Duyệt tất cả câu hỏi

1. Một công ty bảo hiểm đã được cấp phép (admitted insurer) bán bảo hiểm tài sản nhà ở tại California phải đề nghị bảo hiểm động đất cho chủ hợp đồng vào thời điểm nào?

Cal. Ins. Code §10081 yêu cầu mọi công ty bảo hiểm được cấp phép bán bảo hiểm tài sản nhà ở phải đề nghị bảo hiểm động đất bằng văn bản vào mỗi lần gia hạn. Đề nghị phải nêu phí bảo hiểm và các điều khoản cơ bản. Chủ hợp đồng có thể từ chối, nhưng bản thân đề nghị bắt buộc phải được đưa ra — không phụ thuộc vào yêu cầu bằng văn bản hay hoạt động địa chấn.

2. Sau khi Thống đốc tuyên bố tình trạng khẩn cấp do cháy rừng, công ty bảo hiểm bị cấm không gia hạn các hợp đồng bảo hiểm tài sản nhà ở trong các mã ZIP bị ảnh hưởng trong bao lâu?

Cal. Ins. Code §675.1, được củng cố bởi SB 824 (2018), áp đặt lệnh hoãn không gia hạn vì cháy rừng kéo dài một năm đối với các hợp đồng tài sản nhà ở trong các mã ZIP nằm trong hoặc giáp ranh khu vực thảm họa cháy rừng sau khi Thống đốc tuyên bố tình trạng khẩn cấp. Thời hạn tính từ ngày tuyên bố tình trạng khẩn cấp, không phải từ ngày khống chế đám cháy.

3. Theo Đề xuất 103, công ty bảo hiểm phải làm gì trước khi thay đổi tỷ lệ phí cho ô tô, chủ nhà hoặc các tuyến sản phẩm tài sản/thương vong khác được điều chỉnh tại California?

Đề xuất 103, được mã hóa tại Cal. Ins. Code §1861.05, yêu cầu phê duyệt trước đối với thay đổi tỷ lệ phí cho ô tô cá nhân, chủ nhà và nhiều tuyến P&C khác. Công ty bảo hiểm nộp tỷ lệ phí đề xuất cho Sở Bảo hiểm và không được triển khai cho đến khi Ủy viên Bảo hiểm phê duyệt. California là tiểu bang áp dụng tỷ lệ phê duyệt trước thực sự, không phải file-and-use hay use-and-file.

4. Theo Quy định Thực tiễn Bồi thường Công bằng của California, sau khi nhận được thông báo yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm phải xác nhận yêu cầu và bắt đầu mọi điều tra cần thiết trong vòng bao nhiêu ngày theo lịch?

10 CCR §2695.5(e) yêu cầu công ty bảo hiểm xác nhận đã nhận yêu cầu bồi thường trong vòng 15 ngày theo lịch và bắt đầu mọi điều tra cần thiết. Khung 40 ngày riêng áp dụng cho việc chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường, và khung 30 ngày áp dụng cho việc thanh toán sau khi đạt thỏa thuận, nhưng việc xác nhận ban đầu là 15 ngày.

5. Theo Quy định Thực tiễn Bồi thường Công bằng của California, trong vòng bao nhiêu ngày theo lịch sau khi nhận được bằng chứng yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm phải chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu toàn bộ hoặc một phần (nếu không có lý do chính đáng để gia hạn)?

10 CCR §2695.7(b) cho công ty bảo hiểm 40 ngày theo lịch kể từ khi nhận bằng chứng yêu cầu bồi thường để chấp nhận hoặc từ chối toàn bộ hay một phần. Thời hạn có thể được gia hạn bằng văn bản vì lý do chính đáng, nhưng quy tắc mặc định là 40 ngày. Sau khi chấp nhận và đạt thỏa thuận, việc thanh toán phải được đưa ra trong vòng 30 ngày.

6. Theo Cal. Civ. Code §3287, lãi suất luật định nào được tính trên các khoản tiền bị giữ lại trái phép từ người yêu cầu bồi thường sau khi số tiền đã được xác định?

Cal. Civ. Code §3287, cùng với Điều XV §1 của Hiến pháp California, ấn định lãi suất luật định là 10% mỗi năm (đơn) đối với các khoản thiệt hại đã được xác định hoặc có thể xác định bằng tính toán. Lãi suất này áp dụng cho các khoản thanh toán bồi thường bị trì hoãn sau khi số tiền đã được xác lập và là con số thường được kiểm tra trong kỳ thi P&C.

