NMLS SAFE MLO — Originador de Préstamos Hipotecarios — Todas las Preguntas
Las cifras de las que dependen estas preguntas, por secciones en páginas densas a color que puedes imprimir: el cuadernillo, $9.99 →
108 preguntas
Según TRID, ¿cuándo se considera legalmente que existe una 'solicitud' de hipoteca por la información que el consumidor entrega?
- a.Nombre, número de Seguro Social y prueba de seguro de vivienda
- b.Nombre, ingresos, SSN, dirección de la propiedad, valor estimado de la propiedad y monto del préstamo solicitado✓
- c.Un Formulario 1003 completo firmado por el prestatario y el coprestatario
- d.Solo el nombre, los ingresos y un contrato de compra firmado
Según TRID, una solicitud consta de seis datos específicos: nombre, ingresos, número de Seguro Social, dirección de la propiedad, un valor estimado de la propiedad y el monto del préstamo solicitado. No se exige un Formulario 1003 firmado; en cuanto el acreedor tiene los seis datos, comienza el plazo del Loan Estimate.TRID
Un oficial de préstamos recibe el lunes el nombre, los ingresos, el SSN, la dirección de la propiedad, un valor estimado de la propiedad y el monto solicitado. ¿Cuándo empieza el plazo de tres días hábiles del Loan Estimate?
- a.Después de completar el avalúo
- b.Después de que el prestatario pague la tarifa de solicitud
- c.De inmediato el lunes, porque ya se recibieron los seis datos de una solicitud✓
- d.Solo después de que el prestatario firme el Formulario 1003
Los seis datos están completos, por lo que existe una 'solicitud' y el plazo del LE comienza el día en que se reciben. El acreedor debe entregar o enviar por correo el Loan Estimate dentro de tres días hábiles. No se necesita firma ni pago para iniciar el plazo.TRID
¿Cuál de los siguientes NO es uno de los seis datos que constituyen una solicitud según TRID?
- a.La dirección del empleador del consumidor✓
- b.El monto del préstamo solicitado
- c.Un valor estimado de la propiedad
- d.El número de Seguro Social del consumidor
Los seis datos son: nombre, ingresos, SSN, dirección de la propiedad, valor estimado de la propiedad y monto del préstamo solicitado. La dirección del empleador no está entre ellos. Recopilarla puede ser parte del procesamiento, pero no afecta si existe una solicitud.TRID
¿A más tardar cuántos días hábiles después de recibir la solicitud debe el acreedor entregar o enviar por correo el Loan Estimate?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días hábiles✓
- d.2 días hábiles
El Loan Estimate debe entregarse o depositarse en el correo a más tardar tres días hábiles después de que el acreedor reciba la solicitud del consumidor. Esta es una regla central de tiempos de TRID.TRID
Además de entregarse dentro de tres días hábiles tras la solicitud, ¿a más tardar cuántos días hábiles antes de la consumación debe el consumidor recibir el Loan Estimate?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles✓
- c.5 días hábiles
- d.3 días hábiles
El consumidor debe recibir el Loan Estimate a más tardar siete días hábiles antes de la consumación. Esto le da tiempo para revisar los términos estimados antes de obligarse con el préstamo.TRID
¿Con cuánta anticipación a la consumación debe el consumidor recibir el Closing Disclosure como mínimo?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días naturales
- d.3 días hábiles✓
El consumidor debe recibir el Closing Disclosure al menos tres días hábiles antes de la consumación. Este período de espera le da tiempo para revisar los términos y costos finales.TRID
Para el período de espera de tres días hábiles del Closing Disclosure, 'día hábil' se define como:
- a.Solo de lunes a viernes
- b.Cualquier día en que las oficinas del acreedor están abiertas al público
- c.Todos los días naturales excepto los fines de semana
- d.Todos los días naturales excepto los domingos y los feriados públicos legales✓
Para el período de espera del CD y otras reglas de tiempo precisas, 'día hábil' usa la definición más específica: todos los días naturales excepto los domingos y los feriados públicos legales. Es decir, los sábados suelen contar como días hábiles.TRID
Para contar los tres días para entregar el Loan Estimate, 'día hábil' significa:
- a.Todos los días naturales excepto los domingos y los feriados federales
- b.Cualquier día en que la Reserva Federal esté abierta
- c.Un día en que el acreedor está abierto al público para realizar sustancialmente todas sus funciones comerciales✓
- d.De lunes a sábado, siempre
El plazo de tres días para entregar el LE usa la definición general de 'día hábil': un día en que las oficinas del acreedor están abiertas al público para realizar sustancialmente todas sus funciones comerciales. Difiere de la definición más precisa que se usa para el período de espera del CD.TRID
Antes de que el consumidor haya recibido el Loan Estimate y comunicado la intención de continuar, ¿qué tarifa puede cobrar el acreedor?
