CSLB General Building (B) — Todas las Preguntas
← Volver a practicar44 preguntas
¿Cuál es el propósito principal de la Ley SAFE federal?
- a.Establecer normas mínimas para la licencia y el registro de los originadores de préstamos hipotecarios y aumentar la protección al consumidor✓
- b.Garantizar los préstamos hipotecarios otorgados a compradores de vivienda por primera vez
- c.Fijar las tasas de interés que los prestamistas pueden cobrar por los préstamos de vivienda
- d.Ofrecer asistencia federal para el pago inicial a prestatarios de bajos ingresos
La Ley SAFE (Ley de Licencias Hipotecarias Seguras y Justas de 2008) se promulgó para mejorar la protección al consumidor y reducir el fraude estableciendo normas nacionales mínimas para la licencia y el registro de los originadores de préstamos hipotecarios. No garantiza préstamos, ni fija tasas, ni brinda asistencia para el pago inicial.SAFE Act
Una persona origina préstamos hipotecarios residenciales mientras trabaja para un banco nacional que es una institución de depósito. Según la Ley SAFE, por lo general esta persona debe:
- a.Obtener una licencia estatal de MLO antes de tomar cualquier solicitud
- b.Registrarse en el NMLS como MLO registrado, pero no está obligada a obtener una licencia estatal✓
- c.No hacer nada, porque los empleados de banco están totalmente exentos de la Ley SAFE
- d.Obtener tanto una licencia estatal como un registro federal
Los MLO empleados por instituciones de depósito (o sus subsidiarias reguladas por una agencia bancaria federal) se registran a través del NMLS como MLO registrados en lugar de obtener una licencia estatal. La licencia estatal aplica a los MLO que trabajan para entidades no depositarias, como compañías hipotecarias independientes. El registro sigue requiriendo un identificador único.SAFE Act
El identificador único del NMLS (NMLS ID) asignado a un originador de préstamos hipotecarios se describe mejor como:
- a.Un número temporal que cambia cada vez que el MLO renueva la licencia
- b.Un número compartido por todos los MLO que trabajan en la misma compañía
- c.Un número permanente asignado a la persona que la acompaña durante toda su carrera, incluso si cambia de empleador o de estado✓
- d.El número de Seguro Social del MLO usado para la declaración de impuestos
El identificador único del NMLS es un número permanente asignado a un MLO individual (y por separado a las compañías y sucursales). Sigue a la persona a través de empleadores y estados y no cambia al renovar, lo que permite a los consumidores y reguladores rastrear su historial.SAFE Act
Según la Ley SAFE, ¿cuántas horas de educación previa a la licencia aprobada por el NMLS debe completar un solicitante para calificar para una licencia estatal de MLO?
- a.8 horas
- b.12 horas
- c.16 horas
- d.20 horas✓
La Ley SAFE exige un mínimo de 20 horas de educación previa a la licencia aprobada por el NMLS, que incluye 3 horas de ley federal, 3 horas de ética y 2 horas de préstamos hipotecarios no tradicionales. Cada estado puede exigir horas adicionales más allá del mínimo federal de 20 horas.SAFE Act
Para aprobar el Examen SAFE MLO del NMLS, un candidato debe obtener una puntuación de al menos:
- a.75%✓
- b.70%
- c.80%
- d.65%
La Ley SAFE exige que el candidato responda correctamente al menos el 75% de las preguntas para aprobar el examen escrito calificado. Quien no apruebe puede repetir el examen tras un período de espera, con restricciones adicionales después de varios intentos fallidos consecutivos.SAFE Act
¿Cuántas horas de educación continua (CE) aprobada por el NMLS debe completar cada año un MLO con licencia estatal para mantener la licencia?
- a.20 horas
- b.8 horas✓
- c.12 horas
- d.4 horas
La Ley SAFE exige que los MLO con licencia estatal completen al menos 8 horas de educación continua aprobada por el NMLS cada año, incluidas 3 horas de ley federal, 2 horas de ética y 2 horas de préstamos hipotecarios no tradicionales. Los estados pueden exigir horas adicionales de CE.SAFE Act
¿Cuál de los siguientes es un elemento requerido de la revisión de antecedentes penales para un solicitante de licencia estatal de MLO?
