Explorar todas las preguntas

1. Una póliza de propiedad comercial se construye con varios componentes estandarizados. ¿Cuál de las siguientes es la combinación MÍNIMA de formularios necesaria para crear una parte de cobertura de propiedad comercial completa?

La parte de cobertura de propiedad comercial es modular: requiere las declaraciones generales de la póliza, las condiciones generales de la póliza, una página de declaraciones de propiedad comercial, al menos un formulario de cobertura (como el Formulario de Cobertura de Edificio y Propiedad Personal) y un formulario de causas de pérdida (Básico, Amplio o Especial). Eliminar cualquiera de ellos rompe la parte de cobertura.

2. Un asegurado comercial desea el formulario de causas de pérdida más amplio disponible para que la cobertura aplique a cualquier pérdida física directa que no esté específicamente excluida. ¿Qué formulario de causas de pérdida debe recomendar el productor?

El Formulario Especial es el más amplio de los tres formularios estándar de causas de pérdida. Utiliza un enfoque de riesgos abiertos (también llamado todo riesgo): la cobertura aplica a cualquier pérdida física directa salvo que el formulario excluya específicamente el riesgo. El Básico y el Amplio son formularios de riesgos nombrados y solo cubren los riesgos listados.

3. ¿Cuál de los siguientes riesgos está cubierto bajo el formulario Básico de causas de pérdida pero NO es uno que el asegurado pueda confiar en el formulario Amplio para agregar?

El incendio es uno de los riesgos ya cubiertos por el formulario Básico (junto con rayo, explosión, viento o granizo, humo, aeronaves o vehículos, motín o conmoción civil, vandalismo, fuga de rociadores, hundimiento del terreno y actividad volcánica). El formulario Amplio AÑADE riesgos como peso de nieve/hielo/aguanieve, objetos que caen y descarga accidental de agua; el incendio no es una de esas adiciones.

4. Bajo el Formulario de Cobertura de Edificio y Propiedad Personal (CP 00 10), ¿cuál de los siguientes NO se incluye automáticamente en la definición de cobertura de Edificio cuando el asegurado declara un valor para el edificio?

La cobertura de Edificio en el CP 00 10 incluye el edificio, las adiciones terminadas, accesorios instalados permanentemente, maquinaria y equipo, accesorios exteriores y materiales dentro de 100 pies utilizados para mantenerlo. Los muebles de oficina e inventario propiedad del asegurado nombrado son Propiedad Personal Comercial (BPP), un elemento de cobertura separado que requiere su propio límite.

5. Una tintorería tiene prendas de clientes en el predio esperando ser recogidas. ¿Qué categoría de cobertura del CP 00 10 responde con mayor precisión al daño físico directo a estas prendas?

La propiedad de terceros pero bajo cuidado, custodia o control del asegurado nombrado (como la ropa de los clientes en una tintorería) se cubre bajo la tercera categoría, Propiedad Personal de Terceros. El pago por pérdida en esa categoría se realiza al propietario salvo que la póliza diga lo contrario.

6. Un edificio comercial con valor de reposición de $1,000,000 tiene una cláusula de coaseguro del 80%. El asegurado compró solo $600,000 de cobertura. Un incendio cubierto causa una pérdida de $200,000. Sin considerar el deducible, ¿cuánto pagará la aseguradora?

La fórmula de coaseguro es (Lo Contratado / Lo Que Debió Contratar) x Pérdida. Debió contratar = 80% x $1,000,000 = $800,000. Contrató solo $600,000, así que la razón es 600,000/800,000 = 0.75. Pago = 0.75 x $200,000 = $150,000. El asegurado absorbe los $50,000 restantes como penalidad de coaseguro.

7. Un asegurado selecciona la cobertura opcional de Valor Acordado en una póliza de propiedad comercial. ¿Cuál es el efecto principal de esta opción?

La opción de Valor Acordado suspende la cláusula de coaseguro durante el período de la póliza. El asegurado y la aseguradora acuerdan un valor (normalmente mediante una declaración firmada de valores), y siempre que el límite iguale o supere ese valor acordado, no aplica penalidad de coaseguro al momento de la pérdida. No cambia los riesgos cubiertos ni elimina deducibles.

8. Un edificio comercial ha estado desocupado por más del período especificado en la condición de vacancia del Formulario de Cobertura de Edificio y Propiedad Personal. ¿Qué enunciado describe MEJOR el efecto sobre la cobertura?

