400 道题
借款人的后端负债收入比为 52%，高于产品指引。哪项行动最能直接帮助借款人获得资格？
- a.订购第二份评估
- b.更改房产地址
- c.提高申请的贷款金额
- d.还清或减少车贷和信用卡，以降低每月债务✓
后端比率包含所有每月债务。还清或减少分期与循环债务会降低分子、减小比率，从而改善资格。第二份评估或更大的贷款都不会降低负债收入比。
一笔 FHA 贷款通过自动核保系统运行。哪种评分卡（scorecard）评估 FHA 贷款的信用风险？
- a.TOTAL Scorecard✓
- b.Desktop Underwriter 评分卡
- c.Closing Disclosure 评分卡
- d.Loan Prospector 评分卡
FHA 使用 TOTAL（Technology Open To Approved Lenders）Scorecard，它通过 DU 或 LPA 运行，以评估 FHA 承保贷款的信用风险。DU 和 LPA 是底层系统，并不存在 Closing Disclosure 评分卡。
在交割后（post-closing）阶段，贷款机构在将贷款卖给投资者前审查已完成的档案。此项交割后审查的主要目的是什么？
- a.重置借款人的利率
- b.确认档案完整、准确、合规，使贷款可出售✓
- c.为买方记录重新订购评估
- d.当面收取借款人的首期还款
交割后审查（质量控制与档案整理）确认文件完整、准确并符合投资者及监管要求，使贷款可在二级市场交付或出售。它不会更改利率或收取还款。
借款人想用父母赠与的 10,000 美元作首付。核保员通常要求哪些文件？
- a.仅父母的报税表
- b.一份显示该赠与须偿还的本票
- c.一封声明无需偿还的赠与信，加上资金转移证明，通常还需赠与人有能力赠与的证明✓
- d.无需任何文件；赠与从不需要证明
赠与资金需要一封赠与信，确认该款项为真正的赠与、无偿还预期，并需资金转移的证明，有时还需赠与人有能力赠与的证明。若须偿还则属借款而非赠与，会被计为债务。
贷款机构的产权保险保单（贷款保单/loan policy）主要保护：
- a.卖方，防范买方违约
- b.借款人，防范房产价值下跌
- c.贷款机构，使其在承保的产权瑕疵造成损失时（以贷款金额为限）获赔✓
- d.评估师，防范估值错误
贷款方产权保单在承保的产权瑕疵（如未披露的留置权或所有权主张）导致损失时，以贷款金额为上限保护贷款机构的留置权地位。业主保单则保护买方。它不承保市场下跌或违约。
核保员审查借款人的就业稳定性。相比就业中断频繁、跳槽领域无关的借款人，一位在同一领域内为更高薪酬换工作的借款人通常被如何看待？
- a.因跳槽而被自动取消资格
- b.更不利，因为任何跳槽都是危险信号
- c.更有利，因为在同一领域内的晋升支持收入稳定性✓
- d.完全相同，因为从不考虑工作经历
核保员评估收入持续的可能性。为职业晋升在同一领域内跳槽通常支持稳定性，而频繁的就业中断或无关的跳槽则引发担忧。仅跳槽本身不会使借款人失去资格。
借款人在利率锁定中获得一个“下浮（float-down）”选项。下浮条款允许什么？
- a.若锁定期内市场利率下降，借款人可获得更低利率，通常需付费✓
- b.借款人跳过评估
- c.借款人免费改为可调利率贷款
- d.贷款机构在交割前随时提高利率
下浮选项让借款人在锁定期内市场利率下降时享受更低利率，同时在利率上升时仍受保护。它通常涉及费用和特定条件，与评估或贷款类型变更无关。
评估报告指出标的房产的最高最佳用途（highest and best use）与其当前用途不同。为何“最高最佳用途”在估值中重要？
- a.它固定贷款期限
- b.它决定利率
- c.它反映在法律允许、物理可行、经济可行的前提下能支撑最大价值的用途✓
- d.它决定借款人的信用分数
最高最佳用途是指房产合理可能的用途，须法律允许、物理可行、经济可行且产出最大，它构成评估师价值结论的基础。它不决定利率、信用分数或贷款期限。
在对申请人进行端到端资格评估时，贷款机构评估“四个 C”。哪一组正确列出了它们？
- a.Charge、Cushion、Cap 和 Carryback
- b.Capacity（还款能力）、Credit（信用）、Capital（资本）和 Collateral（抵押物）✓
- c.Cash、Coverage、Compliance 和 Contingency
