Duyệt tất cả câu hỏi

DP-3 Mẫu Đặc Biệt bảo hiểm nhà ở và các công trình khác trên cơ sở hiểm họa mở (all-risk), nghĩa là mọi nguyên nhân tổn thất không bị loại trừ cụ thể đều được bảo hiểm. Tuy nhiên, tài sản cá nhân theo DP-3 vẫn được cấp theo cơ sở hiểm họa được nêu tên. DP-1 sử dụng hiểm họa được nêu tên xuyên suốt, DP-2 sử dụng hiểm họa được nêu tên rộng hơn xuyên suốt, và HO-3 là mẫu homeowners, không phải mẫu dwelling.

DP-1 Mẫu Cơ Bản bồi thường tổn thất trên cơ sở giá trị tiền mặt thực tế (ACV), tức là chi phí thay thế trừ đi khấu hao. Bảo hiểm chi phí thay thế trên nhà ở thường chỉ có sẵn theo DP-2 và DP-3 (theo điều kiện đồng bảo hiểm 80%). Giá trị thỏa thuận và chi phí thay thế chức năng không phải là phương pháp bồi thường mặc định trên DP-1.

Các mẫu Bảo hiểm Tài sản Nhà ở ISO được thiết kế cho nhà ở 1-4 hộ gia đình, dù do chủ ở hay người thuê ở. Một tòa nhà chung cư sáu đơn vị vượt quá giới hạn bốn hộ gia đình và phải được bảo hiểm theo chương trình thương mại hoặc chương trình tòa nhà chung cư. Cửa hàng tiện lợi là rủi ro thương mại, và bảo hiểm nội thất căn hộ chung cư thuộc về mẫu homeowners HO-6.

Theo các mẫu Bảo hiểm Tài sản Nhà ở ISO tiêu chuẩn, Coverage B (Công trình Khác) tự động được cung cấp ở mức 10% của giới hạn Coverage A. Với Coverage A 300.000 USD, Coverage B là 30.000 USD. Mức 10% là bảo hiểm bổ sung trên DP-2 và DP-3, trong khi trên DP-1 nó được bao gồm trong giới hạn Coverage A trừ khi chọn tùy chọn khác.

Chi phí Sinh hoạt Phụ trội (Coverage E) được bao gồm như một bảo hiểm tiêu chuẩn chỉ trên DP-2 và DP-3, công nhận rằng các mẫu rộng hơn này thường bảo hiểm nhà ở do chủ ở mà việc di dời tạo ra chi phí phụ trội. DP-1 cung cấp Giá trị Cho thuê Công bằng (Coverage D) nhưng không bao gồm ALE trừ khi được thêm bằng phụ lục.

Khác với bảo hiểm homeowners, các mẫu Bảo hiểm Tài sản Nhà ở (DP-1, DP-2, DP-3) là hợp đồng chỉ về tài sản và KHÔNG có bảo hiểm trách nhiệm cá nhân hoặc chi phí y tế trong mẫu cơ bản. Trách nhiệm cá nhân (Coverage L) và chi phí y tế (Coverage M) phải được thêm bằng phụ lục, thường là Bổ sung Trách nhiệm Cá nhân, để cung cấp bảo hiểm tương tự Phần II của bảo hiểm homeowners.

Điều kiện chi phí thay thế ISO tiêu chuẩn yêu cầu người được bảo hiểm duy trì bảo hiểm ít nhất 80% giá trị thay thế đầy đủ của nhà ở tại thời điểm tổn thất. Nếu người được bảo hiểm có ít hơn 80%, công ty bảo hiểm trả số lớn hơn giữa ACV hoặc một phần tỷ lệ của tổn thất. Bảo hiểm 100% đảm bảo thanh toán đầy đủ nhưng ngưỡng để hưởng lợi ích chi phí thay thế là 80%.

Các bảo hiểm dwelling tiêu chuẩn không liệt kê trộm cắp là hiểm họa được bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể mua Phụ lục Bảo hiểm Trộm cắp (Trộm cắp Rộng hoặc Trộm cắp Hạn chế, tùy theo cách sử dụng) để thêm hiểm họa này, thường có giới hạn phụ cho các vật phẩm dễ bị trộm cắp như trang sức, súng, đồ bạc. Điều này khác với bảo hiểm homeowners, trong đó trộm cắp được tự động bao gồm.