- a.El solicitante nunca debe haber recibido una multa de estacionamiento
- b.El solicitante debe presentar una carta de referencia personal en lugar de las huellas dactilares
- c.El solicitante debe presentar sus huellas dactilares para una verificación de antecedentes penales y no puede tener ciertas condenas por delitos graves dentro del período descalificante✓
- d.El solicitante debe tener un título universitario en finanzas
Los solicitantes deben presentar huellas dactilares para que el NMLS pueda obtener una verificación de antecedentes penales. La Ley SAFE prohíbe permanentemente a quien haya sido condenado por un delito grave que implique fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero, y a quien tenga cualquier delito grave en los siete años previos a la solicitud. Las infracciones menores y los títulos no son el criterio.SAFE Act
Maria fue condenada hace seis años por un delito grave que involucró fraude y lavado de dinero. Según la Ley SAFE, su elegibilidad para una licencia estatal de MLO es:
- a.Aprobada automáticamente porque han pasado más de cinco años
- b.Aprobada si completa educación continua adicional
- c.Aprobada si deposita una fianza de garantía más grande
- d.Prohibida permanentemente, porque un delito grave que involucra fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero resulta en una descalificación de por vida✓
La Ley SAFE impone una prohibición permanente (de por vida) a todo solicitante condenado por un delito grave que implique un acto de fraude, deshonestidad, abuso de confianza o lavado de dinero, sin importar cuánto tiempo haya pasado. Una prohibición separada de siete años aplica a otros delitos graves. Ninguna fianza ni educación puede subsanar la prohibición permanente.SAFE Act
Según la Ley SAFE, ¿qué factor puede considerar un estado al revisar la responsabilidad financiera de un solicitante de MLO?
- a.El informe de crédito del solicitante y su historial de responsabilidad financiera✓
- b.La afiliación religiosa del solicitante
- c.El número de hijos que tiene el solicitante
- d.El estado civil del solicitante
La Ley SAFE exige que los solicitantes demuestren responsabilidad financiera, carácter y aptitud general, y los estados obtienen un informe de crédito como parte de esa revisión. Factores como la religión, el tamaño de la familia y el estado civil no son criterios permitidos para las decisiones de licencia.SAFE Act
¿Por qué la Ley SAFE exige que los MLO con licencia estatal o sus empleadores mantengan una fianza de garantía?
- a.Para pagar los costos de educación continua del MLO
- b.Para proporcionar una fuente de recuperación para los consumidores y el estado si el MLO infringe la ley o actúa de manera fraudulenta✓
- c.Para financiar el pago inicial del prestatario
- d.Para reembolsar al prestamista por los préstamos que entran en incumplimiento
Una fianza de garantía brinda protección financiera: es una fuente de recuperación para los consumidores perjudicados y para el estado si el MLO infringe las leyes de licencia. El monto de la fianza suele escalarse según el volumen de originación de préstamos. No es para costos de educación, pagos iniciales ni incumplimientos ordinarios de préstamos.SAFE Act
¿Durante qué ventana anual debe un MLO con licencia estatal presentar la solicitud de renovación de licencia a través del NMLS?
- a.En cualquier momento del año calendario, sin fecha límite
- b.Entre el 1 de enero y el 31 de marzo
- c.Entre el 1 de noviembre y el 31 de diciembre✓
- d.Solo en el aniversario exacto de la fecha original de la licencia
El período estándar de renovación del NMLS va del 1 de noviembre al 31 de diciembre de cada año. Para renovar, el MLO debe haber completado la educación continua requerida, seguir cumpliendo todas las normas y pagar las tarifas aplicables. No renovar antes de la fecha límite coloca la licencia en estado terminado o vencido.SAFE Act
Un MLO con licencia estatal toma el mismo curso de CE de 8 horas dos veces en el mismo año para cumplir el requisito de este año y del próximo. Según la regla de años sucesivos de la Ley SAFE, esto es:
- a.Totalmente permitido, ya que el contenido es idéntico
- b.Permitido solo si el segundo curso se toma en línea
- c.Permitido si el MLO paga una tarifa doble
- d.No permitido, porque un MLO no puede tomar el mismo curso de CE aprobado en el mismo año o en años sucesivos para cumplir el requisito anual✓
La regla de años sucesivos de la Ley SAFE prohíbe que un MLO reciba crédito por el mismo curso de CE aprobado tomado en el mismo año o en años sucesivos. El contenido del curso debe ser diferente para contar hacia el requisito del año siguiente, asegurando que el MLO reciba material actualizado.SAFE Act
Según la definición de la Ley SAFE, un originador de préstamos hipotecarios es una persona que, por compensación o ganancia, hace cuál de los siguientes?