- d.Cost、Closing、Contract 和 Commission
传统核保评估四个 C：Capacity（还款能力）、Credit（信用历史）、Capital（资产/储备）和 Collateral（抵押物）。其他各组都不是公认的核保框架。
处理员订购雇佣核实（VOE），但借款人上周刚开始一份新工作。最恰当的补充步骤是什么？
- a.要求借款人辞职并回到原工作
- b.完全忽略新工作
- c.因借款人新近就业而取消贷款
- d.记录此前两年的就业历史，并在必要时核实新雇佣的录用/入职✓
核保评估两年就业历史以判断稳定性。近期换工作在有此前历史记录且新雇佣得到核实（常通过录用信及口头或书面 VOE）时可接受。仅新近就业不要求拒贷。
借款人必须在贷款成交（consummation）前至少提前几个营业日收到 Closing Disclosure？
- a.两个营业日
- b.三个营业日✓
- c.七个营业日
- d.一个营业日
根据 TRID，债权人必须确保借款人在成交前至少提前三个营业日收到 Closing Disclosure。某些变更（如 APR 超出容差上升）会触发新的三天等待期。七天规则适用于成交前的 Loan Estimate。TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
核保过程中，评估师指出标的房屋存在功能性贬值（functional obsolescence）。功能性贬值指的是什么？
- a.因年久使用造成的物理磨损
- b.因设计或配置过时、降低实用性而导致的价值损失✓
- c.整体社区经济的衰退
- d.对该房产登记的留置权
功能性贬值是由过时或设计不良的配置（如布局别扭或卫生间过少）造成的价值损失。物理性损耗是磨损，外部性贬值则源自外部因素，如社区衰落。
一位收入强劲但一笔大额存款仅有 90 天资金沉淀（seasoning）的借款人问为何“储备金（reserves）”重要。核保中的储备金是什么？
- a.卖方让步（concession）的金额
- b.评估师的应急费用
- c.交割后仍留存、可覆盖数月房贷月供的流动资产✓
- d.贷款机构在该笔贷款上的利润
储备金是借款人在支付首付和结算费用后仍留存的流动资产，常以若干月的 PITI 计量。它能缓冲还款中断并增强档案。它不是贷款机构利润、卖方让步或评估师费用。
放款后，结算代理人准备登记契据和抵押。登记这些文件的主要作用是：
- a.就所有权转移和贷款机构的留置权向公众发出通知✓
- b.取消产权保险保单
- c.设定借款人的利率
- d.放弃借款人的撤销权
在公共地产登记中登记契据和抵押/信托契据，可就所有权变更及贷款机构的留置权地位发出推定通知，保护优先权。登记不设定利率、不放弃撤销权，也不取消产权保险。
核保员需确认借款人的未偿债务和还款历史。哪份文件是主要来源？
- a.三局合并信用报告（tri-merge credit report）✓
- b.评估报告
- c.洪水认定证书
- d.购房合同
三局合并信用报告汇总三大征信局的数据，是了解借款人未偿债务、余额和还款历史的主要来源，用于计算比率和评估信用。合同、评估和洪水证书各有其他用途。
借款人正在购买一套公寓（condominium）。除标准档案外，贷款机构在核保时通常还要求什么？
- a.一份商业评估
- b.仅一张驾照
- c.公寓项目审查，包括业主协会（HOA）的预算、保险和自住比例等信息✓
- d.与购买独立住宅相比无需额外文件
公寓融资需进行项目审查，以确认业主协会财务稳健、保险充足，并符合投资者对自住比例和诉讼状况的要求。这是在借款人标准资格文件之外的附加要求。
借款人的申请显示其有子女抚养费收入，且希望用于资格认定。这笔收入可如何处理？
- a.只能计为资产
- b.因免税而按双倍计算
- c.绝不可用于资格认定
- d.若有记录、很可能在特定期限内（常为至少三年）持续、并稳定收到，则可计入✓
子女抚养费、赡养费或扶养费在有记录、一贯收到、且很可能持续至少特定期限（常为三年）时，可用作合格收入。借款人无须披露，但若使用则必须有证明支持。
交割已排期，但核保员增加了一项“放款前（prior-to-funding）”条件。它与“出单前（prior-to-doc）”条件有何不同？
- a.没有区别；两者都是可选的
- b.两者都只需在登记后满足
