Duyệt tất cả câu hỏi

1. Một môi giới bảo hiểm tài sản và tai nạn nói với một khách hàng tiềm năng rằng một công ty bảo hiểm đối thủ đang trên bờ vực phá sản, dù biết tuyên bố là sai. Theo Đạo luật Thực hành Bảo hiểm Không công bằng, hành vi này được mô tả chính xác nhất là:

Điều 790.03(b) cấm việc tạo ra, công bố hoặc lan truyền bất kỳ tuyên bố sai, mang tính chỉ trích ác ý hoặc hạ thấp uy tín nào nhằm gây thiệt hại cho bất kỳ người nào hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Nói dối về tình hình tài chính của một đối thủ cạnh tranh là ví dụ điển hình của bôi nhọ một công ty bảo hiểm. Chuyển đổi liên quan đến trình bày sai sự thật để dụ thay thế hợp đồng, tẩy chay liên quan đến các thỏa thuận ép buộc không giao dịch, và hoa hồng ngầm liên quan đến việc cung cấp lợi ích không hợp lệ cho người được bảo hiểm.

2. Theo Quy định Thực hành Giải quyết Bồi thường Công bằng, sau khi công ty bảo hiểm nhận được bằng chứng yêu cầu bồi thường, công ty phải chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường toàn bộ hoặc một phần trong vòng bao nhiêu ngày dương lịch?

10 CCR §2695.7(b) yêu cầu công ty bảo hiểm chấp nhận hoặc từ chối một yêu cầu bồi thường, toàn bộ hoặc một phần, không muộn hơn 40 ngày dương lịch sau khi nhận được bằng chứng yêu cầu. Con số 15 ngày liên quan đến việc xác nhận đã nhận yêu cầu, và 30 ngày là thời hạn để thanh toán sau khi đạt được thỏa thuận. Sáu mươi ngày không phải là mốc thời gian trong quy định.

3. Một người được bảo hiểm gọi điện cho công ty bảo hiểm của mình để báo cáo một tổn thất do cháy được bảo hiểm. Đến thời hạn nào công ty bảo hiểm phải xác nhận đã nhận thông tin yêu cầu bồi thường?

10 CCR §2695.5(e)(1) yêu cầu công ty bảo hiểm xác nhận đã nhận thông tin yêu cầu bồi thường ngay lập tức, nhưng trong mọi trường hợp không quá 15 ngày dương lịch sau khi nhận. Khoảng thời gian dài hơn 40 ngày là thời hạn để chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm, không phải để xác nhận.

4. Khi công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm thống nhất về số tiền của một tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải thanh toán trong vòng bao nhiêu ngày dương lịch?

Theo 10 CCR §2695.7(h), một khi số tiền phải trả đã được xác định và không có tranh chấp, phải thanh toán trong vòng 30 ngày dương lịch. Mười lăm ngày là thời hạn xác nhận, và 40 ngày là thời hạn chấp nhận hoặc từ chối.

5. Một môi giới-đại lý P&C có giấy phép khi gia hạn giấy phép phải hoàn thành bao nhiêu giờ giáo dục thường xuyên trong mỗi giai đoạn cấp phép hai năm?

Điều 1749 yêu cầu 24 giờ giáo dục thường xuyên mỗi nhiệm kỳ giấy phép hai năm cho người có giấy phép hỏa hoạn-tai nạn hoặc chỉ nhân thọ, bao gồm ít nhất 3 giờ về đạo đức. Các con số khác không phải là yêu cầu theo luật định cho môi giới-đại lý P&C.