- a.Una tarifa de avalúo
- b.Una tarifa de procesamiento
- c.Una tarifa de solicitud de préstamo
- d.Una tarifa genuina y razonable para obtener el informe de crédito del consumidor✓
La única tarifa que el acreedor puede cobrar antes de que el consumidor reciba el LE e indique su intención de continuar es un cargo genuino y razonable para obtener el informe de crédito del consumidor. Todas las demás tarifas deben esperar hasta que se comunique la intención de continuar.TRID
¿Cuál de los siguientes constituye la 'intención de continuar' del consumidor con la transacción?
- a.Que el consumidor simplemente entregue los seis datos
- b.Cualquier comunicación afirmativa, oral o escrita, del consumidor de que desea avanzar, después de recibir el LE✓
- c.El silencio del consumidor durante siete días hábiles
- d.Firmar el Formulario 1003 inicial
La intención de continuar es cualquier acto afirmativo, oral o escrito, por el cual el consumidor comunica su deseo de avanzar después de recibir el Loan Estimate. El silencio no constituye intención de continuar y no puede ocurrir antes de recibir el LE.TRID
Cuando una circunstancia cambiada válida justifica un Loan Estimate revisado, ¿dentro de cuántos días hábiles de recibir información suficiente para establecer el cambio debe el acreedor entregarlo o enviarlo?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días hábiles✓
- d.4 días hábiles
Tras una circunstancia cambiada válida, el acreedor debe entregar un Loan Estimate revisado dentro de tres días hábiles de recibir información suficiente para establecer que ocurrió el cambio. Esto reinicia la base de tolerancia aplicable a los cargos afectados.TRID
¿A más tardar cuántos días hábiles antes de la consumación debe el consumidor recibir un Loan Estimate revisado?
- a.3 días hábiles
- b.1 día hábil
- c.7 días hábiles
- d.4 días hábiles✓
El consumidor debe recibir un Loan Estimate revisado a más tardar cuatro días hábiles antes de la consumación. Como el consumidor también debe recibir el Closing Disclosure tres días hábiles antes de la consumación, no puede emitirse un LE revisado en o después de la entrega del CD.TRID
¿Qué cargo está sujeto a una tolerancia del cero por ciento (no puede aumentar del LE al CD)?
- a.Prima del seguro de vivienda
- b.La tarifa de originación del préstamo que cobra el acreedor✓
- c.Intereses prepagados
- d.Una tarifa de registro
Las tarifas pagadas al acreedor, al corredor hipotecario o a un afiliado, y los cargos por servicios que el consumidor no puede buscar prestados por un afiliado, están sujetos a tolerancia cero. La tarifa de originación del propio acreedor no puede aumentar del LE al CD.TRID
¿Qué tarifa cae en la categoría de tolerancia acumulada del 10 por ciento?
- a.La tarifa de suscripción del acreedor
- b.Tarifas de registro✓
- c.Impuestos de transferencia
- d.Intereses prepagados
Las tarifas de registro, junto con los cargos por servicios de terceros que el consumidor puede buscar cuando elige un proveedor de la lista escrita del acreedor, caen en la tolerancia acumulada del 10 por ciento. Estos cargos pueden subir, pero solo hasta un 10 por ciento en total.TRID
¿Cuál de los siguientes generalmente NO está sujeto a límite de tolerancia (puede cambiar sin violar la buena fe)?
- a.Tarifas de registro
- b.El cargo de originación del prestamista
- c.Impuestos de transferencia
- d.Intereses prepagados (interés por día)✓
El interés prepagado (por día) está en la categoría de 'sin tolerancia', lo que significa que puede cambiar del LE al CD sin violar la buena fe. También en esta categoría están las primas de seguro de la propiedad, los montos de depósito en garantía y los servicios que el consumidor busca usando un proveedor que no está en la lista del acreedor.TRID
Un prestatario elige una compañía de títulos que NO está en la lista escrita de proveedores del acreedor. ¿En qué categoría de tolerancia cae esa tarifa de servicio de título?