- c.出单前条件须在制作交割文件前满足，放款前条件须在放出贷款款项前满足✓
- d.放款前条件在贷款交割后才满足
条件是有先后顺序的：出单前（PTD）条件须在准备交割文件前满足，放款前（PTF）条件须在拨付贷款款项前清除。两者都不可选，且都先于放款/登记。
交割后，贷款机构汇编贷款层面的数据（如贷款用途、申请人人口统计信息和处理结果）用于年度报送。哪部法律推动了这项数据收集？
- a.《公平信用报告法》（FCRA）
- b.《公平住房法》
- c.《住房抵押披露法》（HMDA）✓
- d.《诚实借贷法》（TILA）
《住房抵押披露法》（HMDA）要求受监管的贷款机构收集并报送贷款层面数据，包括贷款用途、申请人人口统计信息和处理结果，以帮助识别放贷模式。这是与 FCRA、TILA 或《公平住房法》不同的交割后报送义务。Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)
对一栋较新且独特、可比成交少的房屋，评估采用成本法（cost approach）。成本法通过什么估算价值？
- a.对最近三个挂牌价取平均
- b.将房产的租金收入资本化
- c.将土地价值加上改良物的重置成本，再减去折旧✓
- d.仅使用借款人的价值意见
成本法将价值估算为土地价值加上改良物的当前重置成本，再减去累计折旧。它对可比成交有限的新建或特殊用途房产最为适用。它不基于挂牌价、收入资本化或借款人意见。
借款人为一笔常规贷款支付 20% 首付。这对贷款结构常见的一个影响是什么？
- a.禁止设立托管账户
- b.利率必须为可调利率
- c.在 80% LTV 或以下时通常无需私人抵押保险（PMI）✓
- d.评估被自动豁免
在常规贷款中，20% 首付使贷款处于 80% 贷款价值比，这通常免除私人抵押保险（PMI）的要求。首付不会强制采用可调利率、禁止托管，也不会自动豁免评估。
评估师对一个比标的房产多一间卫生间的可比房产作调整。在销售比较法中，调整是针对：
- a.标的房产，使其与各可比房产相匹配
- b.借款人收入，使其与价值相匹配
- c.可比房产，使其反映标的房产✓
- d.贷款金额，使其与评估相匹配
在销售比较法中，调整施加于可比成交而非标的，以消化差异，使每个可比反映标的的成交水平。若某可比更优（多一间卫生间），则向下调整其价格。标的本身从不作调整。
购房结算时，房产税在买卖双方之间“按比例分摊（prorate）”。分摊达到什么效果？
- a.在交割时使税单翻倍
- b.分配税款，使各方各自承担其拥有房产期间对应的部分✓
- c.将税款永久转移给贷款机构
- d.免除当年的税款
分摊按各方在纳税期内拥有房产的时间比例，将房产税等经常性费用在买卖双方间分配，确保双方以交割日为界各付应付部分。它不会免除、翻倍或永久转移税款。
借款人的 DU 判定返回“Refer/Eligible”。这通常对档案意味着什么？
- a.利率被自动下调
- b.贷款被拒且无法继续
- c.该档案需人工核保，因为自动系统未给出批准建议✓
- d.贷款无需审查即自动获批
“Refer”建议意味着自动系统无法作出批准，档案须由人工核保员评估补偿因素后再定。“Eligible”表示贷款符合产品参数。Refer 既非自动批准也非自动拒绝。
处理期间，借款人在交割前新开一张信用卡并分期购买家具。这为何会危及贷款？
- a.会保证更快交割
- b.会自动降低利率
- c.申请提交后就毫无影响
- d.新债务会抬高负债收入比并改变审批结果，尤其在交割前进行再次信用查询时✓
处理期间新增债务会增加每月义务和负债收入比。贷款机构常在交割前不久重新核查信用，新账户可能使审批失效或延迟交割。通常建议借款人在交割后再申请新信用。
产权承诺书（title commitment）列出了 Schedule B 例外事项。这些例外是什么？
- a.产权保单将“不”承保的事项，例如某些地役权或限制✓
- b.借款人月供的构成明细
- c.贷款机构须支付给评估师的金额
- d.利率锁定的到期日
产权承诺书的 Schedule B 列出例外事项，即地役权、契约或限制等产权保单不予承保的具体事项。审阅这些有助于判断产权是否可接受。它们与评估师费用、还款或锁定到期日无关。
核保员须为一位时薪 22 美元、每周标准工作 40 小时的借款人计算合格收入。正确的每月税前收入是多少（按每年 2,080 小时计）？
- a.2,933 美元
