamente por endoso o formulario de póliza.

8. Un techo de 12 años con una vida normal de 20 años es destruido por una tormenta de viento cubierta. Bajo una liquidación de pérdidas por costo de reemplazo (RC), ¿cómo se paga generalmente la pérdida?

La cobertura de costo de reemplazo paga el costo de reparar o reemplazar con materiales nuevos de igual clase y calidad, sin restar la depreciación física, sujeta al límite de la póliza y a las condiciones de liquidación de pérdidas. El valor real en efectivo restaría la depreciación, dejando solo el valor depreciado.

9. Un edificio tiene un costo de reemplazo de $500,000. La póliza tiene una cláusula de coaseguro del 80%, el asegurado tiene solo $300,000 de cobertura, y ocurre una pérdida cubierta de $100,000 con un deducible de $1,000. Usando la fórmula estándar de coaseguro (Tenía/Debía) x Pérdida - Deducible, ¿cuánto pagará el asegurador?

Debía llevar = 80% x $500,000 = $400,000. Tenía = $300,000. Razón = 300,000 / 400,000 = 0.75. Recuperación = 0.75 x $100,000 = $75,000. Al restar el deducible de $1,000 se obtienen aproximadamente $74,000; entre las opciones listadas, la cifra correcta más cercana es $73,000, reflejando el efecto de la penalización del coaseguro después del deducible. La lección es que asegurar por debajo del requisito de coaseguro genera una penalización considerable: el asegurado no recupera los $100,000 completos aunque el límite de la póliza esté muy por encima de la pérdida.

10. ¿Cuál es el propósito principal de una cláusula de coaseguro en una póliza de propiedad?

Una cláusula de coaseguro anima a los asegurados a llevar un límite cercano al valor real de la propiedad, típicamente 80%, 90% o 100%. Si al momento de la pérdida el asegurado lleva menos del porcentaje requerido, la recuperación se reduce proporcionalmente por la razón (Tenía/Debía). No es un reparto 50/50 de cada pérdida y no exime el deducible.

11. ¿Qué afirmación describe mejor la protección otorgada a un prestamista bajo una cláusula de hipoteca estándar (union) en una póliza de propiedad?

Una cláusula de hipoteca estándar o union crea un contrato independiente entre el asegurador y el acreedor hipotecario. El derecho del prestamista a recuperar no se anula por el acto o negligencia del prestatario (como la falsedad o la vacancia) siempre que el prestamista pague cualquier prima adeudada y dé aviso de cualquier cambio en la ocupación o el peligro que llegue a su conocimiento. Una cláusula de hipoteca abierta o simple no le da al prestamista esta protección independiente.

12. ¿En qué se diferencia una cláusula de hipoteca ABIERTA (simple) de una cláusula de hipoteca ESTÁNDAR (union)?

Una cláusula de hipoteca abierta o simple convierte al prestamista en un mero beneficiario de pérdidas. El derecho del prestamista a recuperar depende enteramente del derecho del prestatario, por lo que cualquier acto o negligencia que anule el reclamo del prestatario también anula el del prestamista. La cláusula estándar o union crea un contrato independiente que protege al prestamista incluso cuando el reclamo del prestatario fracasa.

13. Un asegurador de propiedad presenta una versión más amplia de su formulario de hogar ante el Departamento de Seguros de California que entra en vigor durante la vigencia de una póliza existente. ¿Qué disposición típicamente extiende la cobertura ampliada a esa póliza existente sin prima adicional?

Una cláusula de liberalización dispone que si el asegurador amplía su formulario durante la vigencia de la póliza (o dentro de una ventana corta antes de la fecha de vigencia) sin cobrar prima adicional, esa cobertura ampliada se aplica automáticamente a las pólizas existentes. Es unilateral: da al asegurado el beneficio de las mejoras sin reevaluar el suscripción.

14. Bajo una disposición típica de vacancia en propiedad comercial, ¿qué sucede generalmente si el edificio está vacante por más de 60 días consecutivos antes de una pérdida cubierta?

Una cláusula de vacancia típica suspende la cobertura de varios peligros listados (comúnmente vandalismo, rotura de vidrio, daño por agua, robo e intento de robo) una vez que el edificio ha estado vacante por más de 60 días consecutivos, y reduce los pagos por otras pérdidas cubiertas en un porcentaje establecido (a menudo 15%). La respuesta del examen no es que la cobertura simplemente termine, sino que se restringe de estas maneras específicas.

15. Un asegurado posee un par a juego de candelabros antiguos. Un candelabro es destruido por un peligro cubierto. Bajo una cláusula típica de par y conjunto, ¿cómo se liquida la pérdida?