- a.Una tolerancia separada de impuesto de transferencia
- b.Tolerancia acumulada del 10 por ciento
- c.Tolerancia cero
- d.Sin tolerancia✓
Cuando el consumidor busca un servicio y elige un proveedor que no está en la lista escrita del acreedor, ese cargo cae en la categoría 'sin tolerancia'. Como el consumidor salió de la lista, la estimación del acreedor no se somete a una tolerancia estricta para ese cargo.TRID
Un prestatario selecciona un proveedor de inspección de plagas DE la lista escrita de proveedores del acreedor. ¿A qué tolerancia está sujeto ese cargo?
- a.Tolerancia acumulada del 10 por ciento✓
- b.Sin tolerancia
- c.Una tolerancia separada del 25 por ciento
- d.Tolerancia cero
Cuando el consumidor puede buscar un servicio y elige un proveedor de la lista escrita del acreedor, el cargo cae en la categoría de tolerancia acumulada del 10 por ciento. Mantenerse en la lista conserva el cargo dentro del límite agregado del 10 por ciento.TRID
Los impuestos de transferencia divulgados en el Loan Estimate están sujetos a ¿qué tolerancia?
- a.Tolerancia del 10 por ciento
- b.Tolerancia del 15 por ciento
- c.Tolerancia cero✓
- d.Sin tolerancia
Los impuestos de transferencia están en la categoría de tolerancia cero, lo que significa que el monto cobrado en el cierre generalmente no puede exceder el monto divulgado en el Loan Estimate. Las tasas de estos impuestos las fija la ley, por lo que se espera que el acreedor las divulgue con exactitud.TRID
Después de emitir el Closing Disclosure, ¿qué cambio requiere un nuevo período de espera de tres días hábiles antes de la consumación?
- a.Un cambio de un préstamo de tasa fija a uno de tasa ajustable✓
- b.Una disminución de $50 en la tarifa de registro
- c.Un aumento de $30 en una tarifa de terceros
- d.Un error tipográfico en el número de teléfono del oficial de préstamos
Solo tres cambios después del CD activan un nuevo período de espera de tres días hábiles: la APR se vuelve inexacta (aumenta más allá de la tolerancia), cambia el producto del préstamo o se agrega una penalidad por pago anticipado. Cambiar de tasa fija a ajustable es un cambio de producto, así que se requiere un nuevo período de espera.TRID
¿Qué cambio posterior al CD NO activa un nuevo período de espera de tres días hábiles?
- a.El producto del préstamo cambia de fijo a ajustable
- b.Una pequeña disminución en los costos de cierre del vendedor✓
- c.La APR aumenta por encima de la tolerancia aplicable
- d.Agregar una penalidad por pago anticipado
Una pequeña disminución en los costos de cierre del vendedor no afecta los tres detonantes de un nuevo período de espera. Solo una APR inexacta, un cambio de producto del préstamo o la adición de una penalidad por pago anticipado exigen que el consumidor reciba un CD corregido y espere tres días hábiles más.TRID
Se requiere un nuevo período de espera de tres días hábiles después del Closing Disclosure en todos los siguientes casos EXCEPTO:
- a.Se agrega una penalidad por pago anticipado
- b.La prima del seguro de vivienda del consumidor disminuye $20✓
- c.La APR se vuelve inexacta (aumenta más allá de la tolerancia)
- d.Cambia el producto del préstamo
Los tres eventos que activan un nuevo período de espera de tres días hábiles son una APR inexacta, la adición de una penalidad por pago anticipado y un cambio en el producto del préstamo. Una pequeña disminución en la prima del seguro de vivienda no es uno de ellos, por lo que no se requiere un nuevo período de espera.TRID
Si el Closing Disclosure se envía por correo, ¿cuándo se presume que el consumidor lo recibió (sin evidencia de recepción anterior)?
- a.El día en que se envía por correo
- b.Tres días hábiles después de enviarlo por correo✓
- c.Siete días hábiles después del envío
- d.Un día hábil después del envío
Según la regla del buzón, si el CD se envía por correo, se presume que el consumidor lo recibe tres días hábiles después de depositarlo, a menos que el acreedor tenga evidencia de recepción anterior. El período de espera de tres días hábiles corre entonces desde la fecha de recepción presumida.TRID
¿Cuál de los siguientes se divulga en el Loan Estimate?