Bajo la condición estándar ISO de vacancia, si un edificio está desocupado por más de 60 días consecutivos antes de una pérdida, la aseguradora no pagará pérdidas causadas por vandalismo, fuga de rociadores (salvo que estén protegidos contra congelamiento), rotura de vidrios del edificio, daño por agua, robo o intento de robo. Para cualquier otra pérdida cubierta, la aseguradora reduce el pago en un 15%.

9. Una panadería se ve obligada a cerrar después de un incendio cubierto. ¿Cuál de las siguientes opciones describe MEJOR lo que la cobertura de Ingreso Comercial está diseñada para pagar?

La cobertura de Ingreso Comercial (a menudo llamada interrupción de negocios) paga el ingreso neto (utilidad o pérdida neta antes de impuestos) que el asegurado habría ganado, más los gastos operativos normales continuos (como nómina, renta y servicios), durante el período de restauración tras una pérdida física directa cubierta. No paga las reparaciones físicas y no se basa en las ventas brutas.

10. Un incendio forestal daña propiedades vecinas (pero no el edificio del restaurante asegurado). La policía local prohíbe el acceso a toda la cuadra durante dos semanas. ¿Qué extensión del formulario de Ingreso Comercial responde al ingreso perdido del restaurante durante esta prohibición de acceso?

La extensión de Autoridad Civil paga el ingreso comercial perdido (y el gasto extra necesario) cuando una autoridad civil prohíbe específicamente el acceso al predio descrito a causa de una pérdida física directa a otra propiedad dentro de una distancia indicada del predio, causada por un riesgo cubierto. El formulario estándar otorga esta cobertura por un período limitado (típicamente cuatro semanas consecutivas, tras un período de espera de 72 horas en ediciones más recientes).

11. Una estación de radio renta un estudio temporal y arrienda transmisores de respaldo a precios altos para mantenerse al aire después de que su edificio principal sufrió daños graves por un viento cubierto. ¿Qué cobertura está diseñada específicamente para pagar estos costos?

La cobertura de Gasto Extra paga los gastos necesarios que el asegurado incurre durante el período de restauración que no habría tenido si no hubiera ocurrido una pérdida física directa. Ejemplos clásicos incluyen rentar instalaciones temporales, agilizar reparaciones o alquilar equipo sustituto para que el negocio siga operando o regrese más rápido.

12. ¿Cuál de las siguientes es la MEJOR descripción de una Póliza para Dueños de Negocios (BOP)?

Una BOP es una póliza paquete diseñada para pequeños y medianos negocios elegibles (oficinas, tiendas minoristas, edificios de apartamentos pequeños y muchos restaurantes dentro de límites de tamaño establecidos). Agrupa propiedad comercial, ingreso comercial y responsabilidad general — típicamente con opciones de crimen, ruptura de equipo y otras coberturas — en un contrato único y simplificado.

13. ¿Cuál de los siguientes riesgos es MÁS probable que sea INELEGIBLE para una Póliza para Dueños de Negocios estándar?

Las BOP están diseñadas para riesgos pequeños y medianos, como pequeñas tiendas, oficinas y pequeños riesgos habitacionales. Los grandes fabricantes (especialmente de automóviles), bancos, hoteles grandes y negocios de talleres mecánicos o gasolineras suelen ser inelegibles y deben suscribirse en formularios comerciales separados.

14. El propietario de un nuevo edificio comercial en construcción desea asegurar la estructura mientras se construye, incluidos los materiales, equipos y suministros que pasarán a formar parte del proyecto. ¿Qué formulario es MÁS apropiado?

El Formulario de Cobertura de Riesgo del Constructor está diseñado específicamente para edificios o estructuras en construcción. Cubre el edificio durante la construcción y puede incluir materiales, suministros, equipos, maquinaria y accesorios que pasarán a formar parte permanente del proyecto, mientras la propiedad está en el sitio, en tránsito o temporalmente en otro lugar.

15. Una caldera industrial presurizada se rompe dentro de una planta de fabricación, dañando la caldera y los equipos cercanos. La planta tiene una póliza estándar de propiedad comercial con el formulario Especial de causas de pérdida. ¿Qué enunciado es MÁS preciso?

Los formularios estándar de propiedad comercial excluyen la pérdida causada por explosión de calderas de vapor, tuberías de vapor, motores de vapor o turbinas de vapor poseídos, arrendados u operados por el asegurado. Para asegurar estas exposiciones (y la categoría más amplia de averías mecánicas y eléctricas), el asegurado necesita un formulario o endoso separado de Ruptura de Equipo / Caldera y Maquinaria.

