NMLS SAFE MLO — Originador de Préstamos Hipotecarios — Todas las Preguntas
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400 preguntas
En un préstamo FHA, la prima inicial de seguro hipotecario (UFMIP) se maneja con mayor frecuencia ¿cómo?
- a.Se financia dentro del monto del préstamo✓
- b.Se paga al tasador
- c.Se exime para compradores primerizos
- d.La paga solo el vendedor
Los prestatarios FHA suelen financiar la UFMIP agregándola al monto base del préstamo, aunque puede pagarse en efectivo. No se exime automáticamente, no la paga solo el vendedor ni se paga al tasador.FHA
La cuota de financiamiento VA se describe mejor como:
- a.Una cuota única que ayuda a sostener el programa de préstamos VA✓
- b.Una prima mensual de seguro hipotecario
- c.Un impuesto predial
- d.Un punto de descuento
La cuota de financiamiento VA es un cargo único (a menudo financiado) que compensa el costo al contribuyente y puede eximirse para ciertos veteranos discapacitados; los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual. No es un punto de descuento ni un impuesto predial.VA
Un programa convencional 97 permite financiar hasta 97% de LTV. En una casa de $300,000, ¿cuál es el enganche mínimo bajo este programa?
- a.$10,500
- b.$15,000
- c.$9,000✓
- d.$3,000
Al 97% de LTV el prestatario aporta 3%: 3% x $300,000 = $9,000. $10,500 es 3.5% (FHA), $15,000 es 5% y $3,000 es solo 1%.
Una guía convencional común es la razón 28/36. Para un prestatario que gana $6,000 brutos al mes, ¿cuál es la deuda mensual total máxima (incluyendo PITI) según la cifra 36?
- a.$2,520
- b.$1,680
- c.$2,000
- d.$2,160✓
El 36 se refiere a una razón final de 36%: 36% x $6,000 = $2,160 de deuda total máxima. $1,680 es la cifra de vivienda del 28%, no el límite de deuda total.
Los tres principales burós nacionales de crédito al consumidor usados en préstamos hipotecarios son:
- a.Equifax, Experian y TransUnion✓
- b.HUD, CFPB y FTC
- c.FHA, VA y USDA
- d.Fannie, Freddie y Ginnie
Equifax, Experian y TransUnion son los tres grandes burós de crédito que producen los reportes y puntajes usados en la suscripción. Las otras listas son programas de préstamo, entidades del mercado secundario o reguladores, no burós de crédito.
La razón préstamo-valor (LTV) se calcula como:
- a.Monto del préstamo dividido entre el menor entre precio de compra o valor tasado✓
- b.Enganche dividido entre préstamo
- c.Valor menos préstamo
- d.Ingreso dividido entre deuda
LTV = monto del préstamo / (el menor entre el precio de venta o el valor tasado), expresado en porcentaje. Las otras fórmulas describen el DTI o relaciones no relacionadas.
Un prestatario compra una casa de $525,000 y financia $420,000. ¿Cuál es el LTV?
- a.80%✓
- b.75%
- c.90%
- d.85%
LTV = $420,000 / $525,000 = 80%. Los demás porcentajes no equivalen al préstamo dividido entre el precio.
Una propiedad se tasa en $250,000. El prestatario tiene una primera hipoteca de $150,000 y quiere una segunda de $37,500. ¿Cuál es el CLTV resultante?
- a.80%
- b.75%✓
- c.70%
- d.60%
CLTV = ($150,000 + $37,500) / $250,000 = $187,500 / $250,000 = 75%. El 60% cuenta solo la primera hipoteca; los demás no corresponden.
El ingreso mensual bruto de un prestatario es $4,000 y el PITI propuesto es $1,200. ¿Cuál es la razón inicial?
- a.33%
- b.28%
- c.30%✓
- d.25%
Razón inicial = $1,200 / $4,000 = 30%. Los demás porcentajes no equivalen al PITI dividido entre el ingreso bruto.
El ingreso mensual bruto es $12,000. El PITI es $3,000 y otras deudas mensuales son $1,800. ¿Cuál es el DTI final?
- a.40%✓
- b.36%
- c.25%
- d.30%
DTI final = ($3,000 + $1,800) / $12,000 = $4,800 / $12,000 = 40%. El 25% es la razón inicial; los demás omiten parte de la deuda.