- a.El monto final y exacto de efectivo para cerrar garantizado en el cierre
- b.El reparto de comisión del agente inmobiliario
- c.La tasa de interés estimada, el pago mensual y los costos de cierre totales✓
- d.Las ganancias netas del vendedor
El Loan Estimate divulga los términos estimados clave del préstamo, incluidos la tasa de interés, el pago mensual de capital e intereses y los costos de cierre totales estimados. Es una estimación diseñada para ayudar al consumidor a entender y comparar ofertas, no una cifra final garantizada.TRID
El propósito principal del Loan Estimate es:
- a.Ayudar al consumidor a entender los términos y costos clave del préstamo y comparar entre prestamistas✓
- b.Garantizar la tasa de interés por 30 días
- c.Servir como un contrato de préstamo vinculante
- d.Reemplazar el pagaré
El Loan Estimate está diseñado para dar a los consumidores información clara y comparable sobre los términos y costos clave de una hipoteca para que puedan comparar entre prestamistas. No es un contrato, una garantía de tasa ni un sustituto del pagaré.TRID
Según TRID, ¿quién es responsable de asegurar que el Loan Estimate se entregue al consumidor?
- a.El acreedor (aunque un corredor hipotecario puede entregarlo)✓
- b.La compañía de títulos
- c.El agente inmobiliario
- d.Solo el corredor hipotecario
El acreedor es en última instancia responsable de asegurar que el Loan Estimate se entregue y sea exacto. Un corredor hipotecario puede entregar el LE en nombre del acreedor, pero eso no traslada la responsabilidad de cumplimiento del acreedor.TRID
Un corredor hipotecario recibe la solicitud de un consumidor. ¿Qué afirmación es correcta sobre el Loan Estimate?
- a.El corredor puede entregar el LE, pero el acreedor sigue siendo responsable de su exactitud y cumplimiento✓
- b.No se requiere LE cuando participa un corredor
- c.El corredor debe entregar el LE y el acreedor no tiene ninguna responsabilidad
- d.Solo el acreedor puede entregar el LE
Cuando un corredor recibe la solicitud, puede entregar el Loan Estimate, pero el acreedor sigue siendo responsable de asegurar que el LE cumpla con TRID. Solo debe entregarse un LE por transacción.TRID
Antes de la intención de continuar, la tarifa que el acreedor cobra para obtener el informe de crédito debe ser:
- a.Cualquier monto que elija el acreedor
- b.Genuina y razonable en su monto✓
- c.Eximida por completo
- d.De al menos $500
La tarifa del informe de crédito es la única que puede cobrarse antes de la intención de continuar, y debe ser genuina y razonable en su monto. No puede inflarse como forma de cobrar otros costos por adelantado.TRID
Un oficial de préstamos cobra una tarifa de avalúo de $600 al prestatario una hora después de emitir el LE pero antes de que el prestatario diga que quiere avanzar. Esto es:
- a.Una violación de TRID, porque no se pueden cobrar tarifas (salvo la del informe de crédito) antes de la intención de continuar✓
- b.Permitido para cualquier tarifa de terceros
- c.Permitido si el prestatario compra una segunda vivienda
- d.Permitido, porque el LE ya se emitió
Emitir el LE no basta; el consumidor también debe comunicar la intención de continuar antes de que se pueda cobrar cualquier tarifa distinta de la del informe de crédito. Cobrar la tarifa de avalúo antes de la intención de continuar viola TRID.TRID
Cuando un acreedor permite al consumidor buscar un servicio de cierre, el acreedor debe proporcionar:
- a.Una garantía del precio más bajo
- b.Una lista escrita que identifique al menos un proveedor disponible para cada servicio de este tipo✓
- c.Una exención de avalúo
- d.Una intención de continuar firmada
Para los servicios que el consumidor puede buscar, el acreedor debe darle una lista escrita que identifique al menos un proveedor para cada servicio de ese tipo. Esto ayuda al consumidor a comparar y mantiene a los proveedores de la lista dentro de la tolerancia del 10 por ciento.TRID
Si el acreedor permite al consumidor buscar un servicio pero no proporciona la lista escrita de proveedores requerida, ¿bajo qué tolerancia se trata generalmente el cargo por ese servicio?