- a.Toma una solicitud de préstamo hipotecario residencial u ofrece o negocia los términos de un préstamo hipotecario residencial✓
- b.Solo entrega documentos del préstamo a una compañía de títulos
- c.Solo realiza el archivo administrativo de solicitudes completadas
- d.Solo tasa el valor de bienes raíces residenciales
La Ley SAFE define a un MLO como una persona que, por compensación o ganancia (o la expectativa de ella), toma una solicitud de préstamo hipotecario residencial u ofrece o negocia los términos de un préstamo hipotecario residencial. El personal puramente administrativo, los mensajeros de documentos y los tasadores generalmente no son MLO.SAFE Act
Carlos trabaja en una compañía hipotecaria y solo organiza y archiva documentos después de que un MLO con licencia ha tomado la solicitud y negociado los términos. Carlos no habla con los prestatarios sobre tasas ni términos. Según la Ley SAFE, Carlos:
- a.Debe obtener una licencia estatal de MLO porque maneja archivos de préstamos
- b.Por lo general no está obligado a tener licencia, porque el trabajo puramente administrativo no cumple la definición de MLO✓
- c.Debe registrarse como MLO federal sin importar sus funciones
- d.Debe aprobar el examen SAFE MLO, pero no necesita educación
Las personas que realizan tareas puramente administrativas, como organizar y archivar documentos después de tomada la solicitud, por lo general no cumplen la definición de MLO de la Ley SAFE y no están obligadas a tener licencia. La licencia se activa al tomar solicitudes u ofrecer/negociar términos del préstamo.SAFE Act
Según la Ley SAFE, ¿en cuál de los siguientes debe un MLO con licencia estatal mostrar su identificador único del NMLS?
- a.Solo en la divulgación final de cierre
- b.Solo en la declaración de impuestos personal del MLO
- c.En los formularios de solicitud de préstamo hipotecario residencial y en las promociones o anuncios, incluidas las tarjetas de presentación y los sitios web✓
- d.En ningún lugar; el identificador es confidencial y no puede compartirse
La Ley SAFE exige que los MLO proporcionen su identificador único a los consumidores y lo muestren en los documentos y anuncios de préstamos hipotecarios residenciales, para que los consumidores puedan verificar el estado de licencia del MLO a través de NMLS Consumer Access. El identificador es información pública, no confidencial.SAFE Act
¿Qué es NMLS Consumer Access?
- a.Una base de datos de suscripción de pago disponible solo para prestamistas
- b.Un sistema privado exclusivo para reguladores para presentar acciones de cumplimiento
- c.Una herramienta usada únicamente para procesar créditos de educación continua
- d.Un sitio web público y gratuito que permite a los consumidores buscar información sobre los MLO y compañías con licencia y registrados usando el identificador único✓
NMLS Consumer Access es un sitio web gratuito y de acceso público donde los consumidores pueden verificar si un MLO o una compañía tiene licencia o está registrado y revisar información como el empleo y el estado. Esta transparencia es una función clave de protección al consumidor posibilitada por el requisito del identificador único.SAFE Act
¿Cuál de las siguientes actividades generalmente requeriría que una persona tenga una licencia estatal de MLO?
- a.Negociar la tasa de interés y los términos de un préstamo hipotecario residencial con un prestatario a cambio de compensación✓
- b.Fotocopiar la solicitud completada de un prestatario para el archivo
- c.Contestar el teléfono de la oficina y transferir llamadas a un MLO con licencia
- d.Entregar un paquete de préstamo firmado a la oficina de plica (escrow)
Ofrecer o negociar los términos de un préstamo hipotecario residencial a cambio de compensación es una actividad central sujeta a licencia según la Ley SAFE. Los actos puramente administrativos, como fotocopiar, transferir llamadas o entregar documentos, no activan por sí solos el requisito de licencia.SAFE Act
¿Qué organizaciones desarrollaron y mantienen conjuntamente el Sistema Nacional de Licencias Multiestatal (NMLS)?
