NMLS SAFE MLO — Originador de Préstamos Hipotecarios — Todas las Preguntas
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108 preguntas
Un evaluador debe calcular el ingreso calificable de un prestatario que gana $22/hora en una semana estándar de 40 horas. ¿Cuál es el ingreso bruto mensual correcto (usando 2,080 horas al año)?
- a.$2,933
- b.$5,280
- c.$3,813✓
- d.$1,760
El ingreso anual es $22 por 2,080 horas, o $45,760, y el ingreso bruto mensual es $45,760 dividido entre 12, que equivale a unos $3,813. Multiplicar el pago por hora por 40 da solo una cifra semanal, así que el método anual-luego-dividir arroja el ingreso mensual correcto.
Un prestamista ordena una tasación 'de escritorio' o 'híbrida' en lugar de una completa en un préstamo elegible. ¿Qué las distingue de una tasación tradicional?
- a.Fijan la tasa de interés directamente
- b.Solo se usan después del cierre
- c.Eliminan la necesidad de determinar el valor
- d.Se basan en datos y, en las híbridas, en inspecciones de terceros en lugar de una visita interior completa del tasador✓
Las tasaciones de escritorio usan datos de la propiedad y registros públicos sin visita del tasador, mientras que las híbridas combinan una inspección de terceros con el análisis del tasador. Ambas producen una opinión de valor, pero reducen la inspección interior/exterior completa tradicional del tasador.
Los activos de un prestatario incluyen acciones en una cuenta de corretaje que planea usar para el cierre. ¿Cómo trata normalmente un evaluador estos fondos?
- a.Pueden contarse, a menudo con un valor descontado, una vez documentada la liquidación o accesibilidad✓
- b.Deben venderse directamente al prestamista
- c.Nunca son utilizables porque no son efectivo
- d.Cuentan al triple de su valor de mercado
Los valores negociables como las acciones pueden usarse para el enganche y las reservas, pero los evaluadores pueden aplicar un descuento por la volatilidad del mercado y exigir documentación del valor y, si se usan en el cierre, evidencia de liquidación. No se triplican ni se excluyen de plano.
Entre el Loan Estimate y el Closing Disclosure, la tarifa de registro (un rubro de tolerancia cero/limitada) aumenta más allá de la tolerancia permitida. ¿Qué debe hacer generalmente el prestamista?
- a.Subsanar la violación de tolerancia, normalmente reembolsando al prestatario el exceso✓
- b.Nada; todas las tarifas pueden cambiar libremente
- c.Volver a ordenar la tasación
- d.Cancelar el préstamo
Según las reglas de tolerancia de TRID, ciertas tarifas no pueden aumentar respecto al Loan Estimate más allá de límites fijados. Si ocurre, el prestamista debe subsanar la violación, generalmente reembolsando el exceso al prestatario, usualmente dentro de los 60 días de la consumación. No exige cancelar el préstamo.TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
Un prestatario supone que su pago mensual en un préstamo con cuenta de escrow es fijo para siempre. ¿Por qué puede cambiar la porción de escrow con el tiempo?
- a.Porque el prestamista añade nuevos puntos de descuento cada año
- b.Porque los impuestos de propiedad y las primas de seguro pueden subir o bajar, cambiando el monto de escrow requerido✓
- c.Porque la tasa de interés de un préstamo fijo cambia cada año
- d.Porque el capital del préstamo se recalcula mensualmente
Incluso en un préstamo de tasa fija, la porción de escrow del pago puede cambiar porque los impuestos de propiedad y las primas de seguro varían con el tiempo. El prestamista hace un análisis anual de escrow y ajusta el escrow mensual para cubrir los nuevos montos, lo que cambia el pago total.
Un prestatario califica con un co-firmante (co-prestatario no ocupante). ¿Cómo afecta generalmente el co-prestatario a la calificación?
- a.El co-prestatario no puede ser responsable de la deuda
- b.El ingreso y las deudas del co-prestatario se incluyen, y comparte la responsabilidad legal del pago✓
- c.El ingreso del co-prestatario se ignora por completo
- d.Solo cuentan los activos del co-prestatario, no los del prestatario principal
El ingreso y las deudas de un co-prestatario no ocupante se consideran en la calificación, lo que puede ayudar a las relaciones del prestatario principal, y el co-prestatario es legalmente responsable de pagar el préstamo. Su aporte no se ignora y comparte la responsabilidad de la deuda.
Después de que el prestatario revisa el Closing Disclosure inicial, el vendedor acepta pagar un crédito adicional de costos de cierre en la mesa. ¿Cómo debe manejarse?
- a.Omitir divulgar el crédito ya que beneficia al prestatario
- b.Cancelar el cierre por completo
- c.Actualizar el Closing Disclosure para reflejar el crédito del vendedor antes de la consumación✓
- d.Dejar la divulgación sin cambios y registrarlo después de manera informal
Los cambios en los términos o costos, como un crédito adicional del vendedor, deben reflejarse con exactitud en el Closing Disclosure para que las cifras coincidan con la transacción real en la consumación. Algunos cambios requieren un CD corregido, pero la transacción debe documentarse con precisión, no dejarse sin cambios ni sin divulgar.
Un prestatario compra una casa tasada en $300,000 con precio de venta de $290,000 y quiere un préstamo del 90%. ¿Sobre qué valor se calcula el préstamo máximo y cuánto es?
- a.Sobre el menor entre precio o valor ($290,000); $261,000✓
- b.Sobre el valor tasado; $270,000
- c.Sobre el enganche; $29,000
- d.Sobre el mayor entre precio o valor ($300,000); $270,000
La relación préstamo-valor usa el menor entre el precio de compra o el valor tasado, que aquí es $290,000. Al 90% de LTV, el préstamo máximo es 0.90 por $290,000, o $261,000. Usar la cifra mayor sobrestimaría el préstamo permitido, así que rige el valor menor.