- a.Está exento de las reglas de tolerancia
- b.Tolerancia acumulada del 10 por ciento✓
- c.Tolerancia cero siempre
- d.Sin tolerancia
Si el acreedor permite buscar pero no proporciona la lista escrita requerida, el cargo suele quedar sujeto a la tolerancia acumulada del 10 por ciento, como si el consumidor no hubiera tenido la oportunidad de buscar libremente. Esto protege al consumidor de la omisión.TRID
¿Cuál de los siguientes constituye una 'circunstancia cambiada' que permite un Loan Estimate revisado?
- a.El oficial de préstamos olvidó incluir una tarifa en el LE original
- b.El acreedor quiere aumentar su tarifa de originación para más ganancia
- c.El consumidor decide que quiere una tasa un poco más baja
- d.Un evento extraordinario fuera del control de cualquiera, como un desastre natural, que afecta la transacción✓
Una circunstancia cambiada incluye un evento extraordinario fuera del control de cualquier parte interesada, como un desastre natural. El propio error del acreedor o el deseo de más ganancia no es una circunstancia cambiada válida y no justifica reiniciar las tolerancias.TRID
También se permite un Loan Estimate revisado cuando:
- a.El puntaje de crédito del consumidor se mantiene igual
- b.Han pasado más de 10 días hábiles por cualquier motivo
- c.Información específica del consumidor en la que se basó la solicitud resulta luego inexacta, como ingresos distintos de los declarados✓
- d.El acreedor simplemente quiere reiniciar las tolerancias
Una circunstancia cambiada también cubre información específica del consumidor en la que se basó la solicitud y que luego resulta inexacta o cambia, como que los ingresos declarados no coincidan con los verificados. Esto puede justificar un Loan Estimate revisado y reiniciar la tolerancia de los cargos afectados.TRID
Cuando un consumidor fija una tasa de interés después del Loan Estimate inicial, ¿para cuándo debe el acreedor entregar un Loan Estimate revisado?
- a.En la consumación
- b.Dentro de 7 días hábiles
- c.Nunca se requiere
- d.A más tardar tres días hábiles después de fijar la tasa✓
Fijar la tasa es un evento específico que permite un Loan Estimate revisado. Cuando se fija la tasa, el acreedor debe entregar el LE revisado a más tardar tres días hábiles después del bloqueo para que los cargos dependientes de la tasa reflejen la tasa fijada.TRID
El Loan Estimate indica que el consumidor debe manifestar la intención de continuar dentro de ¿cuántos días hábiles para que los costos de cierre estimados sigan disponibles (el período mínimo estándar)?
- a.3 días hábiles
- b.10 días hábiles✓
- c.7 días hábiles
- d.30 días hábiles
El Loan Estimate debe indicar que los costos de cierre estimados están disponibles hasta una fecha determinada, y esa fecha debe ser al menos 10 días hábiles después de entregar el LE. Si el consumidor no manifiesta la intención de continuar dentro de ese período, el acreedor puede revisar las estimaciones.TRID
Según TRID, 'consumación' se refiere a:
- a.El día en que se ordena el avalúo
- b.El día en que se desembolsan los fondos del préstamo
- c.El momento en que el consumidor queda obligado contractualmente con el préstamo✓
- d.El día en que el consumidor recibe las llaves
La consumación es el momento en que el consumidor queda obligado contractualmente con el préstamo, según lo determine la ley estatal. Es un concepto distinto del cierre o el desembolso, y el período de espera del CD se mide respecto de la consumación.TILA / Regulation Z
El Closing Disclosure muestra principalmente:
- a.El puntaje de crédito del consumidor
- b.Solo la tasa de interés
- c.Los términos y costos de cierre reales y finales de la transacción hipotecaria✓
- d.Una estimación que aún puede cambiar sustancialmente
El Closing Disclosure expone los términos y costos reales y finales de la transacción hipotecaria. Usa un formato similar al del Loan Estimate para que los consumidores puedan comparar las cifras finales con las estimaciones anteriores.TRID
Una razón clave por la que el CD refleja el formato del LE es:
- a.Permitir que el consumidor compare fácilmente los costos finales con las estimaciones originales✓
- b.Confundir la comparación de ofertas
- c.Acelerar la suscripción
- d.Eliminar la necesidad de un pagaré