- a.La Junta de la Reserva Federal y el Tesoro de EE. UU. únicamente
- b.La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS) y la Asociación Americana de Reguladores Hipotecarios Residenciales (AARMR)✓
- c.La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios y la Asociación de Banqueros Hipotecarios
- d.La Oficina de Protección Financiera del Consumidor actuando sola
El NMLS fue desarrollado y es mantenido por la Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS) y la Asociación Americana de Reguladores Hipotecarios Residenciales (AARMR). Sirve como el sistema de registro para la licencia estatal y el registro federal de los MLO, armonizando el proceso entre jurisdicciones.SAFE Act
Un MLO con licencia estatal cambia de empleador, pasando de una compañía hipotecaria a otra. En cuanto al identificador único del NMLS, el MLO:
- a.Recibe un identificador completamente nuevo del nuevo empleador
- b.Pierde el identificador permanentemente y debe volver a examinarse
- c.Conserva el mismo identificador único, pero el patrocinio de la licencia debe actualizarse en el NMLS para reflejar al nuevo empleador✓
- d.Puede usar el identificador de compañía del nuevo empleador como propio
El identificador único pertenece a la persona y no cambia cuando cambia de empleador. Sin embargo, el registro en el NMLS debe actualizarse para que la licencia del MLO sea patrocinada por el nuevo empleador antes de originar préstamos allí. Los identificadores de compañía son distintos de los identificadores individuales.SAFE Act
¿Cuál de las siguientes es una conducta prohibida para un originador de préstamos hipotecarios según las normas de la Ley SAFE?
- a.Divulgar al prestatario la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo
- b.Proporcionar al prestatario una estimación escrita de los costos de cierre
- c.Mostrar el identificador único del NMLS en la publicidad
- d.Hacer una declaración falsa o engañosa o cometer fraude en relación con una transacción hipotecaria✓
La Ley SAFE y sus reglas de implementación prohíben que los MLO defrauden a los consumidores, hagan declaraciones falsas o engañosas, o incurran en prácticas deshonestas o injustas. Divulgar el APR, proporcionar estimaciones de costos y mostrar el identificador único son conductas adecuadas y a menudo requeridas, no actos prohibidos.SAFE Act
Si un regulador estatal determina que un MLO con licencia infringió la Ley SAFE o la ley estatal, ¿cuál de las siguientes acciones disciplinarias puede imponer generalmente el regulador?
- a.Suspender o revocar la licencia, imponer sanciones monetarias civiles y emitir órdenes de cese y desista✓
- b.Ordenar que el MLO cumpla directamente una condena obligatoria en prisión federal
- c.Aumentar la tasa de interés del prestatario como sanción
- d.Transferir automáticamente los clientes del MLO al regulador
Los reguladores estatales tienen autoridad para tomar acciones disciplinarias administrativas, incluidas negar, suspender o revocar una licencia, imponer multas o sanciones monetarias civiles y emitir órdenes de cese y desista. La condena penal la manejan los tribunales, no los reguladores, y estos no alteran los términos del préstamo ni reasignan clientes.SAFE Act
Según la Ley SAFE, el término 'préstamo hipotecario residencial' generalmente se refiere a un préstamo que es:
- a.Cualquier préstamo comercial garantizado por un edificio de oficinas
- b.Un préstamo principalmente para uso personal, familiar o del hogar que está garantizado por una hipoteca o gravamen sobre una vivienda✓
- c.Un préstamo personal sin garantía con solo la firma
- d.Un préstamo garantizado únicamente por un automóvil
La Ley SAFE vincula la definición de préstamo hipotecario residencial a un préstamo garantizado por un interés de garantía consensual (hipoteca o gravamen) sobre una vivienda o bien raíz residencial. Los préstamos para edificios comerciales, los préstamos personales sin garantía y los préstamos de automóvil quedan fuera de esta definición.SAFE Act
De las 20 horas requeridas de educación previa a la licencia, ¿cuántas horas deben cubrir la ley y las regulaciones federales?