Các mẫu Bảo hiểm Tài sản Nhà ở ISO bao gồm điều kiện trống nhà quy định rằng nếu ngôi nhà đã trống quá 60 ngày liên tục ngay trước khi tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ không trả cho các tổn thất do phá hoại hoặc nghịch ngợm ác ý, vỡ kính, rò rỉ hệ thống phun nước, trộm cắp (khi được phụ lục), hoặc hư hại do nước. Bảo hiểm cho các hiểm họa khác như hỏa hoạn vẫn áp dụng theo các điều khoản khác của hợp đồng.

Một nhà song lập (nhà hai hộ gia đình) cho thuê cho người thuê đủ điều kiện cho chương trình Bảo hiểm Tài sản Nhà ở vì có bốn đơn vị hoặc ít hơn. Để có được sự bảo vệ tòa nhà rộng nhất (hiểm họa mở với chi phí thay thế theo đồng bảo hiểm 80%), DP-3 Mẫu Đặc Biệt phù hợp nhất. DP-1 hạn chế nhất. HO-4 và HO-6 là các mẫu người thuê và chung cư thiết kế cho người ở, không phải chủ sở hữu tòa nhà.

Coverage D, Giá trị Cho thuê Công bằng, hoàn trả người được bảo hiểm cho khoản mất thu nhập cho thuê từ phần nhà ở được cho thuê hoặc giữ để cho thuê, trừ đi các chi phí không tiếp tục, trong khi ngôi nhà không thể ở được do một hiểm họa được bảo hiểm. Coverage E (ALE) áp dụng khi người được bảo hiểm bị di dời khỏi đơn vị mà chính họ ở, điều không xảy ra trong trường hợp này.

DP-2 là mẫu hiểm họa được nêu tên bổ sung các "hiểm họa mở rộng" vào danh sách cơ bản của DP-1, bao gồm vật rơi; trọng lượng của băng, tuyết, hoặc mưa đá; xả hoặc tràn nước hoặc hơi nước bất ngờ; sự xé toạc đột ngột và tình cờ của hệ thống sưởi; đóng băng đường ống; và hư hại đột ngột do dòng điện được tạo ra nhân tạo. Hiểm họa mở trên nhà ở là đặc điểm của DP-3. Động đất và lũ lụt bị loại trừ theo tất cả các mẫu DP.

Tất cả các mẫu Bảo hiểm Tài sản Nhà ở ISO đều loại trừ chuyển động đất (động đất, sạt lở, dòng bùn, hố sụt) cũng như lũ lụt, pháp lệnh hoặc luật, sơ suất, chiến tranh, nguy cơ hạt nhân, và tổn thất cố ý. Bảo hiểm động đất phải được mua riêng, ở California thường thông qua California Earthquake Authority hoặc một bảo hiểm động đất tư nhân.

Phụ lục Tài sản Cá nhân Liệt kê (còn gọi là bảng kê các vật phẩm cá nhân hoặc bảo hiểm thả nổi đường thủy nội địa) liệt kê các vật phẩm có giá trị cao cụ thể theo mô tả và giới hạn, cung cấp bảo hiểm rộng hơn, thường là hiểm họa mở, và tránh các giới hạn phụ của Coverage C đối với trang sức, mỹ thuật, súng, và tài sản tương tự. Pháp lệnh hoặc luật bảo hiểm chi phí quy tắc xây dựng, phụ lục RC nâng cấp cơ sở bồi thường, và phụ lục động đất bảo hiểm động đất.

Các mẫu ISO Dwelling loại trừ chi phí xây dựng tăng do việc thi hành bất kỳ pháp lệnh hoặc luật nào quy định việc xây dựng, sửa chữa, hoặc tháo dỡ. Phụ lục Pháp lệnh hoặc Luật bổ sung lại bảo hiểm, thường là một tỷ lệ phần trăm của Coverage A, cho chi phí tăng để tuân thủ các quy tắc xây dựng trong quá trình sửa chữa hoặc xây dựng lại. Coverage A đơn thuần không bao gồm việc mua lại loại trừ này.

Tài sản cá nhân theo tất cả các mẫu DP được bồi thường theo giá trị tiền mặt thực tế (ACV), tức là chi phí thay thế trừ đi khấu hao. Phụ lục Chi phí Thay thế Tài sản Cá nhân có sẵn và thay đổi cách bồi thường Coverage C thành chi phí thay thế. Giá trị thỏa thuận áp dụng cho một số hợp đồng tài sản thương mại, không áp dụng cho tài sản cá nhân nhà ở tiêu chuẩn.