- b.5,280 美元
- c.3,813 美元✓
- d.1,760 美元
年收入为 22 美元乘以 2,080 小时，即 45,760 美元；每月税前收入为 45,760 除以 12，约为 3,813 美元。用时薪乘以 40 只得到一周的数额，因此应先算年收入再除以 12 才能得到正确的月收入。
对一笔符合条件的贷款，贷款机构订购“桌面（desktop）”或“混合（hybrid）”评估而非完整评估。它们与传统评估的区别是什么？
- a.它们直接设定利率
- b.它们只在交割后使用
- c.它们免除了确定价值的必要
- d.它们依赖数据，混合评估还依赖第三方现场查勘，而非评估师亲自入户查勘✓
桌面评估使用房产数据和公共记录，无需评估师现场查勘；混合评估则将第三方查勘与评估师的分析结合。两者仍会给出价值意见，但减少了传统评估师入户/外部的完整查勘。
借款人的资产包括其计划用于交割的证券账户中的股票。核保员通常如何处理这些资金？
- a.在记录了变现或可动用性后，可计入，通常按折扣后的价值✓
- b.必须直接卖给贷款机构
- c.绝不可用，因为不是现金
- d.按其市值的三倍计算
股票等可流通证券可用于首付和储备金，但核保员可能因市场波动施加折扣，并要求提供价值证明；若在交割时使用，还需变现证据。它们不会被三倍计算，也不会被一概排除。
在 Loan Estimate 与 Closing Disclosure 之间，登记费（一项零容差/有限容差项目）上涨超出了允许的容差。贷款机构一般必须怎么做？
- a.纠正容差违规，通常向借款人退还超出的金额✓
- b.无需处理；所有费用都可自由变动
- c.重新订购评估
- d.取消贷款
根据 TRID 容差规则，某些费用相较 Loan Estimate 的上涨不得超过设定上限。若超出，贷款机构必须纠正违规，通常在成交后 60 天内向借款人退还超出部分。这并不要求取消贷款。TILA-RESPA Integrated Disclosure (TRID)
借款人以为其带托管账户贷款的月供永远固定不变。为何托管部分会随时间变化？
- a.因为贷款机构每年新增折扣点数
- b.因为房产税和保险费可能上涨或下降，从而改变所需的托管金额✓
- c.因为固定利率贷款的利率每年变化
- d.因为贷款本金每月重新计算
即便是固定利率贷款，还款中的托管部分也会变化，因为房产税和保险费会随时间波动。贷款机构每年进行托管分析，并调整每月托管以覆盖新金额，从而改变月供总额。
借款人与一位共同签署人（非自住共同借款人）一起获得资格。共同借款人通常如何影响资格认定？
- a.共同借款人不对该债务承担责任
- b.计入共同借款人的收入和债务，且其与主借款人共同承担还款的法律责任✓
- c.共同借款人的收入被完全忽略
- d.只计共同借款人的资产，不计主借款人的
非自住共同借款人的收入和债务会计入资格认定，可能改善主借款人的比率，且共同借款人在法律上须负责偿还贷款。其贡献不会被忽略，且共同承担债务责任。
借款人审阅初版 Closing Disclosure 后，卖方在签约桌上同意再支付一笔结算费用抵免。应如何处理？
- a.由于对借款人有利，可省略披露该抵免
- b.彻底取消交割
- c.在成交前更新 Closing Disclosure 以反映卖方抵免✓
- d.披露保持不变，之后非正式记录
条款或费用的变更（如新增的卖方抵免）必须准确反映在 Closing Disclosure 上，使数字与成交时的实际交易一致。某些变更需出具更正版 CD，但交易必须被准确记录，而非保持不变或不予披露。
借款人购买一套评估价 300,000 美元、成交价 290,000 美元的房屋，想贷 90%。最高贷款额按哪个价值计算，是多少？
- a.按成交价与评估价中的较低者（290,000 美元）；261,000 美元✓
- b.按评估价；270,000 美元
- c.按首付；29,000 美元
- d.按成交价与评估价中的较高者（300,000 美元）；270,000 美元
贷款价值比取购买价与评估价中的较低者，此处为 290,000 美元。按 90% LTV，最高贷款额为 0.90 乘以 290,000，即 261,000 美元。若用较高数字会高估可贷额，故以较低价值为准。
一位购买第二套房的借款人为了获得更低利率,告诉贷款专员她会将其作为主要住所居住,但实际上打算出租。这属于哪种抵押贷款欺诈?