- a.2 horas
- b.5 horas
- c.3 horas✓
- d.8 horas
El plan de estudios de 20 horas de educación previa a la licencia debe incluir al menos 3 horas de ley y regulaciones federales, 3 horas de ética (incluyendo fraude, protección al consumidor y préstamos justos) y 2 horas de capacitación sobre productos hipotecarios no tradicionales. Las horas restantes cubren temas hipotecarios generales y electivos.SAFE Act
Un candidato reprueba el examen SAFE MLO tres veces consecutivas. Según las reglas de examen del NMLS, ¿cuándo puede el candidato volver a intentar el examen?
- a.De inmediato, sin período de espera
- b.Después de 24 horas
- c.Después de 7 días
- d.Después de un período de espera de al menos 180 días✓
Las reglas de repetición de examen del NMLS exigen que el candidato espere al menos 30 días entre los primeros tres intentos, y tras tres reprobaciones consecutivas debe esperar al menos 180 días antes de volver a presentar el examen. Estos períodos de espera buscan asegurar que los candidatos estén adecuadamente preparados.SAFE Act
Un MLO que deja vencer una licencia y luego la reinstala tarde debe generalmente cumplir con qué condición de educación continua?
- a.Completar la educación continua no cumplida para el año o los años en que la licencia no se renovó, además de la CE del año actual✓
- b.Omitir toda la educación continua porque la licencia estuvo inactiva
- c.Solo pagar una tarifa de reinstalación sin requerir educación
- d.Volver a tomar el curso completo de 20 horas previo a la licencia cada vez
Un MLO que reinstala una licencia vencida debe reponer cualquier educación continua que se requería pero no se completó durante el período en que la licencia no se renovó, además de cumplir los requisitos actuales. La reinstalación tiene un plazo limitado; si pasa demasiado tiempo, la persona podría tener que solicitar de nuevo como nuevo titular.SAFE Act
¿Qué afirmación distingue mejor a un MLO con licencia estatal de un MLO registrado a nivel federal?
- a.Los MLO con licencia estatal nunca necesitan un identificador único, pero los MLO registrados sí
- b.Los MLO con licencia estatal trabajan para prestamistas no depositarios y deben cumplir requisitos de examen y educación, mientras que los MLO registrados trabajan para instituciones de depósito y están exentos de esos requisitos de examen y educación✓
- c.Los MLO registrados deben aprobar el examen SAFE, pero los MLO con licencia estatal no
- d.No hay diferencia; los términos son intercambiables
Los MLO con licencia estatal (por lo general en compañías hipotecarias independientes) deben aprobar el examen SAFE, completar la educación previa y continua y cumplir requisitos de fianza. Los MLO registrados a nivel federal en instituciones de depósito se registran a través del NMLS y obtienen un identificador único, pero no están sujetos a los requisitos de examen y educación de la Ley SAFE. Ambos necesitan un identificador único.SAFE Act
La Ley SAFE establece normas mínimas nacionales, pero permite que los estados hagan cuál de los siguientes?
- a.Eliminar por completo el requisito de fianza de garantía
- b.Renunciar a la verificación de antecedentes penales para solicitantes locales
- c.Promulgar requisitos más estrictos que los mínimos federales, como horas de educación adicionales✓
- d.Reducir la educación previa a la licencia por debajo de 20 horas
La Ley SAFE establece un piso, no un techo. Los estados deben cumplir las normas mínimas federales, pero pueden imponer requisitos más estrictos, como educación adicional específica del estado, montos de fianza más altos o exámenes extra. No pueden ir por debajo de los mínimos federales.SAFE Act
Un MLO coloca un anuncio de radio para servicios hipotecarios. Según la Ley SAFE, ¿qué debe incluir el anuncio respecto al identificador único?
- a.El identificador del prestatario que recibirá el préstamo
- b.Solo la dirección postal de la compañía, sin ningún identificador
- c.El identificador nunca se requiere en publicidad, solo en las solicitudes de préstamo
- d.El identificador único del NMLS del MLO, para que los consumidores puedan verificar el estado de licencia del MLO✓
Los requisitos del identificador único de la Ley SAFE se extienden a los anuncios y las promociones. Debe incluirse el identificador único del NMLS del MLO para que los consumidores puedan consultar su estado de licencia. Anunciar una hipoteca sin el identificador requerido puede constituir una infracción.SAFE Act
¿Cuál fue un factor principal que motivó al Congreso a aprobar la Ley SAFE en 2008?