El capital e interés es $900/mes, los impuestos anuales $2,400, el seguro anual $1,200 y no hay PMI. ¿Cuál es el PITI mensual?
- a.$1,200✓
- b.$1,300
- c.$1,100
- d.$900
PITI = $900 + ($2,400/12) + ($1,200/12) = $900 + $200 + $100 = $1,200. Los otros totales calculan mal el escrow mensual.
En un préstamo de $180,000, un prestatario paga 2.5 puntos de descuento. ¿Cuál es el costo?
- a.$4,500✓
- b.$5,400
- c.$3,600
- d.$1,800
Costo = 2.5% x $180,000 = $4,500. $3,600 son dos puntos, $1,800 es un punto y $5,400 son tres puntos.TILA / Regulation Z
Un ARM 5/1 inicia al 3.50%. En el primer ajuste, el índice + margen equivale a 6.25% y el tope inicial es 2%. ¿Cuál es la nueva tasa?
- a.5.50%✓
- b.6.00%
- c.6.25%
- d.3.50%
El tope inicial de 2% limita el aumento: 3.50% + 2% = 5.50%, por debajo de la tasa totalmente indexada de 6.25%. No puede llegar a 6.25% este periodo y sí sube por encima del 3.50% inicial.
La tasa nominal es 6.50%. Durante el primer año de un buydown 2-1, ¿qué tasa paga el prestatario y qué tasa aplica el segundo año?
- a.5.50% y luego 6.50%
- b.3.50% y luego 4.50%
- c.6.50% y luego 5.50%
- d.4.50% y luego 5.50%✓
Un buydown 2-1 baja la tasa 2% el primer año y 1% el segundo: 6.50% - 2% = 4.50% (año uno), luego 6.50% - 1% = 5.50% (año dos). La tasa nominal de 6.50% se reanuda el año tres.
En una compra FHA de $400,000 con el enganche mínimo, ¿cuál es el monto máximo del préstamo base (antes de financiar la UFMIP)?
- a.$390,000
- b.$380,000
- c.$386,000✓
- d.$372,000
El financiamiento máximo de FHA es 96.5%: 0.965 x $400,000 = $386,000 (enganche de 3.5% / $14,000). $380,000 es 95%, $372,000 es 93% y $390,000 no corresponde al 96.5%.FHA
El saldo de un préstamo es $150,000 a una tasa anual de 4.8%. ¿Cuánto del próximo pago mensual es interés?
- a.$620
- b.$500
- c.$720
- d.$600✓
Interés mensual = $150,000 x (0.048/12) = $150,000 x 0.004 = $600. $720 usa mal 5.76%/12; los demás no corresponden al 0.4% mensual.
Una casa vale $450,000. Un prestatario quiere una primera hipoteca de $315,000 y una segunda de $22,500. ¿Cuál es el CLTV?
- a.80%
- b.70%
- c.72%
- d.75%✓
CLTV = ($315,000 + $22,500) / $450,000 = $337,500 / $450,000 = 75%. El 70% cuenta solo la primera hipoteca; los demás no corresponden.
Un prestatario gana $6,500 brutos al mes. Usando una razón de vivienda del 28%, ¿cuál es el PITI máximo para el que califica?
- a.$1,625
- b.$1,820✓
- c.$1,950
- d.$2,080
PITI máximo = 28% x $6,500 = $1,820. $1,625 usa 25%, $1,950 usa 30% y $2,080 usa 32%; ninguno corresponde al 28% indicado.
Los préstamos garantizados por USDA cobran una cuota de garantía inicial y una cuota anual. Estas cuotas se asemejan más en propósito a ¿cuál de las siguientes?
- a.Las cuotas de la asociación de propietarios
- b.Los impuestos prediales
- c.El MIP inicial y anual de FHA✓
- d.Un punto de descuento
Al igual que el MIP inicial y anual de FHA, la cuota de garantía inicial y la anual de USDA financian el seguro del programa contra el incumplimiento. No son puntos de descuento, impuestos prediales ni cuotas de HOA.USDA
En muchos préstamos FHA con el enganche mínimo, el MIP anual generalmente permanece por ¿cuánto tiempo?