El Closing Disclosure usa un diseño similar al del Loan Estimate para que los consumidores puedan comparar con facilidad los términos y costos finales con las estimaciones que recibieron antes. Esta comparabilidad es central para el propósito de las divulgaciones de TRID.TRID
Un consumidor recibe el Closing Disclosure en persona el lunes. Suponiendo que no haya feriados federales de por medio, el día más temprano en que puede ocurrir la consumación es:
- a.El miércoles
- b.El martes
- c.El jueves✓
- d.El lunes siguiente
El período de espera de tres días hábiles cuenta martes, miércoles y jueves, pero no el lunes de la recepción. Como los sábados suelen contar como días hábiles bajo la definición precisa (solo se excluyen domingos y feriados públicos legales), y aquí no hay feriado de por medio, la consumación puede ocurrir el jueves.TRID
Un acreedor deposita el Closing Disclosure en el correo. Para el requisito de recepción de tres días hábiles, se presume que el consumidor lo recibe:
- a.Solo cuando el consumidor firma físicamente por él
- b.Tres días hábiles después del envío, salvo que el acreedor tenga evidencia de recepción anterior✓
- c.El día del envío
- d.Siete días hábiles después del envío
Cuando el CD se envía por correo, se presume que el consumidor lo recibe tres días hábiles después del envío, salvo que haya evidencia de recepción anterior. El período de espera de tres días hábiles antes de la consumación corre desde esa fecha de recepción presumida. Entregar el CD en persona o electrónicamente con prueba de recepción puede acortar este plazo.TRID
El consumidor puede renunciar al período de espera de tres días hábiles del CD solo cuando:
- a.Hay una emergencia financiera personal genuina, como una ejecución hipotecaria inminente, documentada en una declaración escrita y fechada✓
- b.El acreedor aprueba un plazo más corto
- c.El consumidor simplemente lo solicita por escrito por comodidad
- d.El préstamo es para una propiedad de inversión
El período de espera de tres días hábiles solo puede renunciarse ante una emergencia financiera personal genuina, como la venta inminente de la vivienda del consumidor en ejecución hipotecaria. El consumidor debe entregar una declaración escrita y fechada que describa la emergencia; la mera comodidad no basta.TRID
Si un cargo excede la tolerancia aplicable en el cierre, el acreedor generalmente debe:
- a.Cobrarle más al consumidor
- b.Reembolsar el exceso al consumidor, una 'corrección', normalmente dentro de los 60 días de la consumación✓
- c.Cancelar el préstamo
- d.Ignorarlo si es menor de $100
Cuando un cargo excede su tolerancia, el acreedor debe corregir la violación reembolsando el exceso al consumidor, generalmente dentro de los 60 días naturales después de la consumación. También se entrega un Closing Disclosure corregido que refleja el reembolso.TRID
Los cargos del Loan Estimate se consideran hechos de 'buena fe' si:
- a.El oficial de préstamos tenía la intención de ser exacto
- b.El monto realmente cobrado no excede el monto divulgado, sujeto a las tolerancias aplicables✓
- c.El consumidor está de acuerdo por escrito
- d.El cargo es menor de $1,000
La buena fe se mide generalmente comparando el monto cobrado en el cierre con el monto divulgado en el Loan Estimate. Un cargo es de buena fe si el monto cobrado no excede el divulgado, sujeto a las categorías de tolerancia cero, del 10 por ciento o sin tolerancia.TRID
Los 'servicios que el consumidor puede buscar' son aquellos para los cuales:
- a.No se necesita ningún proveedor
- b.El acreedor permite que el consumidor elija al proveedor✓
- c.La tarifa siempre es cero
- d.El acreedor elige al proveedor
Los servicios que el consumidor puede buscar son aquellos para los cuales el acreedor le permite elegir al proveedor. El acreedor debe darle una lista escrita de proveedores; que un cargo permanezca en la tolerancia del 10 por ciento o pase a sin tolerancia depende de si el consumidor elige de esa lista.TRID
Para efectos de activar una solicitud, el 'valor estimado de la propiedad' puede basarse en:
- a.La propia estimación del consumidor o el precio de compra indicado en un contrato de venta✓
- b.Solo un avalúo formal completado
- c.Solo el valor tasado para impuestos
