Duyệt tất cả câu hỏi

1. Một bảo hiểm tài sản thương mại được xây dựng từ nhiều thành phần tiêu chuẩn. Tổ hợp các biểu mẫu TỐI THIỂU nào sau đây cần thiết để tạo nên một phần bảo hiểm tài sản thương mại hoàn chỉnh?

Phần bảo hiểm tài sản thương mại có cấu trúc theo mô-đun: yêu cầu khai báo chung của hợp đồng, điều kiện chung của hợp đồng, trang khai báo tài sản thương mại, ít nhất một biểu mẫu bảo hiểm (như Biểu mẫu Bảo hiểm Tòa nhà và Tài sản Cá nhân) và một biểu mẫu nguyên nhân tổn thất (Basic, Broad hoặc Special). Thiếu bất kỳ thành phần nào sẽ phá vỡ phần bảo hiểm.

2. Một doanh nghiệp được bảo hiểm muốn biểu mẫu nguyên nhân tổn thất rộng nhất có sẵn để bảo hiểm áp dụng cho mọi tổn thất vật lý trực tiếp không bị loại trừ cụ thể. Đại lý nên đề xuất biểu mẫu nguyên nhân tổn thất nào?

Biểu mẫu Special là biểu mẫu rộng nhất trong ba biểu mẫu nguyên nhân tổn thất tiêu chuẩn. Nó dùng cách tiếp cận rủi ro mở (còn gọi là toàn rủi ro): bảo hiểm áp dụng cho mọi tổn thất vật lý trực tiếp trừ khi biểu mẫu loại trừ rủi ro đó cụ thể. Basic và Broad là biểu mẫu rủi ro liệt kê và chỉ bảo hiểm những rủi ro được liệt kê.

3. Trong các rủi ro sau, rủi ro nào đã được bảo hiểm trong biểu mẫu nguyên nhân tổn thất Basic và KHÔNG phải là rủi ro mà người được bảo hiểm cần dựa vào biểu mẫu Broad để bổ sung?

Hỏa hoạn là một trong những rủi ro đã được bảo hiểm theo biểu mẫu Basic (cùng với sét, nổ, gió bão hoặc mưa đá, khói, máy bay hoặc xe cộ, bạo loạn hoặc rối loạn dân sự, phá hoại, rò rỉ vòi phun chữa cháy, sụt lún hố và hoạt động núi lửa). Biểu mẫu Broad BỔ SUNG các rủi ro như sức nặng của tuyết/băng/mưa đá, vật rơi và xả nước sự cố — hỏa hoạn không nằm trong số bổ sung đó.

4. Theo Biểu mẫu Bảo hiểm Tòa nhà và Tài sản Cá nhân (CP 00 10), điều nào sau đây KHÔNG được tự động bao gồm trong định nghĩa của bảo hiểm Tòa nhà khi người được bảo hiểm khai giá trị cho tòa nhà?

Bảo hiểm Tòa nhà trên CP 00 10 bao gồm bản thân tòa nhà, các phần bổ sung đã hoàn thành, đồ đạc cố định lắp đặt vĩnh viễn, máy móc và thiết bị, đồ đạc ngoài trời và vật liệu trong phạm vi 100 feet được dùng để bảo trì tòa nhà. Đồ đạc văn phòng và hàng tồn kho thuộc sở hữu của người được bảo hiểm có tên là Tài sản Cá nhân của Doanh nghiệp (BPP), một mục bảo hiểm riêng biệt cần có hạn mức riêng.

5. Một tiệm giặt khô có quần áo của khách hàng tại địa điểm đang chờ khách đến lấy. Danh mục bảo hiểm nào trong CP 00 10 phản ứng chính xác nhất với tổn thất vật lý trực tiếp đối với những bộ quần áo này?

Tài sản thuộc sở hữu của người khác nhưng trong việc chăm sóc, lưu giữ hoặc kiểm soát của người được bảo hiểm có tên (như quần áo của khách hàng tại tiệm giặt khô) được bảo hiểm theo danh mục thứ ba, Tài sản Cá nhân của Người khác. Thanh toán tổn thất cho danh mục này được thực hiện cho chủ sở hữu tài sản trừ khi hợp đồng quy định khác.

6. Một tòa nhà thương mại có giá trị thay thế $1.000.000 mang điều khoản đồng bảo hiểm 80%. Người được bảo hiểm chỉ mua $600.000 bảo hiểm. Một vụ hỏa hoạn được bảo hiểm gây tổn thất $200.000. Bỏ qua mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bao nhiêu?