- a.Solo hasta 80% de LTV
- b.Nunca aplica
- c.Durante toda la vida del préstamo✓
- d.Exactamente 5 años
Para préstamos FHA con menos del 10% de enganche, el MIP anual suele permanecer durante toda la vida del préstamo, a diferencia del PMI convencional que puede cancelarse cerca del 78–80% de LTV. No se limita a cinco años y sí aplica.FHA
¿Cuál de los siguientes es un ejemplo de índice que puede usarse para fijar la tasa de una hipoteca de tasa ajustable?
- a.SOFR (Tasa de Financiamiento Garantizado a un Día)✓
- b.El puntaje FICO del prestatario
- c.La comisión de originación
- d.El margen del préstamo
SOFR es un índice de mercado común usado para ajustar las tasas ARM. El margen se suma al índice (no es el índice), y el puntaje FICO y la comisión de originación no se relacionan con el índice del ARM.
En un ARM, la tasa inicial 'de arranque' o 'gancho' (teaser) se describe mejor como:
- a.La tasa permanente
- b.El margen
- c.El tope de por vida
- d.Una tasa introductoria temporalmente baja que luego se ajusta✓
La tasa gancho (de arranque) es una tasa introductoria más baja durante el periodo fijo inicial; luego se ajusta según índice más margen sujeto a topes. No es el tope, el margen ni una tasa permanente.
En la suscripción, las 'reservas' generalmente se refieren a:
- a.El interés no pagado
- b.La ganancia del prestamista
- c.Los activos líquidos que le quedan al prestatario tras el cierre, a menudo medidos en meses de PITI✓
- d.Los impuestos prediales adeudados
Las reservas son los activos líquidos restantes del prestatario tras el enganche y los costos de cierre, comúnmente expresados en meses de PITI, mostrando la capacidad de seguir pagando si se interrumpe el ingreso. No son ganancia del prestamista, interés no pagado ni impuestos.
Cuando un prestatario usa fondos de regalo para el enganche, el prestamista normalmente exige:
- a.Nada, los regalos nunca se permiten
- b.Reembolso dentro de un año
- c.Una carta de regalo que indique que los fondos no son un préstamo✓
- d.Que el donante sea codeudor del préstamo
Los prestamistas generalmente permiten fondos de regalo de donantes elegibles, pero exigen una carta de regalo que confirme que el dinero no debe devolverse, más documentación de la transferencia. Los regalos se permiten, no se reembolsan y el donante no tiene que ser codeudor.
¿En qué se diferencia un buydown permanente de uno temporal?
- a.Ninguno cambia el pago
- b.Un buydown permanente baja la tasa nominal durante todo el plazo, mientras que uno temporal reduce la tasa solo los primeros años✓
- c.Un buydown permanente solo dura un año
- d.Un buydown temporal dura todo el plazo
Un buydown permanente (pagando puntos de descuento) baja la tasa nominal durante todo el plazo, mientras que uno temporal (como 2-1) reduce la tasa efectiva solo los primeros años antes de volver a la tasa nominal. Ambos sí cambian el pago.
Un ARM convertible le da al prestatario la opción de:
- a.Aumentar el monto del préstamo
- b.Convertir a tasa fija durante un periodo específico, a menudo por una cuota✓
- c.Omitir pagos
- d.Eliminar el escrow de impuestos prediales
Un ARM convertible incluye una función de conversión que permite al prestatario cambiar a tasa fija durante un periodo determinado, normalmente por una cuota, sin un refinanciamiento completo. No permite omitir pagos, eliminar el escrow ni aumentar el préstamo.
Según TRID, ¿cuándo se considera legalmente que existe una 'solicitud' de hipoteca por la información que el consumidor entrega?
- a.Nombre, número de Seguro Social y prueba de seguro de vivienda
- b.Nombre, ingresos, SSN, dirección de la propiedad, valor estimado de la propiedad y monto del préstamo solicitado✓
- c.Un Formulario 1003 completo firmado por el prestatario y el coprestatario
- d.Solo el nombre, los ingresos y un contrato de compra firmado
Según TRID, una solicitud consta de seis datos específicos: nombre, ingresos, número de Seguro Social, dirección de la propiedad, un valor estimado de la propiedad y el monto del préstamo solicitado. No se exige un Formulario 1003 firmado; en cuanto el acreedor tiene los seis datos, comienza el plazo del Loan Estimate.TRID
Un oficial de préstamos recibe el lunes el nombre, los ingresos, el SSN, la dirección de la propiedad, un valor estimado de la propiedad y el monto solicitado. ¿Cuándo empieza el plazo de tres días hábiles del Loan Estimate?