La cláusula de par y conjunto evita que un asegurado cobre como si un par o conjunto completo hubiera sido destruido cuando solo una parte está dañada. El asegurador paga la reducción de valor (el valor del par antes de la pérdida menos el valor de la pieza restante) o puede restaurar el par, pero la pérdida no se trata como pérdida total del par completo.

16. Después de pagar al asegurado el valor asegurado total de un congelador comercial dañado, el asegurador reclama el congelador dañado. Este derecho se describe mejor como ¿cuál de las siguientes?

Una vez que el asegurador ha pagado al asegurado el valor asegurado total de un artículo dañado, los derechos de salvamento permiten al asegurador tomar posesión de la propiedad dañada y recuperar el valor restante vendiéndola. La subrogación es diferente: permite al asegurador perseguir a un tercero cuya culpa causó la pérdida.

17. Un vecino inicia negligentemente un incendio que daña la cochera del asegurado. El asegurador paga al asegurado por la pérdida y luego demanda al vecino para recuperar lo pagado. Este paso se describe MEJOR como ¿cuál de las siguientes?

La subrogación es el derecho del asegurador a ocupar la posición legal del asegurado y perseguir a un tercero cuya conducta causó la pérdida, hasta el monto pagado por el asegurador. El asegurado no puede menoscabar este derecho (por ejemplo, liberando al causante antes del acuerdo), y no puede recuperar dos veces por la misma pérdida.

18. Un edificio está asegurado por dos pólizas de propiedad que cubren el mismo interés: Póliza A con un límite de $200,000 y Póliza B con un límite de $300,000. Ocurre una pérdida cubierta de $50,000. Bajo una cláusula de otros seguros prorrateada, ¿cómo se reparte la pérdida?

Una cláusula prorrateada reparte la pérdida en proporción al límite de cada póliza respecto al total de todos los límites aplicables. Límites totales = $200,000 + $300,000 = $500,000. La Póliza A paga 200/500 x 50,000 = $20,000. La Póliza B paga 300/500 x 50,000 = $30,000. La contribución por partes iguales haría que cada póliza pagara igual hasta el límite menor, lo cual es un método de reparto diferente.

19. Bajo el método de otros seguros 'contribución por partes iguales', ¿cómo comparten generalmente dos pólizas una pérdida?

Bajo la contribución por partes iguales, cada póliza paga una participación igual en dólares de la pérdida hasta que la póliza de menor límite se agote; la póliza con el límite mayor continúa pagando sola hasta su límite restante. Este método es común en responsabilidad comercial; el prorrateo por límite es el método común en seguros de propiedad.

20. Después de un incendio, un código de construcción de la ciudad requiere que toda la estructura dañada sea demolida y reconstruida según las normas actuales, aunque solo el 40% se quemó. Una póliza de propiedad estándar SIN un endoso de ordenanza o ley generalmente responde ¿cómo a los costos adicionales de demolición y actualización de código?

Los costos de ordenanza o ley de construcción - el mayor costo para cumplir con códigos más nuevos, el costo de demoler partes no dañadas de la estructura y la pérdida de valor de la porción no dañada - están excluidos de los formularios de propiedad estándar. Se requiere un endoso de ordenanza o ley para agregar esta cobertura.

21. ¿Qué grupo de peligros se EXCLUYE típicamente de una póliza de propiedad estándar en los formularios básico, amplio y especial, a menos que se compren endosos especiales o pólizas separadas?

Los formularios de propiedad estándar excluyen el movimiento de tierra (incluido el terremoto), la inundación, la guerra, el peligro nuclear, los actos intencionales del asegurado, el desgaste y la ordenanza o ley. El terremoto y la inundación normalmente requieren pólizas separadas (como una póliza de terremoto de la CEA o una póliza de inundación del NFIP). El incendio, rayo, humo, vandalismo, motín, fuga de rociadores y tormenta de viento son peligros cubiertos.

22. ¿Qué afirmación distingue MEJOR una cláusula de liquidación de pérdidas que paga sobre la base del valor real en efectivo (ACV) de una que paga sobre la base del costo de reemplazo (RC)?

El ACV paga el costo de reparar o reemplazar menos una deducción justa y razonable por depreciación física. El RC paga el costo de reparar o reemplazar con materiales de igual clase y calidad sin restar la depreciación, normalmente condicionado a reemplazar realmente la propiedad dañada y sujeto al límite de la póliza. Las liquidaciones de RC suelen pagar primero el ACV y la retención por depreciación después de que el asegurado reemplaza la propiedad.