- d.Solo la valuación automatizada del acreedor, nunca la del consumidor
La 'estimación del valor de la propiedad' entre los seis datos puede basarse en la propia estimación del consumidor o en el precio de compra del contrato de venta; no se requiere un avalúo formal para activar una solicitud. Este es uno de los seis elementos que inicia el plazo del LE.TRID
Antes de que el consumidor reciba el Loan Estimate, si el acreedor entrega una estimación escrita de términos o costos, esta debe:
- a.Indicar claramente, en una declaración prominente, que los términos no son una oferta✓
- b.Entregarse solo de forma oral
- c.Ser idéntica al CD final
- d.Garantizar esos costos
Si un acreedor entrega una estimación escrita de términos o costos antes de que el consumidor reciba el LE, debe incluir una declaración prominente de que los términos y costos pueden cambiar y no son una oferta. Esto evita que tales hojas de trabajo se confundan con el Loan Estimate oficial.TRID
Un prestatario da al oficial de préstamos su nombre, ingreso mensual, SSN, el monto del préstamo que quiere y un valor estimado de la vivienda, pero aún no ha identificado una dirección específica de la propiedad. Según TRID:
- a.AÚN no se ha activado una solicitud, porque falta la dirección de la propiedad✓
- b.La regla de los seis datos no aplica a préstamos de compra
- c.Se activa una solicitud porque cinco datos son suficientes
- d.El LE debe enviarse dentro de tres días de todos modos
Se requieren los seis datos para una solicitud, y la dirección de la propiedad es uno de ellos. Con solo cinco datos entregados, no se ha activado ninguna solicitud y el plazo de tres días hábiles del LE aún no ha comenzado.TRID
Un acreedor puede usar un Loan Estimate revisado para reiniciar una base de tolerancia solo cuando:
- a.Aplica una razón válida, como una circunstancia cambiada, un cambio solicitado por el prestatario o un bloqueo de tasa✓
- b.Se verifica que el ingreso del consumidor es el declarado originalmente
- c.El acreedor descubre que fijó demasiado bajo su propia tarifa de originación
- d.En cualquier momento antes del cierre por cualquier motivo
Un LE revisado puede reiniciar tolerancias solo cuando aplica una razón válida específica, como una circunstancia cambiada que afecte los cargos o la elegibilidad, un cambio solicitado por el prestatario, un bloqueo de tasa o el vencimiento del LE. El propio error de precios del acreedor no es una razón válida para reiniciar tolerancias.TRID
El prestatario pide cambiar de un préstamo a 30 años a uno a 15 años después del LE inicial, alterando varios costos. El acreedor puede:
- a.Emitir un Loan Estimate revisado que refleje el cambio solicitado por el prestatario dentro de tres días hábiles✓
- b.Cobrar las tarifas que quiera sin volver a divulgar
- c.Emitir solo un CD revisado
- d.No emitir ningún LE revisado
Un cambio en los términos del préstamo solicitado por el prestatario es una razón válida para emitir un Loan Estimate revisado. El acreedor debe entregar el LE revisado dentro de tres días hábiles de recibir la solicitud, y puede reiniciar las tolerancias de los cargos afectados.TRID
Un Loan Estimate revisado NO puede entregarse:
- a.Después de un bloqueo de tasa
- b.En o después de la fecha en que el consumidor haya recibido el Closing Disclosure✓
- c.Después de una circunstancia cambiada
- d.Dentro de tres días hábiles de la solicitud
Un Loan Estimate revisado no puede entregarse en o después de la fecha en que el consumidor recibe el Closing Disclosure. Como el LE revisado debe recibirse al menos cuatro días hábiles antes de la consumación y el CD al menos tres, una vez emitido el CD, cualquier cambio posterior se refleja en un CD revisado, no en un nuevo LE.TRID
Los montos depositados en una cuenta de depósito en garantía (escrow), impuesto retenido o reserva están sujetos a ¿qué tolerancia?
- a.Tolerancia del 10 por ciento
- b.Tolerancia del 25 por ciento
- c.Sin tolerancia✓
- d.Tolerancia cero
Los montos depositados en una cuenta de depósito en garantía, retención o reserva están en la categoría 'sin tolerancia', lo que significa que pueden cambiar del LE al CD siempre que la estimación se haya hecho de buena fe y con base en la mejor información razonablemente disponible.TRID