- a.Después de completar el avalúo
- b.Después de que el prestatario pague la tarifa de solicitud
- c.De inmediato el lunes, porque ya se recibieron los seis datos de una solicitud✓
- d.Solo después de que el prestatario firme el Formulario 1003
Los seis datos están completos, por lo que existe una 'solicitud' y el plazo del LE comienza el día en que se reciben. El acreedor debe entregar o enviar por correo el Loan Estimate dentro de tres días hábiles. No se necesita firma ni pago para iniciar el plazo.TRID
¿Cuál de los siguientes NO es uno de los seis datos que constituyen una solicitud según TRID?
- a.La dirección del empleador del consumidor✓
- b.El monto del préstamo solicitado
- c.Un valor estimado de la propiedad
- d.El número de Seguro Social del consumidor
Los seis datos son: nombre, ingresos, SSN, dirección de la propiedad, valor estimado de la propiedad y monto del préstamo solicitado. La dirección del empleador no está entre ellos. Recopilarla puede ser parte del procesamiento, pero no afecta si existe una solicitud.TRID
¿A más tardar cuántos días hábiles después de recibir la solicitud debe el acreedor entregar o enviar por correo el Loan Estimate?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días hábiles✓
- d.2 días hábiles
El Loan Estimate debe entregarse o depositarse en el correo a más tardar tres días hábiles después de que el acreedor reciba la solicitud del consumidor. Esta es una regla central de tiempos de TRID.TRID
Además de entregarse dentro de tres días hábiles tras la solicitud, ¿a más tardar cuántos días hábiles antes de la consumación debe el consumidor recibir el Loan Estimate?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles✓
- c.5 días hábiles
- d.3 días hábiles
El consumidor debe recibir el Loan Estimate a más tardar siete días hábiles antes de la consumación. Esto le da tiempo para revisar los términos estimados antes de obligarse con el préstamo.TRID
¿Con cuánta anticipación a la consumación debe el consumidor recibir el Closing Disclosure como mínimo?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días naturales
- d.3 días hábiles✓
El consumidor debe recibir el Closing Disclosure al menos tres días hábiles antes de la consumación. Este período de espera le da tiempo para revisar los términos y costos finales.TRID
Para el período de espera de tres días hábiles del Closing Disclosure, 'día hábil' se define como:
- a.Solo de lunes a viernes
- b.Cualquier día en que las oficinas del acreedor están abiertas al público
- c.Todos los días naturales excepto los fines de semana
- d.Todos los días naturales excepto los domingos y los feriados públicos legales✓
Para el período de espera del CD y otras reglas de tiempo precisas, 'día hábil' usa la definición más específica: todos los días naturales excepto los domingos y los feriados públicos legales. Es decir, los sábados suelen contar como días hábiles.TRID
Para contar los tres días para entregar el Loan Estimate, 'día hábil' significa:
- a.Todos los días naturales excepto los domingos y los feriados federales
- b.Cualquier día en que la Reserva Federal esté abierta
- c.Un día en que el acreedor está abierto al público para realizar sustancialmente todas sus funciones comerciales✓
- d.De lunes a sábado, siempre
El plazo de tres días para entregar el LE usa la definición general de 'día hábil': un día en que las oficinas del acreedor están abiertas al público para realizar sustancialmente todas sus funciones comerciales. Difiere de la definición más precisa que se usa para el período de espera del CD.TRID
Antes de que el consumidor haya recibido el Loan Estimate y comunicado la intención de continuar, ¿qué tarifa puede cobrar el acreedor?
- a.Una tarifa de avalúo
- b.Una tarifa de procesamiento
- c.Una tarifa de solicitud de préstamo
- d.Una tarifa genuina y razonable para obtener el informe de crédito del consumidor✓
La única tarifa que el acreedor puede cobrar antes de que el consumidor reciba el LE e indique su intención de continuar es un cargo genuino y razonable para obtener el informe de crédito del consumidor. Todas las demás tarifas deben esperar hasta que se comunique la intención de continuar.TRID
¿Cuál de los siguientes constituye la 'intención de continuar' del consumidor con la transacción?