6. Tuyên bố nào mô tả tốt nhất sự khác biệt giữa đại lý bảo hiểm và môi giới theo luật California?

Điều 31 định nghĩa đại lý bảo hiểm là người được ủy quyền thực hiện giao dịch bảo hiểm thay mặt cho một công ty bảo hiểm. Điều 33 định nghĩa môi giới là người, có trả thù lao và thay mặt cho người khác, thực hiện giao dịch bảo hiểm khác nhân thọ với, nhưng không thay mặt cho, một công ty bảo hiểm được công nhận. Vì vậy đại lý đại diện cho công ty bảo hiểm, trong khi môi giới đại diện cho người được bảo hiểm. Chỉ môi giới mới có thể tính phí môi giới, ngược lại với lựa chọn (b).

7. Một môi giới P&C thu $5,000 phí bảo hiểm từ một khách hàng để cam kết một hợp đồng bảo hiểm nhà với một công ty bảo hiểm được công nhận. Theo đạo luật về nghĩa vụ ủy thác, môi giới phải:

Điều 1733 yêu cầu một người có giấy phép xử lý phí bảo hiểm phải giữ chúng trong tư cách ủy thác và không được trộn lẫn với quỹ cá nhân hoặc quỹ hoạt động kinh doanh. Phí bảo hiểm là quỹ tín thác phải được chuyển cho công ty bảo hiểm sau khi trừ hoa hồng hoặc trả lại cho người được bảo hiểm. Lựa chọn (a), (c) và (d) đều là vi phạm trộn lẫn hoặc chuyển hóa.

8. Điều nào sau đây KHÔNG phải là căn cứ theo luật định mà Ủy viên Bảo hiểm có thể từ chối, đình chỉ hoặc thu hồi giấy phép người bán bảo hiểm?

Điều 1668 liệt kê các căn cứ kỷ luật bao gồm bị kết án về trọng tội hoặc tiểu hình về đồi bại đạo đức, gian lận hoặc trình bày sai sự thật trong đơn, và hành vi cho thấy sự thiếu năng lực hoặc không đáng tin cậy. Việc đơn thuần không là thành viên của một hiệp hội thương mại tư nhân không phải là căn cứ để kỷ luật.

9. Theo Đạo luật Bảo vệ Thông tin và Quyền riêng tư Bảo hiểm California, khi nào công ty bảo hiểm phải đưa cho người nộp đơn một Thông báo về Thực hành Thông tin?

Điều 791.02 yêu cầu Thông báo về Thực hành Thông tin phải được gửi tại hoặc trước thời điểm thu thập thông tin từ một nguồn khác ngoài người nộp đơn hoặc người được bảo hiểm (ví dụ: một báo cáo điều tra của người tiêu dùng hoặc MIB). Việc gửi sau khi có yêu cầu bồi thường hoặc chỉ khi được yêu cầu không đáp ứng đạo luật.

10. Một người điều chỉnh bồi thường phát hiện rằng một người yêu cầu bồi thường đã nộp một tuyên bố bằng văn bản mà cô ta biết là sai để hỗ trợ một yêu cầu bồi thường bồi thường tai nạn lao động. Theo luật California, hành vi này là:

Điều 1871.4 quy định rằng cố ý trình bày một tuyên bố sai hoặc gian lận để hỗ trợ một yêu cầu bồi thường bồi thường tai nạn lao động là bất hợp pháp. Tội này là wobbler có thể bị phạt lên đến năm năm tù tiểu bang cộng với mức phạt tiền đáng kể. Việc rút yêu cầu bồi thường không phải là một biện pháp bào chữa khi tuyên bố sai đã được đưa ra.

11. Các công ty bảo hiểm cấp một số tuyến bảo hiểm tại California phải thành lập đơn vị nào để điều tra các yêu cầu bồi thường có thể gian lận?

Điều 4.5 của Bộ luật Bảo hiểm (§1875.20 et seq.) yêu cầu các công ty bảo hiểm duy trì một Đơn vị Điều tra Đặc biệt (SIU), để phát hiện và điều tra các nghi ngờ gian lận bảo hiểm. FAIR Plan xử lý các rủi ro tài sản còn lại, không phải điều tra gian lận, và DMHC quản lý HMO.