Công thức đồng bảo hiểm là (Đã Mang / Phải Mang) x Tổn thất. Phải mang = 80% x $1.000.000 = $800.000. Người được bảo hiểm chỉ mang $600.000, do đó tỷ lệ là 600.000/800.000 = 0,75. Thanh toán = 0,75 x $200.000 = $150.000. Người được bảo hiểm gánh $50.000 còn lại như một khoản phạt đồng bảo hiểm.

7. Một người được bảo hiểm chọn bảo hiểm tùy chọn Giá trị Thỏa thuận (Agreed Value) trên hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại. Tác dụng chính của tùy chọn này là gì?

Tùy chọn Giá trị Thỏa thuận tạm ngưng điều khoản đồng bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng. Người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm thống nhất một giá trị (thường thông qua một tuyên bố giá trị có ký tên), và miễn là hạn mức bằng hoặc vượt giá trị thỏa thuận đó, không có hình phạt đồng bảo hiểm khi xảy ra tổn thất. Nó không thay đổi các rủi ro được bảo hiểm hoặc loại bỏ mức khấu trừ.

8. Một tòa nhà thương mại đã bị bỏ trống lâu hơn thời gian quy định trong điều kiện bỏ trống của Biểu mẫu Bảo hiểm Tòa nhà và Tài sản Cá nhân. Phát biểu nào sau đây MÔ TẢ TỐT NHẤT ảnh hưởng đối với bảo hiểm?

Theo điều kiện bỏ trống tiêu chuẩn ISO, nếu một tòa nhà bỏ trống hơn 60 ngày liên tiếp trước khi xảy ra tổn thất, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả tổn thất do phá hoại, rò rỉ vòi phun chữa cháy (trừ khi được bảo vệ chống đông), vỡ kính tòa nhà, tổn thất do nước, trộm cắp hoặc cố ý trộm cắp. Đối với bất kỳ tổn thất nào khác vốn được bảo hiểm, công ty bảo hiểm giảm thanh toán 15%.

9. Một tiệm bánh buộc phải đóng cửa sau một vụ hỏa hoạn được bảo hiểm. Điều nào sau đây MÔ TẢ TỐT NHẤT những gì bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp được thiết kế để chi trả?

Bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp (thường gọi là bảo hiểm gián đoạn kinh doanh) chi trả thu nhập ròng (lợi nhuận ròng hoặc lỗ trước thuế thu nhập) mà người được bảo hiểm đáng lẽ kiếm được, cộng với chi phí hoạt động bình thường tiếp diễn (như lương, tiền thuê và điện nước), trong thời kỳ phục hồi sau một tổn thất vật lý trực tiếp được bảo hiểm. Nó không chi trả việc sửa chữa vật lý và không dựa trên tổng doanh thu.

10. Một đám cháy rừng làm hư hỏng các tài sản lân cận (nhưng không phải tòa nhà của nhà hàng được bảo hiểm). Cảnh sát địa phương cấm tiếp cận toàn bộ khối phố trong hai tuần. Điều khoản mở rộng nào theo biểu mẫu Thu nhập Doanh nghiệp đáp ứng cho thu nhập bị mất của nhà hàng trong thời gian cấm tiếp cận này?

Điều khoản mở rộng Cơ quan Dân sự chi trả thu nhập doanh nghiệp bị mất (và chi phí phụ trội cần thiết) khi việc tiếp cận địa điểm được mô tả bị cấm cụ thể theo lệnh của cơ quan dân sự vì tổn thất vật lý trực tiếp đối với tài sản khác trong phạm vi đã định từ địa điểm, do nguyên nhân tổn thất được bảo hiểm gây ra. Biểu mẫu tiêu chuẩn cung cấp bảo hiểm này trong thời gian giới hạn (thường là bốn tuần liên tiếp, bắt đầu sau thời gian chờ 72 giờ theo các phiên bản mới hơn).

11. Một đài phát thanh thuê một studio tạm thời và thuê các máy phát dự phòng với giá cao để duy trì phát sóng sau khi tòa nhà chính bị hư hỏng nặng bởi một cơn gió bão được bảo hiểm. Bảo hiểm nào được thiết kế đặc biệt để chi trả các chi phí này?

Bảo hiểm Chi phí Phụ trội chi trả các chi phí cần thiết mà người được bảo hiểm phải gánh chịu trong thời kỳ phục hồi mà lẽ ra sẽ không phát sinh nếu không có tổn thất vật lý trực tiếp. Ví dụ điển hình bao gồm thuê cơ sở tạm thời, đẩy nhanh việc sửa chữa hoặc thuê thiết bị thay thế để doanh nghiệp có thể tiếp tục hoạt động hoặc tăng tốc quay trở lại.