- a.Que el consumidor simplemente entregue los seis datos
- b.Cualquier comunicación afirmativa, oral o escrita, del consumidor de que desea avanzar, después de recibir el LE✓
- c.El silencio del consumidor durante siete días hábiles
- d.Firmar el Formulario 1003 inicial
La intención de continuar es cualquier acto afirmativo, oral o escrito, por el cual el consumidor comunica su deseo de avanzar después de recibir el Loan Estimate. El silencio no constituye intención de continuar y no puede ocurrir antes de recibir el LE.TRID
Cuando una circunstancia cambiada válida justifica un Loan Estimate revisado, ¿dentro de cuántos días hábiles de recibir información suficiente para establecer el cambio debe el acreedor entregarlo o enviarlo?
- a.1 día hábil
- b.7 días hábiles
- c.3 días hábiles✓
- d.4 días hábiles
Tras una circunstancia cambiada válida, el acreedor debe entregar un Loan Estimate revisado dentro de tres días hábiles de recibir información suficiente para establecer que ocurrió el cambio. Esto reinicia la base de tolerancia aplicable a los cargos afectados.TRID
¿A más tardar cuántos días hábiles antes de la consumación debe el consumidor recibir un Loan Estimate revisado?
- a.3 días hábiles
- b.1 día hábil
- c.7 días hábiles
- d.4 días hábiles✓
El consumidor debe recibir un Loan Estimate revisado a más tardar cuatro días hábiles antes de la consumación. Como el consumidor también debe recibir el Closing Disclosure tres días hábiles antes de la consumación, no puede emitirse un LE revisado en o después de la entrega del CD.TRID
¿Qué cargo está sujeto a una tolerancia del cero por ciento (no puede aumentar del LE al CD)?
- a.Prima del seguro de vivienda
- b.La tarifa de originación del préstamo que cobra el acreedor✓
- c.Intereses prepagados
- d.Una tarifa de registro
Las tarifas pagadas al acreedor, al corredor hipotecario o a un afiliado, y los cargos por servicios que el consumidor no puede buscar prestados por un afiliado, están sujetos a tolerancia cero. La tarifa de originación del propio acreedor no puede aumentar del LE al CD.TRID
¿Qué tarifa cae en la categoría de tolerancia acumulada del 10 por ciento?
- a.La tarifa de suscripción del acreedor
- b.Tarifas de registro✓
- c.Impuestos de transferencia
- d.Intereses prepagados
Las tarifas de registro, junto con los cargos por servicios de terceros que el consumidor puede buscar cuando elige un proveedor de la lista escrita del acreedor, caen en la tolerancia acumulada del 10 por ciento. Estos cargos pueden subir, pero solo hasta un 10 por ciento en total.TRID
¿Cuál de los siguientes generalmente NO está sujeto a límite de tolerancia (puede cambiar sin violar la buena fe)?
- a.Tarifas de registro
- b.El cargo de originación del prestamista
- c.Impuestos de transferencia
- d.Intereses prepagados (interés por día)✓
El interés prepagado (por día) está en la categoría de 'sin tolerancia', lo que significa que puede cambiar del LE al CD sin violar la buena fe. También en esta categoría están las primas de seguro de la propiedad, los montos de depósito en garantía y los servicios que el consumidor busca usando un proveedor que no está en la lista del acreedor.TRID
Un prestatario elige una compañía de títulos que NO está en la lista escrita de proveedores del acreedor. ¿En qué categoría de tolerancia cae esa tarifa de servicio de título?
- a.Una tolerancia separada de impuesto de transferencia
- b.Tolerancia acumulada del 10 por ciento
- c.Tolerancia cero
- d.Sin tolerancia✓
Cuando el consumidor busca un servicio y elige un proveedor que no está en la lista escrita del acreedor, ese cargo cae en la categoría 'sin tolerancia'. Como el consumidor salió de la lista, la estimación del acreedor no se somete a una tolerancia estricta para ese cargo.TRID
Un prestatario selecciona un proveedor de inspección de plagas DE la lista escrita de proveedores del acreedor. ¿A qué tolerancia está sujeto ese cargo?
- a.Tolerancia acumulada del 10 por ciento✓
- b.Sin tolerancia
- c.Una tolerancia separada del 25 por ciento
- d.Tolerancia cero
Cuando el consumidor puede buscar un servicio y elige un proveedor de la lista escrita del acreedor, el cargo cae en la categoría de tolerancia acumulada del 10 por ciento. Mantenerse en la lista conserva el cargo dentro del límite agregado del 10 por ciento.TRID
Los impuestos de transferencia divulgados en el Loan Estimate están sujetos a ¿qué tolerancia?