7. Công ty bảo hiểm xe ô tô chở khách tư nhân của California phải đưa ra thông báo bằng văn bản trước bao nhiêu ngày trước khi không gia hạn hợp đồng?

Cal. Ins. Code §662 yêu cầu công ty bảo hiểm gửi qua đường bưu điện hoặc giao tận tay thông báo bằng văn bản về ý định không gia hạn ít nhất 60 ngày trước khi hợp đồng hết hạn. Nếu công ty bảo hiểm không đưa ra thông báo trước 60 ngày, hợp đồng trên thực tế sẽ tiếp tục. Quy tắc 60 ngày khác với các căn cứ hủy bỏ, vốn bị giới hạn theo §661.

8. Chủ hợp đồng bảo hiểm xe ô tô chở khách tư nhân tại California muốn từ chối bảo hiểm người lái không có bảo hiểm (UM). Việc từ chối chỉ có hiệu lực nếu:

Cal. Ins. Code §11580.2 quy định bảo hiểm UM tự động được áp dụng trong mọi hợp đồng trách nhiệm xe ô tô tại California trừ khi người được bảo hiểm có tên từ chối bằng văn bản. Việc từ chối phải là văn bản từ bỏ có chữ ký — tuyên bố miệng với đại lý là không đủ. Nếu không có từ chối UM bằng văn bản trong hồ sơ, UM được áp dụng theo hạn mức thương tật cơ thể của hợp đồng.

9. Câu nào mô tả đúng nhất Kế hoạch FAIR của California?

Hiệp hội Kế hoạch FAIR California, được thành lập theo Cal. Ins. Code §10091 et seq., là một quỹ liên hợp do ngành tài trợ, đóng vai trò bảo hiểm cuối cùng. Quỹ cung cấp bảo hiểm tài sản cơ bản (chủ yếu là cháy và một số rủi ro hạn chế) cho người nộp đơn không thể có bảo hiểm thông qua thị trường tự nguyện — thường là các tài sản ở khu vực bụi rậm cao hoặc cháy rừng. Đây không phải là chương trình của chính phủ và không cạnh tranh trên thị trường tự nguyện thông thường.

10. Tuyên bố nào về Cơ quan Bảo hiểm Động đất California (CEA) là đúng?

CEA, được thành lập theo Cal. Ins. Code §10089.5 et seq., là một tổ chức do nhà nước quản lý nhưng do tư nhân tài trợ. Các công ty bảo hiểm nhà ở tham gia phát hành các hợp đồng động đất CEA cho khách hàng của họ, và khách hàng có thể chọn bảo hiểm CEA thay vì bảo hiểm riêng của công ty bảo hiểm. CEA không phải là công ty bảo hiểm tương hỗ cũng không phải là hãng bảo hiểm trực tiếp với công chúng, và nó chỉ bao phủ các hợp đồng do các công ty bảo hiểm tham gia phát hành.

11. Theo Tuyên bố Quyền của Chuyên gia Sửa chữa Xe của California, hành vi nào sau đây bị cấm?

Cal. Ins. Code §758.5 coi việc công ty bảo hiểm yêu cầu người yêu cầu bồi thường phải sử dụng một cơ sở sửa chữa ô tô cụ thể, hoặc gợi ý một cơ sở, mà không thông báo trước cho người tiêu dùng bằng văn bản về quyền được chọn cơ sở sửa chữa, là một thực tiễn không công bằng. Tuyên bố Quyền của Chuyên gia Sửa chữa Xe cũng yêu cầu ước tính bằng văn bản và tiết lộ phụ tùng — những thực tiễn này là bắt buộc, không bị cấm.

12. Chương trình Bảo hiểm Xe Giá rẻ California (CLCA) được thiết kế chủ yếu cho nhóm tài xế nào?

Được thành lập theo Cal. Ins. Code §11629.7 et seq., CLCA cung cấp bảo hiểm xe chỉ trách nhiệm cho những tài xế tốt đủ điều kiện về thu nhập, có giấy phép hợp lệ và sẽ gặp khó khăn trong việc đủ khả năng đáp ứng các hạn mức trách nhiệm tài chính. CLCA không dành cho tài xế có rủi ro cao, đội xe thương mại hay người không cư trú — điều kiện đủ phụ thuộc vào thu nhập, lịch sử lái xe và cư trú tại California.