- a.身份盗窃
- b.稻草人买家欺诈
- c.占用(自住)欺诈✓
- d.评估欺诈
谎报房产用途(自住 vs. 投资)以获得更优贷款条件属于占用欺诈,因为占用状态会影响定价和资格。评估欺诈是虚抬估值;稻草人欺诈是借他人名义隐藏真实买家;身份盗窃是未经同意使用他人信息。Mortgage fraud (occupancy fraud)
一位申请人提交了篡改过的工资单,显示月收入8,000美元,而他实际只挣4,000美元。这是哪种欺诈?
- a.套取房产净值
- b.收入(虚报)欺诈✓
- c.占用欺诈
- d.评估欺诈
伪造或虚增收入文件以取得贷款资格属于收入欺诈,是对借款人资质的虚假陈述。占用欺诈涉及居住用途,评估欺诈涉及房产估值,套取净值是将房产净值或租金从真正业主处转移。Mortgage fraud (income fraud)
一位信用差的投资者付钱给信用良好的表亲,让其申请抵押贷款并持有产权,但投资者将付款并控制该房产。表亲扮演的是:
- a.担保人
- b.共同签署人
- c.稻草人买家✓
- d.合格的共同借款人
稻草人买家出借自己的名字和信用为他人(真正受益人)取得贷款,向贷款方隐瞒真实借款人。共同签署人和担保人是已披露、真实共担责任的当事人;合格的共同借款人是真正打算共同、公开使用并付款的人。Mortgage fraud (straw buyer)
一位贷款专员施压评估师把估值定得比可比销售支持的高出40,000美元,以便贷款成交。这最好被描述为:
- a.一次允许的估值重新审议
- b.占用欺诈
- c.评估欺诈 / 对评估师的不当影响✓
- d.一次合法的质量控制审查
胁迫或施压评估师达到预定估值破坏了独立估值,属于评估欺诈,受评估师独立性规则禁止。允许的重新审议是提交新的可比数据而非指定目标值;占用欺诈和常规质控审查都不涉及对估值施压。Mortgage fraud (appraisal fraud)
一名欺诈者使用被盗的社会安全号码和驾照,在他人不知情的情况下以其名义申请抵押贷款。这种欺诈是:
- a.稻草人买家欺诈
- b.占用欺诈
- c.收入欺诈
- d.身份盗窃✓
在他人不知情或未同意的情况下使用其真实身份信息取得贷款属于身份盗窃。稻草人是知情参与;占用欺诈是虚报居住用途;收入欺诈是伪造收入。Mortgage fraud (identity theft)
在涉及虚高评估和快速转售(炒房)的以欺诈牟利计划中,通常谁受到损害?
- a.贷款方、合法借款人以及周边业主✓
- b.只有评估师
- c.只有组织该计划的欺诈者
- d.如果贷款按时偿还就没有人受害
以欺诈牟利计划会损害贷款方(高估贷款的损失)、诚实借款人和社区(估值扭曲、止赎)以及邻居(压低可比价)。声称无人受害或只有单一方承担成本是错误的;组织者是加害者而非受害者。Mortgage fraud (who is harmed)
一个家庭略微夸大收入以便有资格购买他们打算自住的房屋。这通常被归类为:
- a.根本不算欺诈,因为他们会住在那里
- b.掠夺性放贷
- c.以牟利为目的的欺诈
- d.以获取住房(房产)为目的的欺诈✓
借款人为取得打算自住的房屋而实施的欺诈属于'以获取住房(房产)为目的的欺诈'。以牟利为目的的欺诈由内部人员或团伙实施以牟取金钱;即便自住仍属欺诈;掠夺性放贷是放贷方的不当行为,而非借款人的虚假陈述。Mortgage fraud (fraud for property vs. profit)
以下哪项是申请中可能存在抵押贷款欺诈的典型危险信号?