12. Đâu là một quyền hạn theo luật định cốt lõi của Ủy viên Bảo hiểm California?

Điều 12921 giao cho Ủy viên thi hành và thực thi Bộ luật Bảo hiểm và ban hành các quy định hợp lý. Các mức quyền lợi bồi thường tai nạn lao động được Cơ quan Lập pháp thiết lập trong Bộ luật Lao động, mức phí HMO thuộc DMHC, và các vụ kiện cá nhân về tranh chấp do tòa án xử lý.

13. Một người nộp đơn muốn mua một hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn cho một ngôi nhà nhỏ ven biển. Hợp đồng chỉ có hiệu lực nếu người nộp đơn có quyền lợi có thể bảo hiểm. Quyền lợi có thể bảo hiểm trong tài sản phải tồn tại:

Điều 250 (và §280) quy định rằng quyền lợi có thể bảo hiểm trong tài sản phải tồn tại tại thời điểm tổn thất. Khác với bảo hiểm nhân thọ, nơi quyền lợi có thể bảo hiểm chỉ cần tại thời điểm bắt đầu, bảo hiểm tài sản tuân theo nguyên tắc bồi thường và yêu cầu người được bảo hiểm thực sự phải có nguy cơ chịu tổn thất kinh tế khi sự kiện xảy ra.

14. Một công ty bảo hiểm quyết định không gia hạn một hợp đồng tài sản tuyến cá nhân phải gửi cho người được bảo hiểm đứng tên thông báo bằng văn bản về việc không gia hạn ít nhất bao nhiêu ngày trước khi hết hạn?

Điều 678 yêu cầu ít nhất 45 ngày thông báo bằng văn bản trước khi hết hạn một hợp đồng tài sản tuyến cá nhân nếu công ty bảo hiểm chọn không gia hạn. Mười và 30 ngày là không đủ. Sáu mươi ngày không phải là mức tối thiểu theo luật định để không gia hạn một hợp đồng tài sản cá nhân.

15. Khi một công ty bảo hiểm cấp một hợp đồng tài sản nhà ở mới hoặc gia hạn, luật California yêu cầu công ty đó phải đề nghị bảo hiểm động đất thông qua:

Điều 10086 của Đạo luật Đề nghị Bảo hiểm Động đất Bắt buộc yêu cầu mọi công ty bảo hiểm tài sản nhà ở phải đề nghị bảo hiểm động đất khi cấp hoặc gia hạn một hợp đồng bảo hiểm nhà. Lời đề nghị phải bằng văn bản và có thể được chấp nhận hoặc từ chối; bảo hiểm không được tự động đi kèm, và các tuyến dư thừa và NFIP liên bang không đáp ứng yêu cầu.

16. Theo Đề xuất 103, trước khi một công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn có thể sử dụng một mức phí mới tại California, mức phí đó phải:

Đề xuất 103 (được hệ thống hóa tại §1861.05) đưa vào một hệ thống phê duyệt trước: các công ty bảo hiểm P&C phải nộp các mức phí cho Ủy viên và được phê duyệt trước khi sử dụng. Nộp-và-sử-dụng không được phép cho hầu hết các tuyến cá nhân sau Prop 103. DMHC và FAIR Plan không phê duyệt các mức phí.

17. Một công ty bảo hiểm thường xuyên nói với người yêu cầu bồi thường rằng quyền lợi hợp đồng thấp hơn thực tế, với hy vọng giải quyết với mức thấp hơn. Theo §790.03(h), hành vi này được phân loại tốt nhất là:

Điều 790.03(h) liệt kê 16 thực hành giải quyết bồi thường không công bằng, bao gồm trình bày sai các sự kiện liên quan hoặc các điều khoản hợp đồng cho người yêu cầu bồi thường. Chuyển đổi liên quan đến thay thế hợp đồng, bôi nhọ liên quan đến các tuyên bố sai về công ty bảo hiểm, và tẩy chay liên quan đến ép buộc giữa các công ty bảo hiểm.