12. Điều nào sau đây là MÔ TẢ TỐT NHẤT về một Gói Chủ Doanh nghiệp (BOP)?

BOP là một hợp đồng gói được thiết kế cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đủ điều kiện (như văn phòng, cửa hàng bán lẻ, các tòa nhà chung cư nhỏ và nhiều nhà hàng dưới giới hạn quy mô nhất định). Nó kết hợp tài sản thương mại, thu nhập doanh nghiệp và trách nhiệm chung — thường với các tùy chọn về tội phạm, hỏng thiết bị và các bảo hiểm khác — thành một hợp đồng duy nhất, đơn giản hóa.

13. Rủi ro nào sau đây CÓ KHẢ NĂNG NHẤT KHÔNG ĐỦ ĐIỀU KIỆN cho Gói Chủ Doanh nghiệp tiêu chuẩn?

BOP được thiết kế cho các rủi ro vừa và nhỏ như cửa hàng bán lẻ nhỏ, văn phòng và các rủi ro nhà ở nhỏ. Các nhà sản xuất nặng (đặc biệt là ô tô), ngân hàng, khách sạn lớn và các doanh nghiệp liên quan đến sửa chữa ô tô hoặc trạm xăng thường không đủ điều kiện và phải được viết trên các biểu mẫu tuyến thương mại riêng biệt.

14. Chủ sở hữu của một tòa nhà thương mại mới đang xây dựng muốn bảo hiểm cho công trình khi nó đang được xây dựng, bao gồm cả vật liệu, thiết bị và đồ dùng sẽ trở thành một phần của dự án. Biểu mẫu nào PHÙ HỢP NHẤT?

Biểu mẫu Bảo hiểm Nhà thầu Xây dựng được thiết kế đặc biệt cho các tòa nhà hoặc công trình đang xây dựng. Nó bảo hiểm bản thân tòa nhà trong quá trình xây dựng và có thể bao gồm vật liệu, đồ dùng, thiết bị, máy móc và đồ đạc cố định sẽ trở thành một phần thường trực của dự án, trong khi tài sản ở công trường, đang vận chuyển hoặc tạm thời ở một địa điểm khác.

15. Một nồi hơi công nghiệp có áp suất bị vỡ bên trong một nhà máy sản xuất, làm hỏng chính nồi hơi và các thiết bị xung quanh. Nhà máy có một hợp đồng bảo hiểm tài sản thương mại tiêu chuẩn với biểu mẫu nguyên nhân tổn thất Special. Phát biểu nào CHÍNH XÁC NHẤT?

Các biểu mẫu tài sản thương mại tiêu chuẩn loại trừ tổn thất do nổ của nồi hơi hơi nước, ống hơi, động cơ hơi nước hoặc tuabin hơi nước do người được bảo hiểm sở hữu, thuê hoặc vận hành. Để bảo hiểm những phơi nhiễm này (và danh mục rộng hơn về hỏng cơ khí và điện), người được bảo hiểm cần một biểu mẫu hoặc bổ sung bảo hiểm Hỏng Thiết bị / Nồi hơi và Máy móc riêng biệt.

16. Một kế toán viên tại một công ty kế toán bí mật chuyển các khoản thanh toán của khách hàng vào tài khoản ngân hàng cá nhân trong hai năm. Hợp đồng bảo hiểm Tội phạm Thương mại nào trực tiếp đáp ứng cho tổn thất này?

Trộm cắp của Nhân viên (trước đây gọi là Sự Không Trung thực của Nhân viên) là hợp đồng bảo hiểm bảo vệ tổn thất về tiền, chứng khoán hoặc tài sản khác phát sinh trực tiếp từ hành vi trộm cắp do nhân viên thực hiện một mình hoặc cấu kết. Gian lận Máy tính yêu cầu sử dụng máy tính để gây ra việc chuyển tài sản từ trong cơ sở đến một người hoặc nơi bên ngoài, đó là một tình huống thực tế khác.

17. Theo thuật ngữ tội phạm thương mại, điều gì phân biệt cướp (robbery) với đột nhập (burglary)?

Trong biểu mẫu bảo hiểm tội phạm thương mại, cướp có nghĩa là việc lấy tài sản trái phép từ sự chăm sóc và giám hộ của một người bởi người đã gây ra hoặc đe dọa gây tổn hại thân thể hoặc đã thực hiện một hành vi rõ ràng trái pháp luật được người đó chứng kiến. Đột nhập (hoặc 'đột nhập két sắt') là việc lấy tài sản trái phép từ bên trong cơ sở (hoặc két sắt/hầm chứa bị khóa) bởi một người xâm nhập hoặc thoát ra trái phép như được chứng minh bằng dấu vết của việc đột nhập hoặc thoát ra cưỡng bức.