- a.Tolerancia del 10 por ciento
- b.Tolerancia del 15 por ciento
- c.Tolerancia cero✓
- d.Sin tolerancia
Los impuestos de transferencia están en la categoría de tolerancia cero, lo que significa que el monto cobrado en el cierre generalmente no puede exceder el monto divulgado en el Loan Estimate. Las tasas de estos impuestos las fija la ley, por lo que se espera que el acreedor las divulgue con exactitud.TRID
Después de emitir el Closing Disclosure, ¿qué cambio requiere un nuevo período de espera de tres días hábiles antes de la consumación?
- a.Un cambio de un préstamo de tasa fija a uno de tasa ajustable✓
- b.Una disminución de $50 en la tarifa de registro
- c.Un aumento de $30 en una tarifa de terceros
- d.Un error tipográfico en el número de teléfono del oficial de préstamos
Solo tres cambios después del CD activan un nuevo período de espera de tres días hábiles: la APR se vuelve inexacta (aumenta más allá de la tolerancia), cambia el producto del préstamo o se agrega una penalidad por pago anticipado. Cambiar de tasa fija a ajustable es un cambio de producto, así que se requiere un nuevo período de espera.TRID
¿Qué cambio posterior al CD NO activa un nuevo período de espera de tres días hábiles?
- a.El producto del préstamo cambia de fijo a ajustable
- b.Una pequeña disminución en los costos de cierre del vendedor✓
- c.La APR aumenta por encima de la tolerancia aplicable
- d.Agregar una penalidad por pago anticipado
Una pequeña disminución en los costos de cierre del vendedor no afecta los tres detonantes de un nuevo período de espera. Solo una APR inexacta, un cambio de producto del préstamo o la adición de una penalidad por pago anticipado exigen que el consumidor reciba un CD corregido y espere tres días hábiles más.TRID
Se requiere un nuevo período de espera de tres días hábiles después del Closing Disclosure en todos los siguientes casos EXCEPTO:
- a.Se agrega una penalidad por pago anticipado
- b.La prima del seguro de vivienda del consumidor disminuye $20✓
- c.La APR se vuelve inexacta (aumenta más allá de la tolerancia)
- d.Cambia el producto del préstamo
Los tres eventos que activan un nuevo período de espera de tres días hábiles son una APR inexacta, la adición de una penalidad por pago anticipado y un cambio en el producto del préstamo. Una pequeña disminución en la prima del seguro de vivienda no es uno de ellos, por lo que no se requiere un nuevo período de espera.TRID
Si el Closing Disclosure se envía por correo, ¿cuándo se presume que el consumidor lo recibió (sin evidencia de recepción anterior)?
- a.El día en que se envía por correo
- b.Tres días hábiles después de enviarlo por correo✓
- c.Siete días hábiles después del envío
- d.Un día hábil después del envío
Según la regla del buzón, si el CD se envía por correo, se presume que el consumidor lo recibe tres días hábiles después de depositarlo, a menos que el acreedor tenga evidencia de recepción anterior. El período de espera de tres días hábiles corre entonces desde la fecha de recepción presumida.TRID
¿Cuál de los siguientes se divulga en el Loan Estimate?
- a.El monto final y exacto de efectivo para cerrar garantizado en el cierre
- b.El reparto de comisión del agente inmobiliario
- c.La tasa de interés estimada, el pago mensual y los costos de cierre totales✓
- d.Las ganancias netas del vendedor
El Loan Estimate divulga los términos estimados clave del préstamo, incluidos la tasa de interés, el pago mensual de capital e intereses y los costos de cierre totales estimados. Es una estimación diseñada para ayudar al consumidor a entender y comparar ofertas, no una cifra final garantizada.TRID
El propósito principal del Loan Estimate es:
- a.Ayudar al consumidor a entender los términos y costos clave del préstamo y comparar entre prestamistas✓
- b.Garantizar la tasa de interés por 30 días
- c.Servir como un contrato de préstamo vinculante
- d.Reemplazar el pagaré
El Loan Estimate está diseñado para dar a los consumidores información clara y comparable sobre los términos y costos clave de una hipoteca para que puedan comparar entre prestamistas. No es un contrato, una garantía de tasa ni un sustituto del pagaré.TRID