16. Un contador interno de una firma contable desvía secretamente pagos de clientes a una cuenta bancaria personal durante dos años. ¿Qué acuerdo asegurador del Crimen Comercial responde directamente a esta pérdida?

El acuerdo de Robo por Empleado (antes Deshonestidad del Empleado) cubre la pérdida de dinero, valores u otra propiedad resultante directamente de un robo cometido por un empleado solo o en complicidad. El Fraude por Computadora exige que se use una computadora para causar una transferencia de propiedad desde dentro del predio a una persona o lugar fuera, lo cual es un patrón de hechos distinto.

17. En la terminología de crimen comercial, ¿qué distingue al atraco (robbery) del robo con escalo (burglary)?

En el formulario de cobertura de crimen comercial, atraco significa la toma ilegal de propiedad bajo el cuidado y custodia de una persona, por alguien que ha causado o amenazado con causar daño corporal o ha cometido un acto manifiestamente ilegal presenciado por la persona. Robo con escalo (o 'robo de caja fuerte') es la toma ilegal de propiedad desde dentro del predio (o caja fuerte cerrada) por una persona que entró o salió ilegalmente, evidenciado por marcas de entrada o salida forzada.

18. Un joyero pregunta al productor cómo asegurar mejor una exhibición itinerante de anillos y collares llevados a ferias en varios estados. ¿Qué línea de cobertura es MÁS adecuada para esta exposición?

Las pólizas de marítimo interior (como Joyeros, Equipo de Contratista, Bellas Artes o Cámaras) se desarrollaron para asegurar propiedad móvil, en tránsito o de naturaleza inusual. El formulario de Joyeros es el producto estándar de marítimo interior para las exposiciones de joyería dentro y fuera del predio y en tránsito descritas. El marítimo oceánico asegura cascos y carga marítima, no exposiciones terrestres domésticas.

19. El seguro marítimo oceánico tradicionalmente ofrece varias coberturas distintas. ¿Cuál de las siguientes NO es una de las cuatro coberturas clásicas del marítimo oceánico?

Las cuatro coberturas tradicionales del marítimo oceánico son Casco (el buque), Carga (mercancías transportadas), Flete (el ingreso por transportar la carga) y Protección e Indemnización (responsabilidad del armador por lesiones corporales, daños materiales y ciertos reclamos de tripulación). La compensación obrera para el personal de oficina es una línea estatutaria separada, no una cobertura marítima oceánica.

20. Una bodega con valor de reposición de $2,000,000 tiene $2,000,000 de cobertura sujeta a una cláusula de coaseguro del 90%. Una pérdida cubierta causa $500,000 de daño. Sin considerar el deducible, ¿cuánto pagará la aseguradora?

El coaseguro exige que el asegurado lleve al menos el porcentaje requerido del valor. Aquí, 90% x $2,000,000 = $1,800,000 de cobertura requerida; el asegurado lleva $2,000,000, lo cual excede el requisito. Como se cumple el coaseguro, la aseguradora paga la pérdida cubierta completa de $500,000, sujeto solo al límite y al deducible (ignorado en el problema). No hay penalidad.

21. Bajo el Formulario de Cobertura de Ingreso Comercial, ¿cuándo COMIENZA y cuándo TERMINA el 'período de restauración'?

El período de restauración comienza inmediatamente después de la pérdida física directa (sujeto a cualquier deducible/período de espera, comúnmente 72 horas en ediciones más recientes) y termina en la fecha que ocurra primero: (a) cuando la propiedad debió ser reparada, reconstruida o reemplazada con velocidad razonable y calidad similar, o (b) cuando el negocio se reanuda en un nuevo lugar permanente. El formulario puede incluir un período de Ingreso Comercial Extendido después, pero el período de restauración mismo sigue esta definición.

22. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el seguro de propiedad comercial es FALSA?

La afirmación falsa es que las pólizas de marítimo oceánico están diseñadas para edificios comerciales terrestres. El marítimo oceánico es la línea más antigua de seguros y cubre buques, carga, flete y responsabilidad del armador — no se usa para asegurar edificios en tierra. Las otras tres afirmaciones son correctas: el formulario Especial es de riesgos abiertos, las pérdidas de equipo/caldera suelen requerir un formulario o endoso separado, y una BOP empaqueta propiedad y responsabilidad para riesgos comerciales pequeños y medianos.