18. Một người bạn đề nghị bán một hợp đồng bảo hiểm nhà bên ngoài mà chưa bao giờ xin giấy phép. Theo §1631, thực hiện giao dịch bảo hiểm không có giấy phép:

Điều 1631 cấm rõ ràng bất kỳ ai chào bán, đàm phán hoặc ký kết hợp đồng bảo hiểm trừ khi người đó có giấy phép hợp lệ. Hình phạt bao gồm phạt tiền, bồi thường và có thể bị truy tố hình sự. Việc không có hoa hồng, các giao dịch một lần và trạng thái công ty bảo hiểm không được công nhận đều không phải là biện pháp bào chữa.

19. Hành vi nào của một người có giấy phép P&C minh họa rõ nhất một vi phạm đối với các đạo luật về quỹ tín thác phí bảo hiểm (§1733-§1734)?

Các Điều 1733-1734 yêu cầu phí bảo hiểm phải được giữ trong tín thác ủy thác và không được trộn lẫn hoặc chuyển hóa. Gửi phí của khách hàng vào tài khoản cá nhân của môi giới là ví dụ kinh điển về trộn lẫn và chuyển hóa. Các lựa chọn khác mô tả hành vi hợp pháp.

20. Theo Quy định Thực hành Giải quyết Bồi thường Công bằng, người điều chỉnh bồi thường của công ty bảo hiểm phải làm gì khi bắt đầu yêu cầu bồi thường?

10 CCR §2695.4(a) yêu cầu công ty bảo hiểm tiết lộ cho người yêu cầu bồi thường bên thứ nhất tất cả các quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, thời hạn hoặc các điều khoản khác của bất kỳ hợp đồng nào có thể áp dụng cho yêu cầu bồi thường. Việc chờ luật sư, tiết lộ một phần, hoặc không tiết lộ là vi phạm quy định.

21. Một giấy phép người bán bảo hiểm do Ủy viên Bảo hiểm cấp có hiệu lực trong thời gian bao lâu trước khi phải được gia hạn?

Điều 1633 quy định rằng các giấy phép người bán bảo hiểm được cấp cho một nhiệm kỳ hai năm và phải được gia hạn trước khi hết hạn. Một, ba và bốn năm không phải là chu kỳ theo luật định.

22. Theo Đạo luật Bảo vệ Thông tin và Quyền riêng tư Bảo hiểm California, một công ty bảo hiểm nói chung chỉ có thể tiết lộ thông tin cá nhân thu thập từ một người nộp đơn cho một bên thứ ba nếu:

Điều 791.13 cấm tiết lộ thông tin cá nhân cho các bên thứ ba không liên kết mà không có sự cho phép bằng văn bản của cá nhân, ngoại trừ các mục đích cụ thể được liệt kê như điều tra gian lận, kiểm tra của cơ quan quản lý hoặc nghiên cứu tính toán. Sự ưu tiên thẩm định nội bộ, tiếp thị không có giới hạn và việc thời gian trôi qua không phải là ngoại lệ.

23. Khi một người bán bảo hiểm không hoàn thành giáo dục thường xuyên theo yêu cầu trước ngày gia hạn, Ủy viên có thể:

Điều 1749.3 đặt việc hoàn thành giáo dục thường xuyên theo yêu cầu làm điều kiện tiên quyết để gia hạn; Ủy viên không thể gia hạn một giấy phép không đáp ứng yêu cầu CE. Các lựa chọn khác không phải là biện pháp khắc phục được phép.

24. Một người tiêu dùng California muốn nộp khiếu nại về quy định đối với một HMO dịch vụ đầy đủ. Khiếu nại nên được nộp tại:

HMO dịch vụ đầy đủ hoạt động theo Đạo luật Knox-Keene về Gói Dịch vụ Chăm sóc Sức khỏe và được quản lý bởi Sở Chăm sóc Y tế Quản lý. CDI quản lý các sản phẩm bồi thường truyền thống và PPO nhưng không quản lý HMO.