- a.El fraude hipotecario generalizado y los abusos que contribuyeron a la crisis de la vivienda y financiera, y la regulación inconsistente de los MLO entre los estados✓
- b.Una escasez de tasadores de bienes raíces con licencia en todo el país
- c.La necesidad de reducir las tasas del impuesto federal sobre la renta a los propietarios
- d.El deseo de nacionalizar todos los préstamos hipotecarios residenciales
La Ley SAFE se aprobó tras la crisis de la vivienda y financiera, cuando el fraude hipotecario y la supervisión estatal inconsistente, a veces débil, de los originadores perjudicaron a los consumidores. El Congreso buscó normas mínimas uniformes, rendición de cuentas y un sistema nacional de seguimiento para proteger a los consumidores y reducir el fraude.SAFE Act
Una persona origina un préstamo hipotecario garantizado por su propia residencia para su uso personal y no recibe compensación. Según una exención común de la Ley SAFE, esta persona:
- a.Está obligada a obtener una licencia estatal completa de MLO
- b.Por lo general está exenta, porque una persona que origina un préstamo para su propia residencia normalmente no actúa como MLO según la Ley SAFE✓
- c.Está obligada a registrarse federalmente como MLO
- d.Está obligada a depositar una fianza aunque no se necesite licencia
La definición de MLO de la Ley SAFE se centra en originar préstamos para otros a cambio de compensación o ganancia. Una persona que origina un préstamo garantizado por su propia residencia, para su propio uso y sin compensación, por lo general no cumple la definición y no está obligada a tener licencia. La compensación y originar para otros son los factores clave.SAFE Act
¿Cuál de los siguientes describe mejor el estándar de 'aptitud y carácter general' que la Ley SAFE exige a los solicitantes de MLO?
- a.Un requisito de tener un título universitario específico
- b.Un examen de aptitud física administrado por el estado
- c.Una demostración de que el solicitante posee la responsabilidad financiera, el carácter y la aptitud general que justifiquen determinar que el MLO operará de manera honesta, justa y eficiente✓
- d.Un requisito de tener servicio militar previo
La Ley SAFE exige que cada solicitante demuestre responsabilidad financiera, carácter y aptitud general de modo que el regulador pueda concluir que el MLO operará de manera honesta, justa y eficiente dentro de la ley. Este estándar se evalúa mediante la verificación de antecedentes, la revisión de crédito y la divulgación de conducta pasada, no mediante títulos ni pruebas físicas.SAFE Act
Un MLO con licencia estatal completa sus 8 horas de educación continua el 30 de diciembre, pero no presenta la solicitud de renovación hasta el 15 de enero del año siguiente. ¿Cuál es la consecuencia más probable?
- a.La licencia se renueva automáticamente porque la CE se completó
- b.El MLO recibe un año adicional de licencia
- c.Nada cambia; la fecha límite de renovación es flexible
- d.La licencia vence porque la renovación no se presentó antes del 31 de diciembre, y el MLO no puede originar préstamos hasta que se reinstale✓
Completar la CE es necesario pero no suficiente; el MLO también debe presentar la solicitud de renovación y las tarifas dentro de la ventana del 1 de noviembre al 31 de diciembre. No cumplir con la fecha límite del 31 de diciembre hace que la licencia venza, y el MLO no puede originar préstamos legalmente hasta que la licencia se reinstale o renueve conforme al proceso tardío aplicable.SAFE Act
¿A qué agencia federal se le otorgó autoridad para dictar reglas sobre la Ley SAFE tras la aprobación de la Ley Dodd-Frank?
