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El Cal. Ins. Code §10081 exige que toda aseguradora admitida que suscribe propiedad residencial ofrezca cobertura de terremoto por escrito en cada renovación, indicando prima y términos básicos. El asegurado puede rechazarla, pero la oferta debe hacerse — no depende de una solicitud escrita ni de actividad sísmica.

El Cal. Ins. Code §675.1, reforzado por SB 824 (2018), impone una moratoria de un año contra la no renovación de pólizas de propiedad residencial en códigos postales dentro o adyacentes al área del incendio tras la declaración del Gobernador. El plazo corre desde la declaración, no desde la contención.

La Proposición 103, codificada en Cal. Ins. Code §1861.05, exige aprobación previa de cambios de tarifa en auto personal, propietarios y muchas líneas P&C. La aseguradora presenta la tarifa al Departamento de Seguros y no puede implementarla hasta que el Comisionado la apruebe. California es un estado de aprobación previa real, no file-and-use ni use-and-file.

El 10 CCR §2695.5(e) exige acusar recibo del reclamo en 15 días calendario e iniciar cualquier investigación necesaria. Hay una ventana separada de 40 días para aceptar o negar y 30 días para pagar tras acuerdo, pero el acuse inicial es de 15 días.

El 10 CCR §2695.7(b) otorga 40 días calendario desde la prueba del reclamo para aceptar o negar total o parcialmente. El plazo puede extenderse por escrito por causa justificada, pero el plazo por defecto es 40 días. Tras acuerdo, el pago debe ofrecerse en 30 días.

El Cal. Civ. Code §3287, junto con el Artículo XV §1 de la Constitución de California, fija la tasa legal en 10% anual (simple) sobre daños ciertos o calculables. Aplica a pagos de reclamos retrasados una vez determinado el monto y es la cifra evaluada en el examen P&C.

Al menos 30 días, conforme al §663(a)(2). El §662 citado es una sección equivocada: rige la cancelación —20 días, o 10 por falta de pago— y el §662(b) dice con todas sus letras: "This section shall not apply to nonrenewal". No existe en la ley de California un plazo de 60 días para la no renovación de auto, ni tampoco un máximo legal. Si la aseguradora no entrega ni oferta de renovación ni aviso de no renovación, el §663(c) mantiene la póliza vigente en los mismos términos durante 30 días desde la entrega del aviso.

El Cal. Ins. Code §11580.2 hace que la cobertura UM sea automática en toda póliza de auto en California salvo rechazo escrito del asegurado nombrado. El rechazo debe ser una renuncia firmada por escrito — una declaración oral al agente no basta. Sin rechazo escrito en archivo, UM aplica con los límites de lesión corporal de la póliza.

La California FAIR Plan Association, creada bajo el Cal. Ins. Code §10091 y siguientes, es un pool sindicado financiado por la industria que actúa como aseguradora de último recurso. Ofrece cobertura básica de propiedad (sobre todo incendio y riesgos limitados) a quienes no pueden obtenerla en el mercado voluntario — habitualmente propiedades en zonas de matorral o incendios forestales. No es un programa gubernamental ni compite en el mercado voluntario regular.

La CEA, establecida bajo el Cal. Ins. Code §10089.5 y siguientes, es una entidad de gestión pública pero financiación privada. Las aseguradoras residenciales participantes emiten pólizas CEA a sus propios clientes, que pueden elegir CEA en lugar de la cobertura propia de la aseguradora. La CEA no es mutual ni vende al público directamente y solo cubre pólizas suscritas por aseguradoras participantes.

El Cal. Ins. Code §758.5 considera práctica injusta que una aseguradora exija o sugiera un taller específico sin antes informar por escrito al consumidor de su derecho a elegir. Los presupuestos escritos y la divulgación de piezas son requeridos, no prohibidos.

Creado bajo el Cal. Ins. Code §11629.7 y siguientes, CLCA ofrece cobertura solo de responsabilidad a buenos conductores elegibles por ingresos, con licencia válida, que no podrían costear los límites de responsabilidad financiera. CLCA no es para conductores de alto riesgo, flotas comerciales ni no residentes — la elegibilidad depende de ingresos, historial y residencia en California.