25. Một người bán bảo hiểm nói với khách hàng rằng hợp đồng của một công ty bảo hiểm được công nhận có "cổ tức được đảm bảo", trong khi không có cổ tức nào được đảm bảo theo hợp đồng. Điều này vi phạm §790.03(a) là:

Điều 790.03(a) cấm việc đưa ra, ban hành hoặc lan truyền bất kỳ trình bày sai sự thật nào liên quan đến các điều khoản hoặc quyền lợi của bất kỳ hợp đồng nào. Hứa hẹn một cổ tức được đảm bảo không tồn tại là trình bày sai sự thật điển hình. Ép buộc, tẩy chay và hành nghề luật trái phép là các vi phạm riêng biệt.

26. Nếu một môi giới-đại lý P&C có giấy phép chuyển đến một địa chỉ kinh doanh mới, người có giấy phép phải thông báo cho Ủy viên về sự thay đổi trong vòng bao nhiêu ngày?

Điều 1724.5 yêu cầu một người có giấy phép nộp thông báo thay đổi địa chỉ cho Ủy viên trong vòng 30 ngày. Các khoảng thời gian ngắn hơn không phải là theo luật định.

27. Một công ty bảo hiểm thông qua một chính sách luôn không xác nhận thông tin yêu cầu bồi thường trong khung thời gian quy định. Điều này được mô tả chính xác nhất là:

Điều 790.03(h) cấm các thực hành giải quyết bồi thường không công bằng khi được thực hiện một cách cố ý hoặc với tần suất đủ để cho thấy một thực hành kinh doanh chung. Việc liên tục không xác nhận các yêu cầu bồi thường chính xác là loại mô hình mà đạo luật nhắm tới.

28. Sau khi tuyên bố tình trạng khẩn cấp về cháy rừng, luật California hạn chế công ty bảo hiểm không được hủy hoặc không gia hạn một hợp đồng tài sản nhà ở trong mã ZIP bị ảnh hưởng trong thời gian nào?

Điều 675.1 và §677.2 cấm hủy hoặc không gia hạn chỉ vì một tài sản được bảo hiểm nằm trong khu vực được tuyên bố tình trạng khẩn cấp về cháy rừng trong một năm sau tuyên bố tình trạng khẩn cấp. Sáu tháng, 30 ngày và 5 năm không phải là lệnh tạm hoãn theo luật định.

29. Hình thức dụ dỗ mua bảo hiểm nào bị cấm rõ ràng theo luật chống hoa hồng ngầm của California?

Điều 750 (chống hoa hồng ngầm) quy định rằng việc đưa bất kỳ lợi ích có giá trị nào không được nêu trong hợp đồng như một sự dụ dỗ đối với bảo hiểm là bất hợp pháp. Một thẻ quà tặng tương đương tiền mặt $200 là một hoa hồng ngầm điển hình. Các vật phẩm quảng cáo có giá trị danh nghĩa, việc chia hoa hồng với một đại lý có giấy phép khác và báo giá chính xác đều không phải là hoa hồng ngầm.

30. Một công ty bảo hiểm thiện chí báo cáo một yêu cầu bồi thường nghi ngờ gian lận cho cơ quan thực thi pháp luật. Theo luật California, công ty bảo hiểm:

Điều 1879.5 trao cho công ty bảo hiểm quyền miễn trừ dân sự đối với các báo cáo thiện chí về gian lận nghi ngờ cho các cơ quan được ủy quyền. Trách nhiệm nghiêm ngặt và trách nhiệm dựa trên kết án không phải là một phần của đạo luật, và công ty bảo hiểm không bắt buộc phải thanh toán một yêu cầu bồi thường nghi ngờ gian lận trong khi vấn đề đang được điều tra.