- a.La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB)✓
- b.El Servicio de Impuestos Internos (IRS)
- c.La Comisión Federal de Comercio (FTC)
- d.La Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
La autoridad para dictar reglas de la Ley SAFE se transfirió a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) bajo la Ley Dodd-Frank. La Regulación H y la Regulación G de la CFPB implementan los requisitos de licencia y registro de la Ley SAFE para los MLO con licencia estatal y registrados a nivel federal, respectivamente.SAFE Act
Un MLO con licencia en el Estado A desea originar préstamos para prestatarios que compran viviendas en el Estado B. Según la Ley SAFE, el MLO debe:
- a.No hacer nada; una licencia en un estado autoriza a prestar en todos los estados
- b.Obtener una licencia separada (o estar autorizado de otro modo) en el Estado B, ya que las licencias de MLO se emiten estado por estado✓
- c.Solo notificar al Estado A sobre la actividad adicional
- d.Registrarse a nivel federal en lugar de tener cualquier licencia estatal
Las licencias estatales de MLO son específicas de cada jurisdicción. Un MLO debe tener licencia (o estar autorizado de otro modo) en cada estado donde origine préstamos. El NMLS facilita solicitar licencias en varios estados a través de un solo sistema, pero cada estado emite su propia licencia y puede tener requisitos adicionales.SAFE Act
Según la Ley SAFE, un MLO debe reportar ciertos cambios al NMLS, como un nuevo cargo penal o un cambio de dirección, con el fin de:
- a.Aumentar la tasa de comisión del MLO
- b.Calificar para una reducción de la educación continua requerida
- c.Mantener el registro del NMLS exacto y actualizado, lo cual es parte del mantenimiento continuo de la licencia y del monitoreo de aptitud✓
- d.Transferir la licencia a otra persona
Mantener una licencia requiere conservar el registro del NMLS actualizado. Los MLO deben actualizar sin demora la información importante, como datos de contacto y preguntas de divulgación (incluidas nuevas acciones penales o regulatorias), lo que permite a los reguladores monitorear la aptitud continua. No mantener el registro exacto puede constituir por sí mismo una infracción.SAFE Act
¿Cuál de los siguientes sería más probablemente considerado conducta prohibida sujeta a acción disciplinaria según la Ley SAFE?
- a.Referir a un prestatario a un agente de bienes raíces con licencia
- b.Divulgar todas las tarifas que el prestatario pagará en el cierre
- c.Recomendar que el prestatario compare varias ofertas de préstamo
- d.Indicar a un prestatario que falsifique la información de ingresos en una solicitud de préstamo✓
Indicar o ayudar a un prestatario a falsificar información en una solicitud de préstamo es fraude y una infracción clara sujeta a acción disciplinaria. Las demás opciones, como las referencias, la divulgación completa de tarifas y fomentar la comparación de ofertas, son prácticas legítimas y favorables al consumidor.SAFE Act
El requisito de educación previa a la licencia bajo la Ley SAFE debe completarse a través de:
- a.Un proveedor de cursos aprobado por el NMLS✓
- b.Cualquier video en línea que el solicitante elija
- c.Capacitación en el trabajo sin cursos formales
- d.Un curso ofrecido solo por el futuro empleador del solicitante sin necesidad de aprobación
La educación previa a la licencia y la educación continua deben completarse a través de proveedores y cursos aprobados por el NMLS para garantizar contenido consistente y de calidad. Los videos informales, la capacitación no estructurada en el trabajo o los cursos no aprobados del empleador no satisfacen los requisitos educativos de la Ley SAFE.SAFE Act
¿Cuál de las siguientes personas actúa como originador de préstamos hipotecarios y generalmente necesitaría tener licencia o registro?
- a.Un tasador con licencia que determina el valor de mercado de una vivienda
- b.Un oficial de préstamos que toma la solicitud de un prestatario y negocia la tasa de interés y los términos del préstamo a cambio de compensación✓
- c.Un empleado de una compañía de títulos que prepara el compromiso de título
- d.Un inspector de viviendas que evalúa el estado físico de la propiedad
Un oficial de préstamos que toma solicitudes y negocia los términos del préstamo a cambio de compensación encaja plenamente en la definición de MLO de la Ley SAFE. Los tasadores, el personal de compañías de títulos y los inspectores de viviendas desempeñan funciones inmobiliarias distintas y no son MLO por esos roles.SAFE Act
¿Cuál es el propósito de exigir que los MLO divulguen su identificador único a los consumidores?