- a.评估由三笔近期可比销售支持
- b.借款人提供清晰、可核实的两年工作履历
- c.借款人申报的收入与已核实的W-2表相符
- d.临近成交前,借款人账户中出现一笔无法解释的大额存款✓
临近成交时出现无凭证、无法解释的大额存款是危险信号,因为它可能表明有未披露的贷款或被隐瞒的赠与首付。可核实的就业、有充分支持的评估以及与W-2相符的收入都是干净档案的标志,而非危险信号。Mortgage fraud red flags
一份档案显示借款人、卖方和评估师使用同一电话号码,且售价远高于社区水平。这些事实最可能表明:
- a.一笔有充分凭证的净值赠与
- b.一笔正常的购房交易
- c.一项必需的政府补贴
- d.可能存在串通 / 以牟利为目的的欺诈✓
本应相互独立的各方共用联系方式,加上虚高价格,提示存在串通,这是以牟利欺诈团伙的典型标志。这不是正常的公平交易;有凭证的净值赠与是经披露且合法的;任何政府补贴都无法解释各方电话号码相同。Mortgage fraud red flags
以下哪项不是《平等信贷机会法》(ECOA)所禁止的歧视依据?
- a.申请人的信用评分✓
- b.申请人的宗教信仰
- c.领取公共援助收入
- d.申请人的婚姻状况
信用评分是放贷方可用于评估信用状况的合法、非禁止因素。ECOA禁止基于种族、肤色、宗教、原国籍、性别、婚姻状况、年龄以及领取公共援助收入的歧视,因此宗教、婚姻状况和公共援助收入都是受保护依据。ECOA / Regulation B
一位有信用资格的单身女性被告知必须有一位男性共同签署人,尽管她自身的收入和信用已使她合格。这最可能因以下依据违反ECOA:
- a.年龄
- b.原国籍
- c.性别和婚姻状况✓
- d.领取公共援助
对已合格的申请人仅因其为未婚女性而要求共同签署人,构成基于性别和婚姻状况的歧视,二者均为ECOA所禁止。年龄、原国籍和公共援助身份虽也受保护,但都不是要求男性共同签署人所涉及的依据。ECOA / Regulation B
根据ECOA,当放贷方对申请采取不利行动时,申请人一般有权获得:
- a.除非书面要求,否则无任何权利
- b.由联邦监管机构自动进行二次审查
- c.申请费退款
- d.一份说明拒绝具体原因(或如何取得这些原因)的通知✓
ECOA/条例B要求提供不利行动通知,说明拒绝的具体主要原因或告知申请人如何索取。法律不要求退还费用,也无自动联邦复审,且该通知无需申请人先行索取即应提供。ECOA / Regulation B
一位贷款专员在得知申请人已68岁后,劝阻这位合格申请人不要申请,称'贷款对您这个年纪的人可能不合适'。这是:
- a.允许的,只要该专员态度礼貌
- b.ECOA下基于年龄的禁止性劝阻✓
- c.只是客户服务问题,不是法律问题
- d.允许的,因为年龄影响还款风险
因年龄而主动劝阻合格申请人申请,属于ECOA所禁止的歧视,该法禁止基于任何受保护依据的劝阻。不得以年龄阻止合格申请人;礼貌无法消除违法;这是法律违规,而不仅是服务失误。ECOA / Regulation B
以下哪项特征是联邦《公平住房法》下的受保护类别,而ECOA中未明确列出?
- a.性别
- b.残疾(伤残)✓
- c.原国籍
- d.种族
残疾(伤残)和家庭状况是《公平住房法》的受保护类别,而ECOA的清单中未明确列出。种族、原国籍和性别在两部法律中均受保护,因此无法区分二者。Fair Housing Act
一个有三个幼儿的家庭被告知某公寓小区'其实更适合成年人'。这最可能违反《公平住房法》对以下方面的保护:
- a.家庭状况✓
- b.宗教
- c.肤色
- d.残疾
因某家庭有孩子而将其从住房中引导开,涉及家庭状况,这是《公平住房法》的受保护类别。残疾、宗教和肤色虽也受保护,但当问题在于有无孩子时,它们不是所涉依据。Fair Housing Act
根据整个社区的种族或族裔构成,而不论个别申请人的资质,拒绝或限制向该社区提供抵押信贷的做法称为:
- a.对单一申请人的差别对待
- b.煽动抛售(blockbusting)
- c.引导(steering)
- d.红线圈定(redlining)✓
红线圈定是因整个地理区域的种族或族裔构成而拒绝或限制向其提供信贷。引导是把个人引向或引离某些区域;煽动抛售是利用对社区变化的恐惧诱使恐慌性抛售;对单一申请人的差别对待针对个人而非整个社区。Fair Housing Act