18. Một thợ kim hoàn hỏi đại lý cách bảo hiểm tốt nhất một bộ trưng bày lưu động gồm nhẫn và dây chuyền được mang đến các hội chợ thương mại ở nhiều bang. Tuyến bảo hiểm nào PHÙ HỢP NHẤT với phơi nhiễm?

Các hợp đồng bảo hiểm hải vận nội địa (như Jewelers Block, Contractors Equipment Floater, Fine Arts Floater hoặc Camera Floater) được phát triển để bảo hiểm tài sản di động, đang vận chuyển hoặc có tính chất bất thường. Biểu mẫu Jewelers Block là sản phẩm bảo hiểm hải vận nội địa tiêu chuẩn cho các phơi nhiễm trang sức tại cơ sở, ngoài cơ sở và đang vận chuyển được mô tả. Bảo hiểm hàng hải đại dương bảo hiểm thân tàu và hàng hóa đại dương, không phải các phơi nhiễm trên đất liền nội địa.

19. Bảo hiểm hàng hải đại dương theo truyền thống cung cấp một số bảo hiểm riêng biệt. Điều nào sau đây KHÔNG phải là một trong bốn bảo hiểm hàng hải đại dương cổ điển?

Bốn bảo hiểm hàng hải đại dương truyền thống là Thân tàu (con tàu), Hàng hóa (hàng được vận chuyển), Cước phí (thu nhập từ vận chuyển hàng hóa) và Bảo vệ & Bồi thường (trách nhiệm của chủ tàu đối với tổn thương cơ thể, thiệt hại tài sản và một số yêu cầu của thủy thủ đoàn). Bồi thường tai nạn lao động cho nhân viên văn phòng là một tuyến luật định riêng biệt — không phải là bảo hiểm hàng hải đại dương.

20. Một nhà kho có giá trị thay thế $2.000.000 mang $2.000.000 bảo hiểm theo điều khoản đồng bảo hiểm 90%. Một tổn thất được bảo hiểm gây ra thiệt hại $500.000. Bỏ qua mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bao nhiêu?

Đồng bảo hiểm yêu cầu người được bảo hiểm mang ít nhất tỷ lệ phần trăm giá trị cần thiết. Ở đây, 90% x $2.000.000 = $1.800.000 bảo hiểm cần thiết; người được bảo hiểm mang $2.000.000, vượt yêu cầu. Vì yêu cầu đồng bảo hiểm được thỏa mãn, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ tổn thất $500.000 được bảo hiểm, chỉ tuân theo hạn mức và mức khấu trừ (đã bỏ qua trong bài toán). Không có hình phạt.

21. Theo Biểu mẫu Bảo hiểm Thu nhập Doanh nghiệp, 'thời kỳ phục hồi' BẮT ĐẦU khi nào và KẾT THÚC khi nào?

Thời kỳ phục hồi bắt đầu ngay sau tổn thất vật lý trực tiếp (tuân theo bất kỳ thời gian khấu trừ/thời gian chờ nào nêu trong các phiên bản mới hơn, thường là 72 giờ) và kết thúc vào ngày sớm hơn giữa (a) ngày tài sản phải được sửa chữa, xây dựng lại hoặc thay thế với tốc độ hợp lý và chất lượng tương tự, hoặc (b) ngày doanh nghiệp được tiếp tục tại một địa điểm thường trực mới. Biểu mẫu có thể bao gồm một thời kỳ Thu nhập Doanh nghiệp Mở rộng sau đó, nhưng thời kỳ phục hồi tự nó tuân theo định nghĩa này.

22. Trong số các phát biểu sau về bảo hiểm tài sản thương mại, phát biểu nào SAI?

Phát biểu sai là các hợp đồng bảo hiểm hàng hải đại dương được thiết kế cho các tòa nhà thương mại trên đất liền. Bảo hiểm hàng hải đại dương là tuyến bảo hiểm lâu đời nhất và bảo hiểm tàu, hàng hóa, cước phí và trách nhiệm của chủ tàu — nó không được dùng để bảo hiểm các tòa nhà trên đất liền. Ba phát biểu còn lại chính xác: biểu mẫu Special là rủi ro mở, tổn thất thiết bị/nồi hơi thường cần một biểu mẫu hoặc bổ sung riêng, và BOP gói tài sản và trách nhiệm cho các rủi ro thương mại vừa và nhỏ.