- a.Permitir que el MLO cobre una tarifa de originación más alta
- b.Reemplazar la necesidad de una estimación escrita del préstamo
- c.Permitir que los consumidores verifiquen la identidad y el estado de licencia del MLO y revisen su historial a través de NMLS Consumer Access✓
- d.Permitir que el MLO omita la verificación de antecedentes
El identificador único permite a los consumidores confirmar que tratan con un MLO debidamente autorizado o registrado y consultar el historial de la persona a través de NMLS Consumer Access. Esta transparencia disuade el fraude y ayuda a los consumidores a tomar decisiones informadas. No tiene relación con tarifas, divulgaciones ni con eximir de verificaciones de antecedentes.SAFE Act
Un regulador emite una orden de cese y desista contra un MLO. ¿Qué exige esta orden que haga el MLO?
- a.Aumentar de inmediato las horas de educación continua
- b.Pagar el saldo pendiente del préstamo del prestatario
- c.Transferir la licencia a un supervisor
- d.Detener la conducta o actividad específica que el regulador ha determinado que infringe la ley✓
Una orden de cese y desista ordena al MLO (o a la compañía) detener de inmediato un acto o práctica específica que se determinó que infringe las leyes de licencia o de protección al consumidor. Es una de varias herramientas administrativas de cumplimiento que usan los reguladores, junto con multas, suspensión y revocación.SAFE Act
¿Cómo varía normalmente el monto de la fianza de garantía para un MLO o compañía con licencia estatal?
- a.Por lo general escala con el volumen en dólares de los préstamos hipotecarios residenciales originados✓
- b.Es una tarifa fija de $50 para cada titular de licencia en todo el país
- c.Disminuye a medida que aumenta el volumen de préstamos
- d.Lo establece el prestatario individual en el cierre
Los estados suelen fijar los montos de la fianza en una escala variable vinculada al volumen de préstamos hipotecarios residenciales originados, de modo que los originadores de mayor volumen mantienen fianzas más grandes. Esto ajusta la protección al consumidor al nivel de actividad. La fianza no es una tarifa nominal fija ni la establecen los prestatarios.SAFE Act
Si un estado no promulga un sistema de licencias que cumpla las normas mínimas de la Ley SAFE, ¿qué autoriza la Ley?
- a.El estado puede simplemente optar por no regular a los MLO en absoluto
- b.El gobierno federal (a través de la CFPB, antes HUD) puede establecer y operar un sistema de licencias de respaldo para ese estado✓
- c.Todos los MLO de ese estado quedan permanentemente sin licencia
- d.Los residentes de ese estado ya no pueden obtener préstamos hipotecarios
La Ley SAFE incluye un respaldo federal: si un estado no implementa un sistema de licencias de MLO conforme, el regulador federal (originalmente HUD, ahora la CFPB) está autorizado a establecer y operar un sistema de licencias y registro para ese estado. Esto asegura la cobertura nacional de las normas mínimas.SAFE Act
La licencia de un MLO es revocada en un estado por fraude. Debido al identificador único del NMLS y al sistema compartido, ¿cuál es el efecto probable en otros estados?
- a.La revocación es invisible para otros estados y no tiene efecto
- b.El MLO obtiene automáticamente licencias en todos los demás estados
- c.Otros estados pueden ver la acción disciplinaria a través del NMLS y pueden tomar su propia acción, ya que el identificador único vincula el registro del MLO entre jurisdicciones✓
- d.El identificador único se elimina y el MLO obtiene un historial limpio
Como el identificador único vincula el registro de un MLO en todos los estados dentro del NMLS, las acciones disciplinarias como una revocación son visibles para cada regulador estatal. Otros estados pueden considerar ese historial y también pueden negar, suspender o revocar la licencia del MLO en su jurisdicción. El registro no se borra.SAFE Act
¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre el identificador único de la Ley SAFE es correcta?
- a.Cada MLO de una compañía comparte un identificador para toda la oficina
- b.El identificador cambia cada año al renovar
- c.El identificador es confidencial y no puede darse a los consumidores
- d.Cada MLO recibe su propio identificador permanente, y las compañías y sucursales reciben sus propios identificadores separados✓
El NMLS asigna identificadores únicos a nivel de individuo, compañía y sucursal. El identificador de un MLO individual es permanente y personal, y lo acompaña a través de empleadores, estados y renovaciones. Es información pública destinada a compartirse con los consumidores, no un número compartido ni confidencial.SAFE Act