学习材料
用通俗易懂的方式掌握考试的每个主题。
保险基本原理
在销售人寿或意外健康保险之前，您必须理解使保险得以运作的法律和经济原理。本章依次讲解风险的定义、保险公司可以承保的风险类型、影响定价的危险因素、任何合同必备的要素、使保险合同区别于普通合同的特殊特征，以及合同各方相互之间负有的义务。掌握以下十节内容，相当于覆盖了大约十分之一的考题。
加州保险法与职业道德
本章是加州寿险与意外健康保险代理人考试中最大的考点，约占整张考卷五分之一的题量。内容涉及加州对保险业的监管框架：谁须取得执照、哪些行为被禁止、对长者的特别保护、保单替换与年金销售规则、理赔处理要求、以及违规的法律后果。大多数规定见于《加州保险法》（CIC），并由《加州行政法规第10编》（10 CCR）补充。掌握本章中的数字与时限，您就完成了通过考试的一半路程。
人寿保险基础
人寿保险在被保险人死亡时向受益人支付身故赔偿金，提供应对人身经济损失的财务保障。本章介绍主要产品类别、保费如何计算、永久型保单内的现金价值如何积累、申请人按风险如何分类，以及人寿保险在企业和遗产规划中的用途。考试中约15%的题目来自本章内容，因此扎实掌握定期与永久寿险的区别、万能寿险的运作机制以及核保工具非常关键。
人寿保单条款、选项与附加险
加州每一份人寿保单都建立在相同的标准条款之上，再附加用于使用现金价值与身故保险金的多种选项。本章依次讲解《加州保险法》要求的必备条款、决定保险金如何流出的结算与不丧失权益选项、分红型保单可选的红利方式、受益人与所有权的运作，以及最常见的可定制附加险。掌握本章，约可覆盖整个执照考试的15%。
团体人寿保险与年金
团体人寿保险通过一份总合同覆盖众多被保险人，通常签发给雇主或社团组织；而年金则位于风险金字塔的另一端：它防范的不是过早死亡，而是活得太久、积蓄被耗尽的风险。本章依次讲解团体计划如何组建、参保人如何获得保险证书与转换权、第79条如何对雇主支付的保费征税、联邦劳工法（ERISA）如何规范雇主资助计划，然后转向年金的全部机制：相关当事人、固定型/变额型/指数型三大产品族、缴费方式与阶段、即期与递延的区分，以及决定谁领取年金、领多久的各种结算选项。预计本章内容会出现在大约十分之一的考题中，因此其中的专业词汇与数字必须长期掌握。
意外与健康保险基础
意外与健康保险用于报销或支付因疾病或受伤产生的医疗费用、伤残收入及相关损失。在加州，该产品同时受加州《保险法》《Knox-Keene 法》以及联邦《平价医疗法案》(ACA)、COBRA、HIPAA、《国内税收法典》(IRC) 等多层规则影响。本章介绍计划类型、CDI 与 DMHC 之间的监管划分、费用分摊术语、联邦层面的保护，以及代理人必须能向客户解释的税收优惠账户。
意外与健康保单条款及附加险
加州交付的每一份个人意外与健康（A&H）保单都必须包含一组由《统一个人意外与疾病保单条款法》（UPPL，已编入加州保险法典）规定的标准条款。本章讲解 12 项必备条款、保险公司可选添加的可选条款、续保权的分类方式、当被保险人持有多份保单时如何通过赔付协调（COB）防止重复赔付，以及常见的提供固定每日给付或一次性给付的附加险。考试约 10% 的题目来自本章，其中不少题目考察精确的天数或两个相近的续保类别之间的差异，所以请把数字和「对被保险人有利」的排序记牢。
残疾收入保险与长期护理保险
残疾收入保险在疾病或受伤使被保人无法工作时保护其工资收入。长期护理（LTC）保险则保护被保人的积蓄，免受长期照护费用的侵蚀，无论照护发生在养老院、辅助生活机构还是被保人自己家中。两类产品的关键在于定义：什么构成残疾、何时开始给付、给付期多长，以及哪些日常生活活动可触发LTC给付。加州还通过《长期护理保险改革法》及《加州长期护理合伙计划》增加了本州独有的保护规则。掌握这些定义和加州专属的最低要求，即可覆盖该考试中约5%的相关题目。
老年人保险 — Medicare、Medigap 及老年人保护
老年人保险结合了联邦 Medicare 福利与私人补充产品，受联邦法律和加州消费者保护法的双重约束。向 65 岁及以上客户销售保险的代理人必须了解 Medicare 的四个部分、登记时间、Medigap 标准化方案以及加州《保险法》§§785-789 规定的更高披露与犹豫期要求。
人寿保险、年金及健康福利的联邦税务处理
联邦税务在加州人寿与意外健康代理人考试中占比不大但稳定，约占全部题目的2%。加州本身不写税法，考题考察的是《联邦税法典》(IRC) 如何对待代理人销售的各类产品。本章依次讲解身故赔偿金、现金价值、保单贷款、修订型养老合同 (MEC)、1035 交换、年金给付，以及残疾收入、健康保险和长期护理保险中保费与给付的税务处理。其中的关键数字——团体寿险 5 万美元的门槛、59½ 岁的年龄分界线、10% 的额外税、七年付款测试——都直接来自 IRC 及其法规，因此年与年之间稳定，便于记忆。